Conti di custodia:investire per il futuro di tuo figlio | [Il tuo marchio]

Come genitore, vuoi il meglio per tuo figlio. Ciò significa fornire loro opportunità per avere successo e andare avanti nella vita.

Un modo per farlo è iniziare a investire per loro in tenera età. Un conto di custodia consente ai genitori di iniziare a investire per conto dei propri figli mantenendo il pieno controllo sul conto fino al raggiungimento dell'età adulta.

Il conto di custodia di un bambino può insegnargli come investire, un obiettivo lodevole, ma conta anche ai fini della FAFSA e influisce sul potenziale aiuto finanziario che tuo figlio riceve per l'università.

Quando apri un conto di custodia, ti consigliamo di pianificare in anticipo le conseguenze fiscali dell'apertura di un conto e se esistono modi migliori per risparmiare per l'università.

In questo articolo verranno illustrati tutti i tipi di conti di custodia, il loro funzionamento, le norme fiscali per questi conti, il modo in cui incidono sugli aiuti finanziari del college e ciò che devi sapere su ciascun tipo di conto. Tratteremo anche i conti di intermediazione congiunti come opzione alternativa da considerare.

I migliori conti di custodia:le migliori scelte

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Qual è il miglior conto di custodia (UGMA/UTMA) per i bambini?

Ora che sappiamo molto di più sui conti di custodia, è tempo di rispondere alla domanda su dove aprire il tuo conto di custodia. Non ti mancheranno le opzioni a tua disposizione quando decidi dove aprire un conto, ma probabilmente ne vorrai uno con la possibilità di investire.

Non c'è bianco e nero quando si tratta del "miglior account", ma ci sono alcune considerazioni che possono aiutarti a prendere una decisione su ciò che funzionerà meglio per la tua situazione finanziaria individuale.

• Commissioni. Questa è una delle considerazioni più comuni quando si sceglie un account. In genere, i conti di custodia hanno commissioni basse o nulle se sei un cliente di una società di intermediazione. Potresti trovarne alcuni che addebitano commissioni di negoziazione mentre altri optano per una tariffa mensile e fungono da app gratuita per il trading azionario all'interno del conto. Alcuni offrono addirittura azioni gratuite per la registrazione sotto forma di azioni o bonus di iscrizione. Considera il tuo modello preferito.
• Minimi del conto. Prima di aprire un conto, esamina l'importo che dovrai effettuare come deposito iniziale e il saldo minimo del conto che dovrai mantenere.
• Opzioni di investimento . Ti consigliamo anche di pensare ai tipi di opzioni di investimento che avrai a disposizione. Alcuni conti di custodia offrono un'ampia gamma di scelte di investimento, mentre altri forniscono protezioni con meno scelte ma offerte semplificate.

1. Ghiande Investi in anticipo

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• Prezzo: Acorns Gold (richiesto per Acorns Early Invest):$ 12/mese.

Acorns Early (precedentemente GoHenry) offre un conto di intermediazione di custodia per i genitori interessati ad aprire un conto di investimento, disponibile iscrivendosi a Early tramite Acorns Gold .

Un abbonamento Acorns Gold include un account Acorns Early gratuito per un massimo di quattro bambini. Ancora più importante, ti consente anche di aprire un conto Acorns Early Invest, un conto di custodia che non ti consente di investire per il futuro dei tuoi figli, ma offre una corrispondenza dell'1% su un massimo di $ 7.000 in contributi. Acorns Early offre portafogli di investimento con vari livelli di rischio per i bambini, così puoi sentirti sicuro del conto che stai aprendo per il tuo piccolo.

Questa app di microinvestimento può essere un ottimo modo per insegnare ai minorenni come investire denaro. Acorns Early viene fornito anche con una carta di debito Mastercard che può essere utilizzata nei negozi e online; ti permette di dare un assegno ai tuoi figli o di pagarli per i lavori domestici; e dispone di una miriade di barriere di sicurezza, tra cui la tecnologia chip-and-PIN, la protezione da responsabilità zero di Mastercard e il controllo genitori.

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3.6

Ghiande Bronzo:$ 3/mese. Ghiande Argento:$ 6/mese. Ghiande Oro:$ 12/mese.

• Acorns ti consente di registrarti per investimenti, pensioni e conti correnti per te e la tua famiglia, imparare come guadagnare più denaro e accrescere le tue conoscenze in materia di investimenti.
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• Investi in portafogli creati da esperti composti da ETF diversificati.
• Il livello Argento include vantaggi come una corrispondenza del 25% sulle ghiande Guadagna premi (fino a $ 200 al mese), generosi APY sugli assegni e sul fondo di emergenza e domande e risposte dal vivo con esperti di investimenti.
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Pro:

• Robo-advisor con commissioni convenienti (su portafogli più grandi)
• Modello a tariffa fissa
• Riepiloghi
• Assicurazione FDIC/SIPC
• Partita IRA (Argento e Oro)

Contro:

• Commissioni fisse elevate per piccoli saldi
• Selezioni di investimento limitate
• Devi abbonarti a Gold per qualsiasi opzione di investimento autodiretto

* I contributi devono essere conservati nel conto Later per 4 anni per guadagnare la corrispondenza IRA. ** È necessario impostare investimenti ricorrenti ed effettuare il primo investimento ricorrente riuscito (minimo $ 5) per ricevere il bonus. Il bonus verrà assegnato entro 10 giorni del mese successivo.

Correlato:Migliori alternative alle ghiande:app di microinvestimento da utilizzare

2. Finanza M1

• Disponibile:  Registrati qui
• Prezzo: Scambi gratuiti, M1 Plus:$ 10/mese. o $ 95/anno.

Finanza M1 è una soluzione di finanza personale tutto in uno che consente ai nuovi investitori di creare un conto in pochi secondi. Se desideri utilizzarla come app di investimento per bambini, dovrai richiedere un abbonamento M1 Plus.

Il servizio offre agli investitori la possibilità di creare portfolio pie, ovvero un portafoglio diversificato che si ribilancia per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

M1 Finance è un servizio progettato per gli investitori autogestiti offrendo soluzioni finanziarie flessibili, personalizzabili e automatizzate. La piattaforma gestisce i tuoi soldi in modo intelligente in base a come desideri.

Valuta la possibilità di registrarti oggi stesso per un conto di custodia M1 Finance o un IRA di custodia.

App di investimento robotico facile da usare

M1| La super app finanziaria

4.1

$ 3/mese. per i saldi dei conti <$ 10.000.*

• L'app di investimento M1 è un sistema di consulenza robotica di base che funziona quasi come un 401(k). Costruisci una "torta" scegliendo le azioni e gli ETF in cui desideri investire, nonché la percentuale del tuo portafoglio che dovrebbe essere investita in ciascuna "fetta" e M1 utilizza tali informazioni per allocare i tuoi soldi ogni volta che contribuisci.
• Se desideri aiuto per mettere insieme un elenco di azioni e fondi, puoi utilizzare i portafogli modello di M1, che coprono obiettivi quali investimenti generali, pianificazione pensionistica, percettori di reddito e altro ancora.
• Goditi un APY del 4,00% sulla liquidità non investita.
• Ottieni una linea di credito rispetto al valore del tuo conto di intermediazione a commissioni basse (attualmente 6,40%) rispetto ad altre linee di credito di intermediazione.
• M1 ti consente di aprire conti di intermediazione individuali, congiunti e di custodia; IRA tradizionali, Roth e SEP; trust; e conti in criptovaluta**.

Pro:

• Robo-advisor con elementi di investimento autogestiti
• APY interessante sulla liquidità non investita
• Prendi in prestito a fronte del tuo patrimonio

Contro:

• Selezione limitata di asset investibili
• Non consente il trading durante la giornata di negoziazione
• Tariffe mensili per saldi conto <$ 10.000

* La tariffa mensile non viene applicata se disponi di più di $ 10.000 in asset su M1 per almeno un giorno nel ciclo di fatturazione o se hai un prestito personale attivo con M1. La tariffa mensile di M1 copre fino a cinque conti di intermediazione individuali o congiunti, un trust, un conto crittografico, un IRA tradizionale, un Roth IRA, un SEP IRA e conti di custodia illimitati. ** I servizi di crittografia, l'esecuzione e la custodia sono forniti da Bakkt Crypto Solutions LLC (ID NMLS 1828849) tramite un accordo di licenza software con M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC e M1 Digital LLC non sono broker-dealer registrati o membri FINRA e le tue partecipazioni in criptovalute non sono titoli e non sono assicurate FDIC o SIPC.

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3. Stash Invest (bonus di $ 100)

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Scorta è una piattaforma di gestione finanziaria all-in-one, completa di funzionalità di investimento, spesa e bancaria.

L'app si rivolge alle persone che hanno appena iniziato il loro percorso finanziario rendendo tutto ciò che è trattato nell'app accessibile a tutti i livelli di alfabetizzazione finanziaria. Con il tempo, l'app mira a sviluppare le tue capacità finanziarie e a darti sicurezza nella tua capacità di gestire e pianificare il tuo denaro.

iscrivendoti , puoi anche ricevere un bonus di $ 100 per aver effettuato il tuo primo deposito di almeno $ 250 sull'app. Scopri come ottenere azioni gratuite e altri bonus di iscrizione per dare slancio ai tuoi investimenti.

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4.0

Inizio scorta:$ 3 / mese. Scorta+:$ 12/mese.

• Stash è un'app di finanza personale che semplifica gli investimenti, rendendo facile e conveniente per gli americani di tutti i giorni creare ricchezza e raggiungere i propri obiettivi finanziari.
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Pro:

• Robo-advisor con capacità di investimento autodiretto
• Quote frazionarie
• Conti di custodia disponibili
• Offre opzioni di investimento basate sui valori
• Ricevi il pagamento fino a due giorni in anticipo quando depositi direttamente il pagamento sul tuo account Stash
• Assicurazione FDIC/SIPC

Contro:

• Addebita una tariffa mensile
• I portafogli intelligenti non offrono la raccolta delle perdite fiscali

4. UNest

• Disponibile:registrati qui
• Prezzo: $ 4,99/mese.

UNest è un conto di custodia che consente ai genitori di investire denaro per i propri figli per esigenze che vanno oltre la semplice istruzione ma anche per eventi come una nuova auto, un matrimonio, una vacanza o qualsiasi altra cosa che un minore potrebbe desiderare un giorno.

UNest offre il Conto di investimento UNest per bambini attraverso un'app che rende facile per le famiglie di ogni livello di reddito e background impostare e gestire piani di risparmio e di investimento per i propri figli. UNest ha anche una funzione regalo che consente ad amici e parenti di contribuire all'account di tuo figlio con pochi clic. Anche questi regali possono essere automatizzati, così non perderanno mai un compleanno o una festività!

L'app offre fino a nove opzioni di investimento per i proprietari di account:

• Un'opzione conservativa che investe in ETF obbligazionari e obbligazionari
• Tre opzioni basate sull'età con diversi gradi di rischio riflessi nel mix di investimento (conservatore, moderato, aggressivo); questi passano da investimenti più aggressivi a investimenti conservativi man mano che il bambino diventa proprietario e ottiene l'accesso ai fondi
• Opzioni socialmente responsabili basate sull'età anche con diversi gradi di rischio (conservativo, moderato, aggressivo), allo stesso modo sulla strategia di transizione del mix di investimenti da aggressivo a conservativo nel tempo
• Un'opzione aggressiva che investe il 100% dei fondi in ETF sugli indici azionari Vanguard e un elenco ristretto di criptovalute popolari .

I titolari di account possono ricevere bonus per gli account UNest dei loro figli tramite offerte partner di aziende come Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's, ecc., attraverso il programma partner UNest.

UNest | Applicazione facile per risparmiare universitari

$ 4,99/mese. (Bambini illimitati su un account)

• UNest è un conto di investimento di custodia con vantaggi fiscali per i bambini. Permette loro di risparmiare per l'istruzione, la prima macchina, la casa, il matrimonio o anche per la loro sicurezza finanziaria da adulti.
• Amici e parenti possono fare regali all'account di tuo figlio con pochi clic o addirittura automatizzare i loro regali.
• Le opzioni di investimento di UNest consistono in portafogli di vari ETF a basso costo che possono raggiungere una varietà di obiettivi. Includono un portafoglio conservativo composto solo da ETF obbligazionari e obbligazionari; tre opzioni basate sull'età che detengono obbligazioni e azioni con allocazioni conservatrici, moderate o aggressive; tre opzioni simili incentrate su investimenti socialmente responsabili; e un portafoglio aggressivo composto solo da ETF azionari.
• I conti godono di vantaggi fiscali fino a 2.500 dollari:1.250 dollari sono esentasse e gli altri 1.250 dollari sono tassati in base all'aliquota fiscale del bambino.
• Offerta speciale: I nuovi utenti ricevono $ 30 gratuiti quando utilizzano il codice promozionale YOUNG30 ed effettuano il loro primo deposito.

5. Primo

• Disponibile:  Registrati qui
• Prezzo:  Operazioni gratuite su azioni/ETF

Primizia  è una società leader di intermediazione online che offre una linea completa di prodotti e strumenti di investimento progettati per aiutare gli investitori a migliorare la propria posizione finanziaria attraverso sane pratiche di investimento.

Una caratteristica unica di Firstrade è che consente ai minorenni di investire (con un conto di custodia gestito dai genitori).

Di conseguenza, la considero una delle migliori app di investimento per i minorenni di acquistare azioni. È un'ottima risorsa per consentire ai ragazzi di ottenere un'esposizione precoce al mercato azionario attraverso un conto di custodia e di iniziare ad accumulare denaro fin dalla giovane età.

La migliore app di trading per principianti

Primarade | Fai trading e investi con commissioni pari a $ 0

4.5

• Firstrade è un leader a basso costo nel trading di azioni, ETF, fondi comuni di investimento e opzioni. Oltre alle offerte standard senza commissioni di azioni, ETF e opzioni, Firstrade non addebita commissioni sui contratti di opzione e offre anche la negoziazione gratuita di fondi comuni di investimento.
• Scambia anche criptovaluta e obbligazioni su Firstrade.
• I principianti possono mettersi al passo con il solido centro formativo di Firstrade, che offre lezioni scritte e video che coprono tutto, dalle nozioni di base sulle azioni ai concetti avanzati di opzioni.
• Offerta speciale: FirstTrade offre un bonus corrispondente del 3% sui nuovi contributi netti e un bonus corrispondente del 2% sui trasferimenti IRA netti e sui rollover 401 (k).

Pro:

• Ottima selezione di investimenti disponibili
• Fondi comuni di investimento senza commissioni
• Nessun costo per contratti di opzione

Contro:

• Tassi di margine elevati
• Assistenza clienti inferiore alla media

Che cos'è un conto di custodia?

I conti di custodia sono conti finanziari tenuti a nome di un minore da uno o più custodi.

Il custode è definito come "la persona che gestisce i beni per conto di un altro" e in genere si riferisce a un adulto che detiene la responsabilità legale del conto per conto del bambino, solitamente il suo genitore.

Tuttavia, un tutore può essere il genitore, il tutore, il coniuge del genitore, i nonni o un altro parente del bambino.

I conti di custodia vengono generalmente utilizzati per risparmiare e investire per un minore nella speranza che saranno in grado di utilizzare i loro fondi in modo più produttivo quando raggiungeranno l'età adulta.

Una volta aperto un conto di custodia, puoi utilizzarlo per una serie di obiettivi finanziari , compresi risparmi universitari, pensioni o scopi di investimento generale.

Molti utilizzano il conto per insegnare ai propri figli alcune lezioni finanziarie di base sugli investimenti. Puoi sfruttare l'opportunità per discutere scelte e risultati di investimento, rivedere gli estratti conto e dare loro un voto sulle decisioni importanti.

Il custode ha la responsabilità di gestire e investire i fondi di conseguenza, con la certezza che agiranno sempre nel loro migliore interesse.

I conti di custodia sono disponibili in due versioni, un conto UGMA e UTMA.

Qual è la differenza tra un account UGMA e UTMA?

Entrambi i conti UGMA e UTMA sono simili in quanto sono conti di custodia con beni detenuti al loro interno a beneficio del minore. Ciò che differisce è il tipo di risorse che possono essere conservate all'interno di ciascuna.

UGMA (Legge sulle donazioni uniformi ai minori) i conti sono conti di custodia generalmente aperti da genitori, tutori, nonni o altri parenti, che poi fungono da custodi del conto del bambino fino al raggiungimento della maggiore età nel loro stato particolare. Nella maggior parte dei luoghi questo è 18 anni, ma in altri luoghi è richiesto che il minore abbia almeno 21 anni.

Quando amici e familiari contribuiscono con denaro a un conto UGMA aperto tramite una banca o un intermediario di borsa , non sono soggetti a limiti contributivi annuali. Tuttavia, quando altri fanno regali finanziari , diventano irrevocabili, ovvero non possono essere revocati al minore una volta trasferito. Per questo motivo, potrebbe essere importante consultare un avvocato o un altro professionista qualificato prima di creare un account.

I conti UGMA possono contenere attività puramente finanziarie come contanti, azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, polizze assicurative sulla vita e altri strumenti finanziari.

UTMA (Legge sul trasferimento uniforme ai minori) i conti sono anche conti di custodia istituiti da genitori o altri custodi e non sono limitati a un determinato importo in dollari ogni anno.

La differenza tra i conti UTMA è che possono detenere qualsiasi tipo di proprietà, il che significa che possono detenere gli strumenti finanziari di cui sopra ma anche beni immobili e proprietà immobiliari. Ad esempio, puoi inserire l'atto di una casa, un'auto o un'altra proprietà nell'account UTMA e trasferire la proprietà al minore.

Come funziona un conto di custodia?

Un conto di custodia funziona chiedendo a un genitore, tutore o altro custode di aprire un conto con una banca o un intermediario che offre questi conti.

Il custode versa o accetta contributi sul conto e gestisce le attività sottostanti in cui investono i fondi per conto del beneficiario.

I conti di custodia consentono ai custodi di investire il denaro in una varietà di beni. Nella maggior parte dei casi, i genitori creano questi conti affinché i figli possano creare risorse che eventualmente possederanno in futuro.

A causa di questo orizzonte temporale a lungo termine, le azioni spesso costituiscono un veicolo di investimento adatto per questi conti di investimento .

Inoltre, questi investimenti possono essere pianificati attentamente per offrire le migliori possibilità di ottenere rendimenti composti acquistando asset come fondi indicizzati, singole azioni o fondi comuni di investimento.

Puoi provare un portafoglio misto con molti asset diversi per insegnare a tuo figlio come funzionano i mercati e anche con pochi soldi a rischio per iniziare.

Valuta la possibilità di scegliere azioni in alcune delle aziende preferite di tuo figlio come Disney, Netflix, McDonald's o altri. Diversi servizi di consulenza azionaria può anche indirizzarti verso titoli con un significativo potenziale di rialzo a lungo termine.

Se scegli gli investimenti giusti e li mantieni per un lungo periodo, questo può massimizzare le prospettive finanziarie future di tuo figlio così come le tue se questo rende tuo figlio finanziariamente indipendente.

Dopo aver creato un conto, effettuato i contributi e scelto gli investimenti da detenere, dovrai fare attenzione quando gestisci il denaro nel conto. Ciò è particolarmente vero per tutti i prelievi effettuati poiché vorrai rimanere consapevole delle regole coinvolte.

I conti di custodia richiedono un'attenta gestione perché è fondamentale che i fondi rimangano intatti fino al raggiungimento dei 18 o 21 anni a seconda della legge statale, al fine di garantire i massimi benefici dall'interesse composto nel tempo.

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Un'altra opzione di conto di investimento per minori:conti di intermediazione congiunti

Il tipo standard di conto di intermediazione è un conto di intermediazione individuale, in cui il nome di una persona è elencato come proprietario del conto.

Un conto di intermediazione di proprietà congiunta, tuttavia, consente a due o più persone di accedere al titolo del conto e agire come proprietari di tutte le risorse all'interno del conto.

Questi conti esistono più comunemente tra coniugi, ma possono anche essere aperti tra più membri della famiglia (ad esempio, un genitore e un figlio) o due o più individui che condividono obiettivi finanziari (ad esempio, partner non sposati o partner commerciali).

Quando un genitore e un figlio hanno un conto di intermediazione di proprietà congiunta, possono condividere il processo decisionale su cosa acquistare e cosa vendere. Molte app di investimento per bambini  permetterti di aprire un conto di intermediazione in comproprietà.

I conti di custodia vengono tassati?

I conti di custodia devono tenere conto delle norme fiscali sui minori . Funziona avendo sul conto tutti i redditi da investimenti guadagnati, inclusi dividendi, interessi o plusvalenze reddito generato da attività detenuti sul conto, rientrano nell'aliquota fiscale del figlio una volta raggiunta la maggiore età.

Se tuo figlio non ha raggiunto la maggiore età, i primi $ 1.300 non saranno tassati mentre i successivi $ 1.300 verranno tassati all’aliquota del bambino. Se il conto ha guadagni superiori a questo importo ($ 2.600), questo conta come reddito da investimenti che diventa soggetto alla tua tariffa come genitore.

Ciò significa che tuo figlio ha investito denaro in alcune fantastiche idee di reddito passivo sul loro conto, potrebbero dover pagare il fisco.

Infine, nel 2024 gli individui potranno contribuire fino a 18.000 dollari per individuo all'anno in donazioni sul conto senza conseguenze fiscali (36.000 dollari per coppia). Al di sopra di questa soglia, si attiva il limite fiscale federale sulle donazioni.

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Posso investire con un conto di intermediazione di custodia?

Assolutamente. Lo scopo principale dell'apertura di un conto di custodia è investire denaro nell'apprezzamento delle risorse . Molti genitori e tutori utilizzano questi conti per investire per i propri figli e approfitta dell'interesse composto.

Lavorare con loro in giovane età può instillare buone abitudini finanziarie ed essere utile per creare ricchezza a lungo termine.

I conti di custodia ti consentono di investire in azioni , obbligazioni e investimenti in fondi comuni di investimento, ma non attività più rischiose come le opzioni su azioni o la scelta di acquistare a margine.

Come accennato in precedenza, poiché le risorse del conto appartengono tecnicamente al figlio, una certa quantità di reddito da investimenti guadagnato non sarà tassata, rientrerà nell'aliquota fiscale del figlio e la parte restante verrà aggiunta al reddito tassato in base alle aliquote dei genitori.

Che cos'è un IRA di custodia?

Se tuo figlio o il minore ha un reddito, l'utilizzo di un'IRA detentiva potrebbe essere un modo fiscalmente intelligente per risparmiare i guadagni per la pensione.

Un IRA detentivo è un conto creato e controllato da un custode, solitamente i genitori, i nonni o il tutore del minore.

L'IRA può essere costituita con una società di intermediazione come M1 Finance ed è un ottimo modo per iniziare a investire per tuo figlio mantenendone il controllo fino al raggiungimento dell'età adulta.

Come altri conti di custodia, gli IRA di custodia tornano al minore una volta raggiunta la maggiore età. I minori o i loro familiari possono contribuire fino a $ 6.000 all'anno o al loro reddito da lavoro, a seconda di quale importo sia maggiore.

Probabilmente vorrai prendere in considerazione un Roth IRA affidatario per tuo figlio quando la loro aliquota dell’imposta sul reddito è probabilmente la più bassa che potranno mai incontrare. In questo modo adesso pagano le tasse sul reddito e quando andranno in pensione lo riceveranno esentasse.

Ciò ti offre decenni di rendimenti composti esentasse. Questo è il sogno di ogni genitore!

Prendi in considerazione l'apertura di un'IRA di custodia con una società come M1 Finance . Apertura di un'IRA di custodia presso M1 Finance per tuo figlio o nipote potrebbe essere uno dei migliori investimenti che fai nel loro futuro.

Puoi prelevare denaro da un conto di custodia?

Sì, ma solo quando i fondi ritirati dal custode vengono utilizzati a beneficio del minore.

Il denaro versato su un conto di custodia diventa proprietà del beneficiario del conto e il prelievo deve avere uno scopo fiduciario, ovvero andrà a beneficio del minore.

In breve, il denaro non deve essere prelevato per esigenze personali, ma deve essere destinato esclusivamente alle spese del beneficiario del conto di custodia. Parla con un professionista finanziario per saperne di più sulle regole specifiche relative alle distribuzioni prelevate dai conti di custodia.

Qual è la differenza tra un conto fiduciario e un conto di custodia?

Le differenze tra un trust e un conto di custodia sono duplici:il livello di semplicità per la creazione di un conto di custodia rispetto a un trust e la maggiore flessibilità e controllo che derivano da un trust.

Per saperne di più sui trust e su come potrebbero apportare vantaggi alla tua situazione, valuta la possibilità di visitare Trust &Will . Ti aiutano a semplificare i piani patrimoniali e i trust, oltre a garantire che tutti i membri della tua famiglia siano coperti.

Correlato:Cosa succede se un minore è un beneficiario?

Un nonno può aprire un conto di intermediazione custodiale?

Sì, i nonni possono aprire un conto di custodia per un nipote.

Può essere utile che i nonni aprano conti di intermediazione custodiale se vogliono iniziare a risparmiare e investire fin dall'inizio nella vita dei loro nipoti, soprattutto con l'intenzione di trasferire i fondi o le risorse ad un certo punto lungo la strada.

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I conti di custodia influiscono sugli aiuti finanziari?

Sì. I conti di custodia incidono maggiormente sulla scala degli aiuti finanziari ritenuti necessari per il college.

Se vuoi risparmiare sulle spese universitarie, probabilmente è meglio utilizzare un piano Sezione 529 come quello offerto da Backer o un Conto di risparmio educativo (ESA) .

Questi conti incidono meno sulla capacità tua o di tuo figlio di pagare l’università rispetto a un conto di custodia. Inoltre, un conto di custodia non offre gli stessi vantaggi fiscali di nessuno di questi tipi di conto.

Le risorse di un conto UTMA di custodia sono segnalate come risorse dello studente sulla FAFSA. I beni appartenenti agli studenti possono ridurre gli aiuti finanziari del 20%. Il conto di custodia è un conto di investimento tenuto per un minore .

Se viene trasferito a un piano 529, lo Student Aid Index (SAI) può essere ridotto almeno del 14,36% (20% – 5,64% del valore del conto).

529 piani di risparmio universitari vengono conteggiati come patrimonio dei genitori per gli studenti a carico. Vengono segnalati sulla FAFSA e possono ridurre l'ammissibilità agli aiuti finanziari del 5,64%, meno del 20% dei conti UTMA.

In breve, i conti di custodia influiscono sulla tua idoneità agli aiuti finanziari più di altri conti di risparmio specifici per l'istruzione.

Inoltre, se come genitore desideri un maggiore controllo sui fondi del conto, inclusa la possibilità di modificare il beneficiario del conto, questi altri conti ti danno questa possibilità.

I conti di custodia prevedono trasferimenti di risorse irrevocabili, il che significa che il denaro depositato sul conto non può ritornarti.

I conti di custodia vengono segnalati alla FAFSA?

Gli account UGMA e UTMA contano come risorse dello studente candidato e deve essere riportato sul modulo FAFSA depositato. Se sei il custode di un conto ma non il proprietario, non riporti queste risorse nella tua parte della FAFSA.