TSP militare:una guida completa per massimizzare i risparmi previdenziali

ieste (RMD) a partire dall'età di 73 anni. I prelievi Roth TSP, d'altra parte, sono esentasse in pensione, a condizione che il conto sia aperto da almeno cinque anni e tu abbia almeno 59,5 anni. Tuttavia, a differenza di un Roth IRA, il Roth TSP è ancora soggetto a RMD a meno che non si trasformi il saldo in un Roth IRA prima dell'inizio degli RMD.

Monitora i tuoi investimenti

Se vuoi ottenere il massimo dal tuo account TSP, non puoi lasciarlo lì. Solo perché hai opzioni di investimento limitate con un TSP non significa che non devi monitorare affatto il tuo account.

Se sei un investitore principiante, utilizza i rendiconti trimestrali e annuali del TSP per rimanere aggiornato sui tuoi investimenti. In qualità di partecipante al piano TSP, puoi effettuare transazioni e accedere alle informazioni del tuo account individuale online utilizzando l'ID utente TSP o il numero di conto.

Un altro ottimo strumento per tenere sotto controllo i tuoi account è The ThriftLine, il servizio telefonico automatizzato di TSP. Chiama il numero 1-877-968-3778 per accedere ai prezzi attuali delle azioni, alle notizie di TSP e ai tassi di prestito e rendita oppure parlare con un rappresentante del servizio TSP.

Un aspetto spesso trascurato ma fondamentale della gestione dell'account TSP è mantenere aggiornata la designazione del beneficiario. Cambiamenti della vita come il matrimonio, il divorzio, la nascita di un figlio o la morte di un beneficiario dovrebbero indurre a rivedere la designazione del beneficiario TSP. Puoi aggiornare la designazione del beneficiario in qualsiasi momento tramite il tuo account TSP online e vale la pena rivederla almeno una volta all'anno insieme alle altre informazioni sull'account.

Cosa succede al tuo TSP quando lasci l'esercito?

Quando ti separi o ti ritiri dall'esercito, hai diverse opzioni per il tuo account TSP:

• Puoi lasciare i tuoi soldi nel TSP: Le tariffe basse del TSP e le solide opzioni di investimento lo rendono una scelta ragionevole per molti ex membri del servizio e puoi continuare a gestire il tuo account dopo la separazione.

• Puoi trasformare il tuo TSP in un IRA: Ciò ti offre maggiore flessibilità di investimento e accesso a una gamma più ampia di fondi, anche se probabilmente pagherai commissioni più elevate rispetto alle commissioni TSP. Un saldo Roth TSP dovrebbe essere inserito in un Roth IRA e un saldo TSP tradizionale in un IRA tradizionale, per evitare di innescare un evento imponibile.

• Puoi trasformare il tuo TSP in un civile 401(k): Se il tuo nuovo datore di lavoro offre un 401(k) con buone opzioni di investimento e commissioni basse, inserire il tuo TSP può aiutarti a consolidare i tuoi conti pensionistici.

Nella maggior parte dei casi, lasciare i tuoi soldi nel TSP o trasferirli in un IRA sono le due opzioni più efficaci. Ciò che ha più senso dipende dalla vostra situazione finanziaria individuale. Un pianificatore finanziario a pagamento può aiutarti a valutare quale percorso è giusto per te.

Inizia a massimizzare il tuo TSP oggi

Il TSP è uno dei più potenti strumenti di risparmio previdenziale a disposizione dei membri militari e la sua combinazione di tariffe basse, vantaggi fiscali, contributi governativi integrativi e vantaggi specifici per l’impiego lo rendono particolarmente prezioso per coloro che prestano servizio. La chiave è iniziare presto, contribuire in modo coerente e sfruttare appieno i vantaggi a tua disposizione.

Per ulteriori informazioni su come massimizzare il tuo TSP, visita il sito web del Thrift Savings Plan o parla con un pianificatore finanziario a pagamento che abbia familiarità con i benefici militari.

Incontra l'autore

Kristi Muse è una moglie riservista militare e scrittrice freelance. Ama scrivere di strategie per risparmiare denaro alle famiglie militari, uscire dai debiti e vivere una vita frugale.

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