Diversificazione degli investimenti:ridurre il rischio e massimizzare i rendimenti

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I tuoi investimenti sono diversificati?

È probabile che non ne hai idea.

Anche se il termine diversificazione degli investimenti sembra complicato, si tratta di un concetto semplice che ti aiuterà a ridurre il rischio di investimento e ad aumentare i rendimenti a lungo termine.

In questo post ti spiego cosa sia la diversificazione degli investimenti e come puoi assicurarti di essere diversificato per trarne vantaggio.

Come la diversificazione degli investimenti crea ricchezza

Rischio del mercato azionario

Prima di dedicarci alla diversificazione del portafoglio, dobbiamo comprendere il rischio e, cosa ancora più importante, il rischio di mercato.

Ci sono molti rischi quando si investe nel mercato azionario.

• Leggi ora:  Ecco tutti i rischi di investimento che incontri nel mercato azionario

Molti sono fuori dal tuo controllo, come il rischio non sistematico.

Il rischio non sistematico è un rischio che riguarda un'azienda o un settore.

Ad esempio, se l'economia entra in recessione, le persone viaggeranno meno poiché hanno meno soldi.

Le imprese del settore dei viaggi ne soffriranno, come hotel, compagnie aeree, resort, ecc.

Non puoi evitare questo tipo di rischio.

Puoi limitarlo investendo meno denaro in questi titoli, ma ogni azienda e ogni settore si trova ad affrontare un rischio non sistematico.

In altre parole, non puoi evitarlo.

Un altro tipo di rischio è il rischio di mercato, ovvero il rischio di investire nel mercato.

A volte lo sentirai chiamare rischio sistematico.

La buona notizia è che puoi controllare questo rischio investendo i tuoi soldi.

• Leggi ora:  Impara questi importanti termini di investimento per il successo

E il modo in cui investi dipende dalla diversificazione dei tuoi investimenti.

Che cos'è la diversificazione degli investimenti?

Per comprendere questo concetto di investimento, dobbiamo prima definirlo.

Probabilmente a un certo punto avrai sentito la gente dire "non mettere tutte le uova nello stesso paniere".

Questo detto è un modo semplice per parlare di diversificazione.

Si tratta di un mix di investimento in varie classi di attività per gestire il rischio e migliorare i rendimenti.

Ecco un esempio per chiarire il punto.

Vai al negozio e guardi le scatole di pastelli.

C'è una scatola di soli pastelli rossi, una scatola di soli pastelli blu, una scatola di colori dell'arcobaleno e una scatola di 64 colori diversi.

La scatola dei pastelli rossi o quella blu non è diversificata. 

Ottieni solo un colore per scatola. 

Gli altri due riquadri sono diversificati.

Questo esempio è la diversificazione in azione.

Quando si tratta di investire, la scatola rossa con i pastelli potrebbe rappresentare azioni, mentre la scatola blu con i pastelli potrebbe indicare obbligazioni.

Sebbene tu possa scegliere di investire solo nell'uno o nell'altro, limiti i tuoi potenziali rendimenti e aumenti il rischio del tuo portafoglio.

Se prendessi la scatola dei colori dell'arcobaleno, possederesti sia azioni che obbligazioni e utilizzeresti la diversificazione a tuo vantaggio.

Prima di proseguire, desidero anche sottolineare un classico errore di diversificazione del portafoglio commesso da molti investitori.

Acquistano singole azioni di due società diverse e pensano che siano diversificate.

• Leggi ora:  Ecco i pro e i contro dell'investimento in azioni

Ad esempio, acquistano Walmart e Target.

Sebbene ciò possa sembrare una diversificazione, non è perché entrambi sono titoli al dettaglio. 

Questa idea sbagliata di diversificazione li espone a un rischio maggiore di perdere denaro.

Se l'economia va a rotoli, entrambi verranno colpiti duramente.

Una corretta diversificazione tra i titoli consiste nel farli appartenere a settori diversi.

Quindi acquisti azioni di Walmart e United Healthcare.

Anche se esiste la possibilità che entrambi perdano valore in un mercato al ribasso, probabilmente non verranno schiacciati entrambi.

Jay W. Rishel, CFP® di Overman Capital Management la mette in questo modo.

"Nell'estate del 2019, se avessi previsto con precisione che una pandemia globale nel 2020 avrebbe di fatto chiuso il nostro mondo, le società che lavorano da casa/tecnologia remota come Zoom, Peleton e DocuSign vedrebbero la loro performance azionaria salire vertiginosamente, e se avessi venduto allo scoperto titoli energetici, forse non avresti bisogno di diversificazione nel tuo portafoglio.

Tuttavia, la diversificazione è un must nel proprio portafoglio di investimenti per quelli di noi che non possono prevedere il futuro. La diversificazione ti consente di bilanciare il rischio e quindi bilanciare i rendimenti del tuo portafoglio. Prendiamo come esempio il 2020. Se hai investito in vari settori dell'economia, il rendimento del 40% nelle tue partecipazioni nel settore tecnologico ha sostenuto la perdita del 30% nella tua allocazione nel settore energetico."

Il potere della diversificazione

Ora che abbiamo capito cosa significa diversificare i tuoi investimenti, vediamo come può aiutarti ad aumentare la tua ricchezza nel tempo.

Voglio fare un piccolo gioco con te. 

Vorrei che guardassi l'immagine qui sotto e vedessi se noti qualcosa.

L'immagine non è un quiz in cui, se guardi abbastanza a lungo, appare un'immagine, e non è nemmeno una mappa di Tetris. 

Vedi solo se riesci a individuare uno schema.

La mia ipotesi è che tu non abbia visto uno schema. 

Se non hai visto uno schema, va bene perché non è possibile trovare uno schema. 

Le caselle colorate indicano ciascuna un benchmark di mercato dal 2000 al 2020, classificato in base al benchmark con le migliori prestazioni per un dato anno. 

Questo grafico nel settore degli investimenti è noto come tavola periodica dei rendimenti degli investimenti o trapunta degli investimenti.

Ecco di nuovo lo stesso grafico, con le etichette che puoi seguire più facilmente.

Come puoi vedere, un benchmark non domina la parte superiore del grafico. 

Ognuno è ovunque sulla mappa. Diamo un'occhiata ad alcuni esempi più da vicino.

Azioni internazionali

Come si è comportata l’asset class dei titoli azionari internazionali negli ultimi 20 anni? 

Un modo per dirlo è che i rendimenti sono molto diversi. 

Ecco di nuovo il grafico sopra. 

Questa volta evidenzierò la performance dei titoli internazionali utilizzando la freccia rossa.

Vedrete che nel 2000 i titoli azionari internazionali hanno registrato le performance peggiori. 

Ma quattro anni dopo, erano tra i migliori artisti sul mercato. 

Poi precipitarono fino al fondo, per poi rialzarsi.

Stati Uniti Azioni

Sebbene i titoli internazionali tendano ad avere una maggiore volatilità ad essi associata, anche la classe di asset dei grandi titoli statunitensi è ovunque sulla mappa. 

Di seguito è riportato un grafico delle loro prestazioni negli ultimi 20 anni.

Le azioni statunitensi hanno registrato performance mediocri per molti anni fino al 2007. 

Successivamente, hanno tendenzialmente avuto una performance media fino al 2014, quando hanno sovraperformato gli altri indici.

Immobiliare

Ecco un ultimo esempio da mostrarvi. 

Diamo un'occhiata al settore immobiliare. 

Il rendimento storicamente tipico di questa classe di asset è pari a circa il 3% annuo. 

• Leggi ora:  Scopri i pro e i contro dell'investimento immobiliare
• Leggi ora: Scopri come investire nel settore immobiliare utilizzando il metodo BRRRR

Quando senti persone parlare di arricchirsi nel settore immobiliare, in genere ciò avviene affittando la proprietà e non con l'aumento del prezzo.

Tieni presente che i prezzi aumentano, ma non come hanno fatto di recente. 

Osservando il grafico seguente, questa classe di asset ha registrato ottime performance dal 2000 al 2006. 

Poi, nel 2007, il fondo è crollato. 

Ma nel 2009 è tornato a ruggire per un breve periodo, per poi crollare di nuovo.

La necessità di diversificazione

Cavalcare le montagne russe dei rendimenti immobiliari o azionari internazionali che ho appena menzionato sarebbe troppo per molti investitori. 

Non riusciresti a dormire la notte con così tanta volatilità del mercato. 

Allora cosa ti resta? Ecco le tue opzioni:

• Scegli un settore o un benchmark diverso
• Resta fuori dal mercato
• Investi in un portafoglio ampiamente diversificato

Esaminiamo ciascuno di questi individualmente per vedere se possono aiutarti a ridurre il rischio e stabilizzare il rendimento complessivo.

#1. Scegli un settore/benchmark diverso

Se stai cercando un settore o un benchmark diverso in cui investire che sia meno volatile ma che fornisca comunque il tasso di rendimento necessario, purtroppo sei sfortunato. 

Come puoi vedere dal grafico, tutti i rendimenti dei benchmark variano ampiamente da un anno all'altro.

Alcuni potrebbero sostenere la validità delle obbligazioni poiché tendono ad essere meno volatili delle azioni. 

Anche se è bello vedere solo due anni con rendimenti negativi, nella maggior parte dei casi le obbligazioni non ti offriranno il rendimento di cui hai bisogno in 40 anni.

Di conseguenza, dovresti risparmiare molti soldi per la pensione per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

E anche se ci sono pochi anni con rendimenti negativi per le obbligazioni, sembra che stiamo entrando in un nuovo periodo per azioni e obbligazioni. 

La Federal Reserve ha pompato denaro nell'economia, mantenendo i tassi di interesse artificialmente bassi.

Mentre rallentano questo stimolo e lo fermano, la “bolla” che si è formata nei titoli obbligazionari si sgonfierà. 

Questa deflazione potrebbe portare a rendimenti negativi o prossimi allo zero.

• Leggi ora: Ecco alcune idee di investimento popolari e non comuni

#2. Resta fuori dal mercato

La tua prossima opzione sarebbe rimanere fuori dal mercato. 

Ma rimanere fuori dal mercato non è una buona opzione. 

Per prima cosa, hai bisogno del ritorno sul tuo denaro che il mercato azionario fornisce per permetterti la pensione. 

Se metti i tuoi soldi sotto il materasso, ogni anno perderai terreno a causa dell'inflazione, il che significa che dovrai risparmiare sempre più denaro per sopravvivere.

• Leggi ora:  Scopri come l'inflazione distrugge la tua ricchezza

Un altro motivo per cui questo non funzionerà è che, anche se riesci a rimanere fuori dal mercato per un po' di tempo, un giorno ti renderai conto di non avere nemmeno lontanamente abbastanza soldi per andare in pensione.

Cercando di recuperare il tempo perduto, metterai tutto sul mercato nel momento esatto sbagliato oppure investirai in asset che sono troppo rischiosi per la tua tolleranza al rischio e perderai tutto.

• Leggi ora:  Fai clic qui per determinare la tua tolleranza al rischio

#3. Investi in un portafoglio ampiamente diversificato

Le prime due opzioni non sono una strategia vincente, ma avere investimenti ben diversificati lo è. 

Più diverse sono le aree del mercato in cui investi, meglio sarà. 

Un classico esempio di portafoglio di investimento diversificato sarebbe quello di dividere il denaro investibile in due parti uguali e investire metà in azioni e l’altra metà in obbligazioni. 

Questa strategia funziona a lungo termine perché queste due classi di attività tendono a muoversi in direzioni opposte, limitando perdite significative.

Ma la diversificazione non si limita a questo.

Esistono molte classi di attività diverse in cui investire, incluse le seguenti:

• Crescita delle large cap
• Valore ad alta capitalizzazione
• Crescita delle piccole capitalizzazioni
• Valore a bassa capitalizzazione
• Mercati emergenti
• Azioni internazionali

Questo è solo un piccolo esempio.

Esistono molti più tipi diversi di investimenti.

• Leggi ora:  Fai clic qui per le principali classi di attività in cui investire

Potresti suddividere le azioni estere in titoli growth e value e scomporre le small cap in azioni micro-cap.

Potresti anche effettuare un'ulteriore diversificazione e investire parte del tuo portafoglio in materie prime, fondi immobiliari o altri investimenti alternativi.

Anche se sembra un sacco di lavoro, non è necessario analizzare troppo le cose qui.

La diversificazione di base farà miracoli per te.

La diversificazione di base potrebbe significare investire sia in azioni a grande capitalizzazione che in azioni a piccola capitalizzazione.

• Leggi ora:  Scopri i pro e i contro delle azioni blue chip
• Leggi ora:  Ecco i pro e i contro dei titoli a piccola capitalizzazione

Il motivo per cui la diversificazione funziona è perché stai coprendo le tue perdite. 

Non tutti i settori del mercato azionario aumenteranno ogni anno.  Guarda di nuovo il grafico e il 2000 in particolare come esempio. 

I titoli internazionali, le scatole arancioni, hanno avuto performance deludenti.

Anche se avessi diversificato le azioni USA Large, la scatola blu, e le azioni US Small, la scatola verde, perdevi comunque denaro.

Questa tendenza continuò per i due anni successivi.

Come per gli investimenti, è necessario considerare la diversificazione come una cosa a lungo termine.

Secondo Matt Smith, CFA®, CFP®, CIMA®, CAIA® di Concert Financial Planning, "Molti investitori hanno probabilmente sentito la frustrazione di un portafoglio "diversificato" che non sembra fare quello che dovrebbe fare in tempi di stress. Ad esempio, finora nel 2022, le azioni globali e le obbligazioni globali sono entrambe in calo significativo per l'anno. La saggezza e i consigli tradizionali ti direbbero che le obbligazioni dovrebbero andare a zigzag quando le azioni vanno a sbalzo, fornendo una copertura e dimostrando il valore di diversificazione. Tuttavia, in tempi di stress, molte classi di asset iniziano a comportarsi in modo simile, muovendosi nella stessa direzione e creando euforia o delusione. La diversificazione, come la maggior parte delle cose nel campo degli investimenti, è una strategia a lungo termine che funziona nel tempo, invece che continuamente.

Se avessi continuato a investire in questi settori, a partire dal 2003, avresti guadagnato indietro i tuoi soldi e molto altro ancora.

• Leggi ora:  Comprendi la differenza tra il market timing e il tempo trascorso nel mercato

Impatto della diversificazione sul tuo denaro

Diamo un’occhiata a questo in termini di soldi. 

Entri e investi $ 10.000 alla fine del 2009 in azioni internazionali. 

Cosa succede ai tuoi $ 10.000?

Entro la fine del 2011, i tuoi $ 10.000 varranno solo $ 9.552. 

Se avessi il coraggio di rimanere investito per un altro anno, recupererai alcune perdite e ti ritroverai con più di quanto hai iniziato. 

Ma la realtà è che alcuni investitori si sarebbero già salvati.

Il punto è che non sai cosa accadrà nel mercato . 

Alcuni potrebbero obiettare che seguendo questa strategia ti stai privando di rendimenti più elevati. 

Questa convinzione è valida solo nel caso in cui si scelgono i vincitori ogni anno. 

Allo stato attuale, non conosco nessun investitore, nemmeno Warren Buffett, che scelga un titolo vincente ogni anno senza fallire.

• Leggi ora:  Ecco le migliori citazioni di Warren Buffett di tutti i tempi

La soluzione migliore per investire con successo è investire una parte del tuo denaro in ciascun settore equamente in modo da poter essere diversificato. 

Ti garantisci di scegliere i vincitori ogni anno investendo in un portafoglio di investimenti con diverse classi di attività. 

Sceglierai anche i perdenti, ma questo non è male.

• Leggi ora:  Clicca per scoprire come investire nell'arte come investimento alternativo

Come apparirebbe questa strategia e quale sarebbe il tuo ritorno? 

Sono felice che tu l'abbia chiesto. 

Diamo un'occhiata a un esempio.

Questo esempio di portafoglio bilanciato prende 1/7 del tuo denaro e lo investe in ciascun settore elencato. 

Il grafico mostra che un portafoglio equamente ponderato, ovvero le caselle bianche nel grafico, si posiziona a metà del gruppo.

Il portafoglio ha rendimenti salutari e non richiede di scegliere il vincitore ogni anno. 

Avrai la garanzia di scegliere il vincitore ogni anno poiché possiedi una parte di ogni settore del mercato.

Potresti guardare il portafoglio equamente ponderato e vedere che i rendimenti annuali variano notevolmente. 

Sebbene ciò sia vero, l'idea è che investendo in questo tipo di portafoglio si limitano le perdite e quindi si migliora il rendimento medio annuo. 

Tieni presente che ho detto che stai limitando le tue perdite, non eliminando del tutto le perdite.

Potresti perdere denaro nel breve termine.

Ma devi concentrarti sul lungo termine perché la tendenza a lungo termine del mercato è al rialzo.

Ecco come apparirebbero 10.000 dollari investiti in ogni settore alla fine di 20 anni.

In tutti i casi, avresti fatto crescere bene i tuoi soldi negli ultimi 20 anni. 

Se avessi investito i tuoi soldi solo in grandi azioni statunitensi o internazionali, non avresti ottenuto un rendimento altrettanto elevato.

In che modo la diversificazione protegge gli investimenti?

Molti di voi potrebbero sottolineare che il portafoglio bilanciato si colloca quasi in fondo alla classifica, vanificando lo scopo di una strategia di diversificazione.

Anche se questo è vero, bisogna ricordare che la maggior parte degli investitori lascia che siano le emozioni a prendere decisioni per loro. 

• Leggi ora:  Scopri perché sei il tuo più grande nemico quando investi

Nel mondo reale, la maggior parte degli investitori ha venduto dopo il 2008 e non è tornata prima del 2012.

Molti non sono mai tornati.

La volatilità del mercato li ha spaventati.

• Leggi ora: Ecco come sopravvivere a un mercato volatile

Lo faccio notare perché quando lavoravo presso un'azienda di pianificazione con un patrimonio netto elevato, i nostri nuovi clienti in quel momento non erano ancora sul mercato e stavano solo pensando di reinvestire. 

Allora come sarebbe?

Supponiamo che tu abbia investito $ 10.000 nel 2000, venduto ciò che rimaneva alla fine del 2008 e reinvestito tale importo nel mercato dall'inizio del 2013 fino al 2020. 

Come sarà il tuo reso?

Avresti comunque guadagnato, ma avresti rendimenti molto inferiori rispetto a quelli che avresti se fossi rimasto investito a lungo termine.

• Leggi ora:  Ecco come diventare milionario in borsa

Il tuo piano per diversificare i tuoi investimenti

Allora qual è il modo più semplice per diversificarti? 

Anche se potresti suddividere i vari benchmark come ho fatto sopra, ci sono alcune opzioni più semplici.

Passaggio n. 1:scopri a che punto sei

Il primo passo è determinare quanto è diversificata la tua strategia di investimento. 

L'opzione migliore in questo caso è iscriversi a Personal Capital. 

Con il tuo account gratuito, ti mostreranno quanto sei diversificato, così potrai agire subito per limitare i rischi e migliorare i rendimenti.

Creeranno inoltre un piano di investimenti per te, ti mostreranno quanto stai pagando in commissioni di investimento e ti aiuteranno a vedere se sei sulla buona strada per la pensione.

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Adoro quanto siano accurati e facili da usare per controllare i miei investimenti. 

Mia moglie li adora perché non è una persona che ama i numeri e vedere come i nostri risparmi sono collegati alla nostra futura pensione lo rende reale per lei. 

Se invece desideri un'opzione più manuale, puoi utilizzare lo strumento a raggi X di Morningstar.

Dovrai inserire i simboli ticker delle tue partecipazioni e l'importo dell'investimento. 

Da lì, Morningstar farà il resto per te.

Sebbene questa opzione sia valida, dovrai aggiornare manualmente i numeri regolarmente. 

Quindi, a differenza di Capitale Personale, dove tutto viene aggiornato continuamente per te, con Morningstar dovrai reinserire tutto ogni volta che desideri rivedere la tua asset allocation.

È importante utilizzare questi strumenti perché molti investitori pensano di essere diversificati quando non lo sono.

Potresti investire in cinque fondi comuni di investimento, ma se sono tutti fondi a grande capitalizzazione, investono nelle stesse azioni sottostanti.

Marcus Blanchard, CFP®, WMCP, ChFC di Focal Point Financial Planning lo vede continuamente.

"Solo perché possiedi diversi fondi comuni di investimento, non significa che sei diversificato. Non so dirti quante volte do un'occhiata sotto il cofano ai conti delle persone solo per scoprire che possiedono Microsoft e dozzine di altre società più di 15 volte."

Passaggio n.2:apporta modifiche

Una volta compresa l'allocazione delle risorse, il passo successivo è apportare le modifiche necessarie se non sei sufficientemente diversificato. 

L'utilizzo di uno dei servizi sopra indicati ti mostrerà dove è necessario aggiungere denaro per diversificare meglio il tuo portafoglio.

Ma non finisce qui. 

Devi assicurarti di rimanere diversificato anche in futuro. 

Il mio libro, 7 passaggi per investire che ti renderanno ricco, ti aiuta in questo. 

Ti guiderà attraverso i passaggi da seguire per assicurarti di essere un investitore di successo.

La conclusione è che ribilanciare il tuo portafoglio è facile, devi solo scegliere una strategia che vuoi seguire e loro apportano le modifiche necessarie.

• Leggi ora: Scopri il modo più semplice per riequilibrare il tuo portafoglio

Ora supponiamo che tu comprenda l'importanza della diversificazione ma non hai il tempo o l'interesse per farlo da solo.

Fortunatamente c'è un'opzione per te.

Il migliore, secondo me, è il miglioramento. 

Si tratta di un robo-advisor che investirà il tuo denaro in un portafoglio completamente diversificato e reinvestirà i dividendi, riequilibrerà e raccoglierà le tue partecipazioni in termini di perdite fiscali.

Ciò significa che puoi essere completamente libero di intervenire e loro faranno tutto per te. 

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Puoi sederti e rilassarti sapendo che hai un portafoglio diversificato e che stai investendo a lungo termine.

Naturalmente puoi modificare tu stesso l'allocazione delle risorse.

Non è difficile da fare. Devi assicurarti di farlo bene. Altrimenti, puoi pagare molte tasse sui guadagni.

Fortunatamente, ho scritto un post sui modi più semplici e intelligenti per modificare l'allocazione delle risorse per te.

• Leggi ora:  Ecco una guida per principianti sull'allocazione delle risorse

Cosa fare se stai appena iniziando a investire?

Se sei un nuovo investitore che ha appena iniziato, come puoi costruire un portafoglio diversificato che limiti il rischio complessivo senza rimanere coinvolto nei dettagli?

Ti incoraggio a leggere il post che ho linkato sopra sulla modifica dell'allocazione delle risorse.

Sappi che non è necessario avere 100 investimenti diversi.

Acquista semplicemente fondi indicizzati.

• Leggi ora:  Scopri i pro e i contro dei fondi indicizzati

Spetta a te possedere fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa.

Scegli un fondo indicizzato per le azioni a grande capitalizzazione, un altro fondo indicizzato per le azioni a piccola capitalizzazione e un fondo obbligazionario totale.

Quindi dividi il denaro investito in ciascuno in base alla tua situazione finanziaria, alla tolleranza al rischio complessiva e agli obiettivi a lungo termine.

Potresti farla franca anche con soli due fondi.

• Leggi ora: Scopri perché VTSAX è un buon investimento

Il punto è che questa non è scienza missilistica.

Puoi mantenerlo semplice e raccogliere comunque i frutti della diversificazione del tuo portafoglio.

Considerazioni finali

Se leggi le riviste dedicate agli investimenti o guardi anche i canali di notizie sugli investimenti 24 ore su 24, sarai rapidamente sopraffatto dalle opzioni di investimento. 

Investire non deve essere complicato, così come non lo è nemmeno la diversificazione del portafoglio. 

È molto semplice.

Investi in un portafoglio ben diversificato con investimenti a basso costo e rimani investito a lungo termine. 

Abbiamo trattato l'importanza della diversificazione in questo post e ho parlato delle spese dei fondi nel mio scandaloso articolo sulle commissioni.

• Leggi ora:  Scopri come le commissioni stanno divorando la tua ricchezza
• Leggi ora:  Scopri i vantaggi dell'investimento buy and hold

Per quanto riguarda il lungo termine, è necessario rimanere sempre investiti nello stesso fondo comune o fondo quotato in borsa per molti anni. 

Investire non significa vendere l’intero portafoglio quando il mercato crolla o il tuo meccanico ti parla di un nuovo titolo interessante. 

Se rimani investito negli alti e bassi, col tempo ti troverai in una buona posizione finanziaria.

Pensa ai tuoi investimenti come a una zattera nell'acqua e affrontala. 

Con la diversificazione, le onde di fluttuazione del mercato saranno molto più piccole rispetto a quando si continua a saltare dentro e fuori dall'acqua, cercando di cronometrare le onde.

• Leggi ora:  Scopri la differenza tra asset allocation e diversificazione
• Leggi ora:  Scopri come investire una piccola somma di denaro
• Leggi ora:  Ecco alcuni esempi di portafogli modello in cui investire

Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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