33 segni che sei finanziariamente stabile

Ricordo il viaggio a Target come se fosse ieri. Mia moglie ed io stavamo cercando di decidere tra filo interdentale e foglio di alluminio. Come sposi novelli che stavano ancora saldando il mio debito, non avevamo respiro.

Non eravamo l'immagine della stabilità finanziaria. Essere finanziariamente stabili significa una cosa:essere tranquilli.

Non eravamo tranquilli in Target quel giorno. Eravamo in un vicolo cieco e non avevamo idea di come migliorare la nostra situazione.

Sono passati quasi 20 anni e molte cose sono cambiate per noi. Massimizziamo i nostri conti pensionistici ogni anno, paghiamo completamente le nostre carte di credito ogni mese e spendere solo per spendere ha poco valore per noi.

Cosa significa essere finanziariamente stabili?

Diventare finanziariamente sicuro significa non avere debiti ad alto interesse e pagare tutte le bollette ogni mese pur avendo soldi alla fine del mese. Questo ti dà la possibilità di fare ragionevolmente quello che vuoi senza doverti preoccupare di non essere in grado di gestirlo finanziariamente.

Una persona finanziariamente astuta guarda non solo all'impatto a breve termine delle proprie decisioni, ma anche a lungo termine. Risparmiano attivamente denaro e investono almeno il cinque percento del loro reddito ogni mese. Dando a ogni dollaro uno scopo, creano la libertà per se stessi.

Quali sono i segni di stabilità finanziaria?

Non c'è un solo tratto che ti renda finanziariamente sicuro. Come sa chiunque sia interessato alla finanza personale, è l'intero quadro che determina se sei in buona forma finanziaria o meno.

Abbiamo tutti viaggi diversi, quindi ogni situazione è unica.

Esamina i seguenti segnali e usali come punto di partenza per misurare la tua stabilità finanziaria.

1. Puoi gestire un'emergenza

Uno dei primi segnali di benessere finanziario è avere un fondo di emergenza ben fornito.

Le emergenze accadono sempre. Sfortunatamente, molte persone non hanno risparmi di emergenza a posto.

La maggior parte degli esperti afferma che è necessario disporre di un fondo di emergenza di 6-12 mesi. Anche se può sembrare opprimente risparmiare tale importo, non scoraggiarti.

Inizia con l'obiettivo di risparmiare $ 250 e costruire da lì. Forse puoi mettere da parte $ 50 da ogni busta paga per raggiungere il tuo obiettivo. Alla fine, avrai diversi mesi di spese nei tuoi risparmi di emergenza.

Se stai cercando di capire come diventare finanziariamente stabile e al momento non stai risparmiando, scegli un conto di risparmio online senza commissioni. Banca CIT è un'ottima opzione poiché paga gli interessi e puoi automatizzare i trasferimenti.

Devi solo depositare $ 100 per aprire un conto di risparmio ad alto rendimento o un mercato monetario.

2. Non hai problemi a spendere per te stesso

Splurging ha molto a che fare con la sicurezza finanziaria. Se puoi spendere soldi, significa che il tuo budget può sostenere un acquisto speciale senza danneggiare la tua salute finanziaria.

Tieni presente che utilizzare la tua carta di credito senza sapere quando la pagherai è una cosa completamente diversa.

Prova a mettere da parte contanti ogni mese per i grandi acquisti pianificati. Puoi anche attendere almeno 24 ore prima di effettuare un costoso acquisto d'impulso.

3. Investi ogni mese

Non investire ogni mese è stato un errore finanziario che ho commesso per troppo tempo. Pensavo di aver bisogno di molti soldi per iniziare a investire, quindi mi sono trattenuto.

È più facile che mai investire piccole somme di denaro. Molti broker ora ti consentono di acquistare frazioni di azioni e fondi con un minimo di $ 5 per operazione. Non paghi nemmeno le commissioni commerciali.

Investire regolarmente aiuta a accrescere la tua ricchezza e ti permette di essere finanziariamente a tuo agio in pensione.

Che tu investa in un piano 401(k), in un conto di intermediazione online o in qualche altro conto, stai attivamente cercando modi per fare soldi nel sonno .

Indipendentemente dalla tua scelta, investire è la scelta migliore per aumentare il tuo patrimonio netto.

Se la gestione dei tuoi investimenti sembra difficile, utilizza un robo-advisor come Betterment può aiutarti a investire denaro ogni mese.

Se sei più un investitore fai-da-te, puoi iniziare con quasi nulla scegliendo un'app come Stash. Ciò ti consente di iniziare a investire con un minimo di:

• $ 0,01 per investimenti con un prezzo fino a $ 1.000 per azione
• $ 0,05 per investimenti con un prezzo superiore a $ 1.000 per azione

Quando apre un account con Stash e depositi almeno $ 5, inizieranno con $ 5 in modo da poter investire immediatamente in azioni o ETF.

4. Hai un DTI basso

DTI, o rapporto debito/reddito, misura i tuoi debiti mensili rispetto a ciò che guadagni. Pertanto, è meglio un DTI più basso.

Puoi ottenere un mutuo con un DTI fino al 43 percento, ma sarebbe una scelta sbagliata per diversi motivi.

Se il tuo DTI è la metà di quello, allora sei molto più vicino a essere finanziariamente sano perché avrai più soldi con cui lavorare ogni mese.

Avere un DTI basso può anche aiutarti quando fai domanda per un lavoro. Anche se può sembrare strano, alcuni datori di lavoro vogliono assicurarsi che tu possa gestire il denaro prima che ti diano molte responsabilità.

5. Utilizzi le carte di credito con saggezza

Le carte di credito possono creare divisioni, ma le adoro. Tra noi due, io e mia moglie abbiamo quasi 40 carte. Li ripaghiamo per intero ogni mese in modo da non avere debiti che incombono sulle nostre teste.

Le carte di credito possono essere uno strumento formidabile quando le usi con saggezza. Tuttavia, coloro che non sono finanziariamente responsabili possono utilizzare le carte di credito per finanziare il tipo di vita che desiderano ma non possono permettersi.

I tassi di interesse alle stelle delle carte di credito che devono affrontare di conseguenza possono rendere difficile pagare il debito .

Probabilmente sei finanziariamente sicuro se usi una carta di credito per comodità, per allungare il tuo budget o per guadagnare premi. Assicurati solo di non spendere troppo grazie alla comodità di non dover saldare il saldo immediatamente.

6. Paghi le tue carte di credito ogni mese

Vedi quanto sopra. Pagare per intero le tue carte di credito ogni mese è una buona indicazione che stai andando bene finanziariamente.

Posso dirti per esperienza che lo stress di non pagare le tue carte ogni mese non vale la pena.

Le carte di credito hanno alcuni dei tassi di interesse più alti in circolazione. Un piccolo saldo può trasformarsi rapidamente in una grande spesa mensile se non stai attento.

Per fortuna, ci sono modi per rifinanziare il debito della carta di credito o ottenere un tasso di interesse più basso.

Se al momento hai un saldo, controlla se l'app Tally può aiutarti a ripagarlo prima. Tally può inviare pagamenti extra al provider della tua carta.

7. Non combatti con il tuo partner

Le finanze sono una delle ragioni principali per il divorzio in America. Che sia dovuto all'infedeltà finanziaria o per qualche altro motivo, i problemi economici possono devastare gravemente un matrimonio.

Assicurati che tu e il tuo coniuge siate sulla stessa pagina quando si tratta di finanze. Potresti voler programmare date di denaro per iniziare a lavorare verso obiettivi finanziari condivisi.

8. Puoi dormire la notte

Riuscire a dormire perché non hai stress da denaro è la parte migliore della gestione delle tue finanze. Prima che raggiungessimo un livello di sicurezza moderato, non riuscivo a dormire la notte.

Avevo paura di molte cose, tra cui:

• Gestire un'emergenza
• Risparmio sufficiente per la pensione
• Pagare puntualmente tutte le nostre bollette

Ora, ho la pace della mente invece del disagio. La tranquillità è un indicatore di stabilità finanziaria.

Un modo rapido per ridurre lo stress finanziario è tagliare le spese mensili . L'annullamento di servizi indesiderati e la rinegoziazione delle fatture possono richiedere un impegno anticipato.

Tuttavia, vedere quanto denaro extra hai ogni mese può aiutarti a stare tranquillo.

9. Non sei sott'acqua sulla tua auto

Secondo Edmunds.com, oltre il 60 per cento dei prestiti auto ha una durata superiore a cinque anni. Inoltre, il pagamento medio dell'auto è di oltre $ 500 al mese.

Una persona finanziariamente saggia vede le auto come un bene che si deprezza. Di conseguenza, non ha senso dover più di quanto vale un'auto.

Non essere sott'acqua sulla tua auto significa che non prolungherai un prestito auto per così tanto tempo da dover più di quanto valga. Non significa necessariamente che hai pagato la tua auto.

Invece di acquistare un'auto nuova di zecca, considera l'acquisto di una che ha uno o due anni. Anche se potrebbe non avere l'odore dell'auto nuova, l'auto è probabilmente più economica di diverse migliaia di dollari, ha un basso chilometraggio ed è meccanicamente sana.

Se hai i contanti, puoi anche acquistare un'auto usata senza ottenere un prestito auto .

10. Non hai paura del futuro

Una persona finanziariamente sana sorride quando pensa al futuro. Sono entusiasti delle opportunità e di ciò che possono portare.

D'altra parte, l'instabilità finanziaria alimenta la paura. Potresti preoccuparti di come potrebbe essere la pensione o se sarai libero da debiti. È facile rimanere paralizzati quando hai paura.

Anche se nessuno può prevedere il futuro, abbi fiducia mentre impari dai tuoi errori. Se necessario, parla con un amico di cui ti fidi per aiutarti a pianificare il tuo futuro.

11. Uccidere il debito è il tuo obiettivo principale

Attaccare il debito è l'obiettivo principale di coloro che cercano la stabilità finanziaria. Il debito ti rende schiavo di qualcun altro e limita la tua libertà. Anche le tue spese mensili sono più elevate, portando a un maggiore stress.

Una persona saggia ha un piano per eliminare i debiti o è già esente da debiti. Se hai un debito, consolidarlo a un tasso di interesse più basso e ripagarlo è il modo migliore per sbarazzartene.

Confronta le tariffe su Credible per trovare il tasso più basso possibile e iniziare subito ad eliminare il tuo debito.

12. Vivi al di sotto dei tuoi mezzi

Molte persone economicamente stabili sono brave a spendere meno di quanto guadagnano. Questo non è affatto scientifico, ma direi che risparmiare almeno la metà delle tue entrate è un buon punto di partenza.

Ad esempio, se guadagni $ 4.000 al mese, potresti mantenere le tue spese mensili al di sotto di $ 2.000. Diventa più facile vivere al di sotto delle tue possibilità man mano che ripaghi i debiti ed eviti acquisti non necessari.

Questo può essere fatto anche con un reddito variabile. Fondamentale per questo è creare un budget in modo da poter identificare le aree su cui tagliare in modo da poter ottimizzare la spesa.

13. Tieni traccia delle tue spese in un certo modo

I budget non funzionano per tutti. Tuttavia, ciò non significa che non dovresti tenere traccia delle tue spese. Essere finanziariamente indipendenti significa sapere dove stanno andando i tuoi soldi e come funzionano per te.

Scrivere ogni spesa su carta o sfogliare i tuoi estratti conto mensili potrebbe funzionare per te.

Prova uno strumento come Tiller se il monitoraggio della tua spesa è schiacciante. Tiller estrae tutte le tue informazioni bancarie in un foglio Google in modo che tu possa vedere tutte le tue spese in un unico posto.

L'app costa $ 7 al mese dopo una prova gratuita di 30 giorni.

14. Puoi gestire grandi acquisti

I grandi acquisti sono costosi e possono includere qualsiasi cosa, dall'acquisto di un'auto nuova per te o la sostituzione del condizionatore d'aria di casa tua.

Indipendentemente da cosa sia, puoi fare grandi acquisti (molto probabilmente perché li hai pianificati) senza fatica.

Prendi in considerazione l'idea di mettere denaro in un fondo di ammortamento per una spesa specifica. Anche se hai solo un piccolo reddito, questi fondi speciali possono aiutarti a permetterti grandi acquisti.

15. Sei finanziariamente nuda con il tuo partner

Ricordi la sezione sul non litigare con il tuo partner? Essere finanzamente nudi con il tuo altro significativo è una grande parte di questo. Una persona responsabile condivide tutte le cose finanziarie, buone e cattive, con il proprio partner.

Essere onesti a volte può far male. Tuttavia, la totale trasparenza può portare a una relazione più forte perché vi sentirete finanziariamente a vostro agio l'uno con l'altro.

16. Una perdita di lavoro non è la fine del mondo

Perdere un lavoro può essere traumatico. Essere finanziariamente astuti ti permette di andare avanti con i pugni di una perdita di lavoro grazie a un ampio fondo di emergenza e altri risparmi.

Questo ti permette di prenderti il ​​tuo tempo e trovare il lavoro giusto per te invece di saltare alla cieca alla prima occasione che si presenta.

17. Investi in te stesso

Che tu sia a metà tra un lavoro o l'altro o sia soddisfatto del tuo attuale datore di lavoro, dovresti sempre cercare di migliorare le tue capacità. Investire in te stesso può aumentare il tuo reddito potenziale sul lavoro o permetterti di avere più flussi di reddito.

Un'altra opzione è imparare a completare la propria casa e le riparazioni dell'auto. La tua nuova abilità ridurrà le tue spese non pianificate quando qualcosa si rompe.

18. Guadagni extra sul lato

Fare soldi extra può significare molte cose diverse. Ad esempio, potrebbe significare che assumi attivamente nuovi ruoli nel tuo lavoro quotidiano.

Può anche significare iniziare un trambusto laterale per guadagnare qualche soldo in più nel tuo tempo libero. Se usi i soldi per eliminare debiti o investire, ancora meglio.

Qui sono alcune delle migliori app per concerti che puoi utilizzare per guadagnare denaro se non sai da dove iniziare.

19. Non sei sott'acqua a casa tua

Ricordi la sezione sui pagamenti dell'auto? Allo stesso modo, una persona finanziariamente saggia non sarà sott'acqua in una casa. Ciò significa che il tuo mutuo non è superiore al valore della tua casa.

Se sei sott'acqua a casa, in genere è un segno di aver acquistato troppa casa o di non aver pianificato correttamente. Anche se in molti casi le case non sono investimenti, vuoi creare subito equità sulla tua casa.

20. Ti prendi cura della tua salute

Una persona finanziariamente stabile vede l'impatto che la salute ha sulle proprie finanze. Le spese mediche possono erodere rapidamente il duro lavoro che hai dedicato a diventare finanziariamente sicuro.

Questo è il motivo principale per cui ho perso 100 libbre con Nutrisystem . È importante riconoscere che la salute e le finanze sono spesso intrecciate.

Leggi la nostra Recensione sui sistemi nutrizionali per vedere come ottenere successo con il piano.

Il consiglio del medico su una dieta sana e un esercizio fisico regolare può sembrare noioso. Tuttavia, questi due fattori sono i modi migliori per controllare la tua salute e ridurre lo stress.

21. Il tuo patrimonio netto aumenta ogni anno

L'obiettivo finale di diventare finanziariamente indipendenti è essere in grado di far crescere il tuo patrimonio netto anno dopo anno.

Sebbene alcuni aspetti della crescita del tuo patrimonio netto siano fuori dal tuo controllo, ad esempio quando investi nel mercato azionario, ci sono cose che puoi controllare.

Se stai evitando i debiti, risparmiando di più e costruendo flussi di reddito passivo , puoi creare una traiettoria ascendente per il tuo futuro finanziario.

22. Tu controlli le tue finanze, non il contrario

Come sono le tue finanze? Hai il controllo su di loro o loro controllano te?

Puoi gestire diversi prodotti di risparmio e deposito di più istituti finanziari all'interno di un unico conto tramite SaveBetter.com .

Approfitta dei conti di risparmio ad alto rendimento, dei conti del mercato monetario e dei CD per guadagnare di più con meno problemi.

Stabilità finanziaria significa che sei tu a decidere dove vanno a finire i tuoi soldi invece di vivere busta paga in busta paga .

23. Puoi comprare quello che vuoi

La stabilità finanziaria offre la libertà di acquistare ciò che si desidera. Sei libero dalla paura di come puoi permetterti il ​​tuo acquisto perché hai risparmiato i soldi di cui hai bisogno.

Se questo ti descrive, allora sei economicamente stabile. Ciò non include l'utilizzo di finanziamenti BNPL per l'acquisto di articoli. Leggi i pericoli qui di tali servizi.

24. Spendere soldi solo per spendere non ti attrae

Questo è l'opposto di quanto sopra. In breve, la spesa non ti attrae (anche se te lo puoi permettere) perché vedi modi per utilizzare meglio i tuoi soldi.

25. Automatizzi il risparmio

Automatizzare il mio risparmio è stata una delle prime volte in cui mi sono sentito sicuro dei miei soldi. Prima ero preoccupato di aver bisogno dei soldi per il pagamento del debito.

Ora lo vedo come un conto per il mio io futuro che funziona anche mentre dormo.

Se hai automatizzato i tuoi risparmi, stai facendo un ottimo lavoro nel capire come essere finanziariamente stabile. Assicurati solo di scegliere una banca che paga più dello 0,001 percento sui tuoi contanti.

26. Hai dei progetti

Una persona finanziariamente saggia prende decisioni finanziarie per migliorare il proprio futuro. Ciò può comportare la pianificazione di molte cose, come:

• Risparmio per la pensione
• Acquisto di assicurazioni sulla vita – PolicyGenius è un'ottima opzione per confrontare le tariffe
• Risparmiare per l'istruzione universitaria dei propri figli

L'importo che risparmi per ciascuno di questi è personale, ma la stabilità finanziaria significa che pianifichi per tutti loro. Inizia risparmiando per i tuoi obiettivi più importanti.

Quindi, assegna altro denaro per i tuoi obiettivi secondari.

Se desideri una polizza assicurativa che si adatti alle tue esigenze nella vita, Vita quotidiana è un'ottima opzione. Tessuto è un'altra ottima scelta se desideri un'assicurazione sulla vita conveniente su misura per soddisfare le tue esigenze specifiche.

27. Ti sbarazzi delle cattive abitudini

È pazzesco quanto spendiamo per le nostre cattive abitudini. Siamo tutti inclini a loro. Tuttavia, una persona finanziariamente stabile cerca attivamente di eliminare queste cattive abitudini per risparmiare denaro ogni mese .

Invece di sprecare soldi, scegli di far crescere i tuoi soldi.

28. Inizia un hobby economico

Divertirsi non deve essere costoso. Ci sono molti hobby economici puoi provare oggi. Ad esempio, avvia una lega di quartiere invece di acquistare abbonamenti.

Va bene spendere di tanto in tanto. Ma ricorda che per divertirsi con gli amici non è necessario spendere molti soldi ogni fine settimana.

29. Il tuo punteggio di credito non ti spaventa

I punteggi di credito non sono in alcun modo perfetti, ma ricordo qual era il mio punteggio di credito quando ho pagato il debito. È stato spaventoso.

Un prestito creatore di credito da Self può aumentare un punteggio di credito basso. Anche pagare i pagamenti mensili del prestito in tempo e mantenere un basso tasso di utilizzo del credito può aiutare.

*Correlati:hai bisogno di acquistare un'assicurazione sulla vita? Dai un'occhiata alla nostra recensione delle migliori compagnie per ottenere un'assicurazione sulla vita a termine senza un esame medico per le opzioni di copertura.*

Una persona finanziariamente stabile ha un buon punteggio di credito. Quando hanno bisogno di prendere in prestito, ottengono le migliori tariffe possibili. Tuttavia, dovresti pagare in contanti quando possibile per evitare di pagare gli interessi.

30. Pagare le bollette non ti spaventa

Il pensiero di pagare le bollette ogni mese ti fa sudare freddo?

Taglia può potenzialmente negoziare tariffe più basse per le bollette ricorrenti come la TV via cavo e il telefono cellulare. Questo servizio può anche aiutarti a trovare sconti per le tue spese mediche.

Quando sei finanziariamente stabile, puoi pagare le bollette ogni mese con poco stress perché non ci sono sorprese. Inoltre, dovresti avere ancora dei soldi nel tuo conto bancario dopo che tutte le bollette sono state pagate.

31. Puoi dare senza paura

Una persona finanziariamente indipendente può dare senza preoccupazioni. Fanno anche un piano per dare.

Forse qualcuno ti ha aiutato a diventare finanziariamente stabile e tu vuoi ricambiare il favore.

Quando sei finanziariamente a tuo agio, puoi dare con facilità e non temere cosa potrebbe fare alle tue finanze. Potresti compiere atti di gentilezza casuali, ad esempio comprare il pranzo per qualcuno.

Oppure puoi programmare pagamenti mensili al tuo ente di beneficenza preferito per aiutare gli altri bisognosi.

Uno dei momenti più emozionanti da donare è quando gli enti di beneficenza hanno iniziative di raccolta fondi corrispondenti. Per ogni dollaro che dai, un altro donatore corrisponde alla tua donazione.

32. Non rimbalzi gli assegni

Questa è una delle poche cose che non ho fatto quando ero indebitato. Una persona finanziariamente stabile non rimbalza gli assegni. Gli errori possono accadere, ma assicurati di non rimbalzare attivamente assegni in tutta la città.

Una persona finanziariamente sicura sa cosa ha nel proprio conto bancario in modo da non vedere i suoi assegni rimbalzare come palline di gomma.

A volte, gli errori di denaro accadono quando meno te lo aspetti. Questo è il motivo per cui diverse banche, tra cui Chime Bank , offri una protezione gratuita contro lo scoperto in caso di scoperto accidentale.

33. Perdere una busta paga non ti spaventa

Gestire la nostra attività mi ha aiutato a sentirmi più a mio agio nel perdere uno stipendio poiché i clienti a volte pagano in ritardo.

Le persone finanziariamente stabili hanno fondi in atto per affrontare problemi temporanei come questo. E questo non include l'utilizzo di un'app per l'accesso al salario anticipato per ottenere i soldi che ti servono.

Assicurati solo di ricostituire i fondi nel tuo conto di risparmio quando vieni pagato.

Riepilogo

È importante ricordare che nessuno di noi è perfetto. Tutti commettiamo errori e abbiamo ostacoli da superare. La stabilità finanziaria è un viaggio in corso a lungo termine, non una destinazione.

L'obiettivo di quel viaggio è far crescere le tue conoscenze finanziarie e il tuo benessere. Entrambi servono ad aiutarti a vivere una vita di libertà, non di asservimento agli altri. Ciò ti consente di fare scelte che ti avvantaggiano a lungo termine e ti consente di vivere il tipo di vita che desideri.

Quali sono altri segnali di stabilità finanziaria? Qual è stata per te la prima cosa che ha iniziato il viaggio? Come ti confronti con questi segnali?

*Chime è una società di tecnologia finanziaria, non una banca. Servizi bancari forniti da, e carta di debito emessa da, The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.; Membri FDIC.