Investimenti forfettari e media dei costi in dollari:una guida completa

QUESTO POST PUÒ CONTENERE LINK DI AFFILIAZIONE. SI PREGA DI VEDERE LE MIE INFORMATIVE. PER MAGGIORI INFORMAZIONI.

Da quanto ricordo, volevo essere ricco.

Non volevo dovermi preoccupare dei soldi.

Così ho iniziato a indagare su come i ricchi diventassero ricchi.

I modi più comuni sono avviare un'impresa e investire nel mercato azionario.

All'età di 18 anni non avevo alcun desiderio di avviare un'impresa, per non parlare di idee su cosa iniziare.

Quindi ho rivolto la mia attenzione agli investimenti.

Ho iniziato a leggere molti libri sugli investimenti.

Al college, ho seguito alcuni corsi sugli investimenti e ho iniziato ad applicare le conoscenze apprese.

Una delle cose più importanti che ho imparato è stata la media del costo in dollari.

Imparando a calcolare il costo medio in dollari, chiamato anche DCA, sono riuscito a far crescere la mia ricchezza fino a superare le sette cifre.

E tutto è iniziato con $ 25 al mese.

In questo post ti mostrerò come avviare la media dei costi in dollari in modo che anche tu possa costruire la tua ricchezza.

La guida completa alla media dei costi in dollari

Investimento in una somma forfettaria rispetto alla media dei costi in dollari

Quando si tratta di investire i propri soldi, ci sono principalmente due strategie che è possibile utilizzare.

• Approccio forfetario
• Costo medio in dollari

È importante comprendere entrambe queste strategie di investimento perché ognuna presenta vantaggi e svantaggi, che illustrerò in dettaglio di seguito.

Che cos'è l'investimento forfettario?

Investire in una somma forfettaria è abbastanza semplice.

Hai una grossa somma di denaro da investire e la investi tutta in una volta.

Quindi, se hai $ 10.000 che desideri investire nel mercato azionario, fallo in un determinato giorno.

Il vantaggio dell'investimento in somma forfettaria è che sei investito nel mercato.

Non sarai tentato di uscire e comprare cose con i soldi, come una nuova auto o uno smartphone, invece di investirli.

Un altro vantaggio è che nel lungo periodo aumenterai la tua ricchezza.

Questo perché il mercato tende a salire nel tempo, quindi qualsiasi investimento che fai aumenterà di valore.

Lo svantaggio dell'investimento in somma forfettaria è che potresti investire tutto il tuo denaro quando il mercato è al suo picco.

Se si verifica un crollo del mercato azionario, potresti finire per trascorrere del tempo, forse anni, aspettando che il mercato si riprenda.

Ad esempio, immagina di aver investito $ 10.000 subito prima del crollo dei mercati nel 2008.

Avresti dovuto aspettare almeno fino al 2011 solo per tornare al tuo importo iniziale di $ 10.000.

Per evitare questo rischio, puoi scegliere di implementare invece un approccio basato sulla media del costo in dollari.

Che cos'è la media del costo in dollari?

La media dei costi in dollari consiste semplicemente nel prendere i tuoi soldi e investirli a intervalli regolari per un periodo di tempo.

Utilizzando l'esempio precedente, se avessi $ 10.000 da investire, potresti utilizzare questa strategia e investire $ 1.000 al mese per dieci mesi.

Oppure potresti investire $ 500 al mese per 20 mesi.

• Leggi ora: Scopri il potere dietro l'investimento di piccole somme di denaro

L'importo dei tuoi acquisti periodici che investi e la durata dipendono da te.

Il vantaggio del costo medio in dollari è che stai acquistando indipendentemente dal fatto che il mercato sia in rialzo o in ribasso.

Quando il mercato è in rialzo, acquisti meno azioni. Quando il mercato crolla, acquisti più azioni.

Combinando i due, il prezzo di acquisto complessivo può essere inferiore, aumentando i guadagni a lungo termine.

Lo svantaggio di questa strategia è che, poiché non investi tutto il tuo denaro in una volta, potresti essere tentato di spenderlo o di non investirlo, soprattutto quando il mercato è in ribasso.

Un altro svantaggio è il potenziale per guadagni minori.

Se investi tutti i tuoi soldi in una volta e il mercato azionario sale, otterrai guadagni maggiori rispetto all'investimento di piccole somme di denaro lungo il percorso.

La domanda che potresti avere è:come funziona esattamente questa strategia?

Ecco un esempio.

Esempio di media del costo in dollari

Per questo esempio di media del costo in dollari, utilizzerò dati reali.

Utilizzerò il Vanguard 500 Index Fund (VFINX) come scelta di investimento.

Investirò $ 1.000 ogni mese per 10 mesi il primo giorno lavorativo di ogni mese.

Utilizzerò il 2 gennaio 2015 come data di inizio e investirò $ 1.000 ogni mese fino a ottobre.

Poi esaminerò il valore finale al 17 giugno 2016, data in cui ho calcolato i dati per questo esempio.

Nel grafico seguente vedrai il valore giornaliero finale di VFINX e quante azioni ho potuto acquistare per $ 1.000.

Ho arrotondato gli acquisti a 4 cifre decimali come fanno la maggior parte dei fondi comuni di investimento.

Dopo aver effettuato l'investimento finale nell'ottobre del 2015, possiedo un totale di 53.9244 azioni.

Andiamo avanti rapidamente fino al 17 giugno 2016 e vediamo che il VFINX ha chiuso a $ 191,94.

Prendendo il numero di azioni che possiedo e moltiplicandolo per $ 191,94, il mio investimento totale vale $ 10.350,25.

Alla fine ho guadagnato $ 350 in base alla media dei costi in dollari.

Quale strategia di investimento è migliore?

Se sei curioso, probabilmente vorrai sapere cosa sarebbe successo se invece avessi semplicemente investito in una somma forfettaria.

Ecco cosa sarebbe successo.

Avrei investito tutti i $ 10.000 nel VFINX il primo giorno lavorativo di gennaio 2015 e di conseguenza avrei posseduto 53,9957 azioni.

Avanzando rapidamente fino al 17 giugno 2016, il mio investimento varrebbe $ 10.363,93.

Ho guadagnato $ 363 utilizzando la strategia di investimento a somma forfettaria.

Questa strategia ha finito per fruttarmi altri $ 15 rispetto al costo medio in dollari.

Quindi vale la pena fare la media del costo in dollari?

Dovresti investire sempre in una somma forfettaria?

La risposta non è così semplice.

La media dei costi in dollari funziona?

Sulla base degli esempi precedenti, probabilmente starai pensando che utilizzare la media del costo in dollari non funziona e non vale la pena.

Dopotutto, avresti guadagnato di più investendo in una somma forfettaria anziché facendo una media del costo in dollari.

Ma ci sono alcuni motivi chiave per cui non dovresti escludere completamente il costo medio in dollari come strategia per gli investitori.

Vantaggi della media dei costi in dollari

Obiettivo di minimizzare il rischio

Quando utilizzi la media del costo in dollari, riduci al minimo il rischio investendo in un periodo di tempo.

Non hai idea di quando il mercato raggiunge il suo picco, quindi investendo sistematicamente ogni mese per un periodo di mesi, riduci il rischio di investire nel momento sbagliato.

Comprare a basso prezzo

Un altro motivo per prendere in considerazione il costo medio in dollari è acquistare a prezzi bassi.

Qualsiasi buon libro sugli investimenti che leggi ti dirà di comprare a poco.

Il problema è che quando emozioni e denaro interagiscono, raramente compriamo a poco.

Cerchiamo di cronometrare il mercato e di investire esattamente al momento giusto.

Ma nessuno sa quando sia il momento perfetto per investire e il market timing non ha mai funzionato per nessuno per un lungo periodo di tempo.

• Leggi ora: Fai clic qui per scoprire perché sei il tuo più grande nemico quando investi
• Leggi ora: Scopri le basi dell'investimento necessarie per avere successo

Molto probabilmente compriamo a prezzi alti, quando tutti sono entusiasti e stanno facendo soldi a palate, come mostrato nel grafico qui sotto.

Dovresti investire nel momento opposto, quando il mercato è in calo.

Acquisterai più azioni e avrai un rendimento maggiore quando il mercato tornerà a salire.

Quando si calcola il costo medio in dollari, si acquistano più azioni quando il prezzo è basso e meno azioni quando il prezzo è alto.

Ciò aiuta a mantenere il costo medio più basso rispetto a quando si investe semplicemente tutto in una volta.

Funziona

Infine, la media del costo in dollari funziona, soprattutto nel lungo termine.

Quando parlo di lungo termine, intendo oltre 10 anni o più.

Sì, la strategia della somma forfettaria che ho indicato funziona meglio in questo caso, ma solo per un periodo di circa un anno.

È necessario guardare a orizzonti temporali a lungo termine.

Molte delle argomentazioni contro il costo medio in dollari non guardano così lontano.

Uno o due anni dopo ti indicheranno come sarebbe stato meglio investire con una somma forfettaria.

Quindi dovresti utilizzare sempre la media del costo in dollari?

Sfortunatamente, la risposta non è ancora così semplice.

Tipo di mercato

Infine, un altro vantaggio del DCA è il mercato azionario stesso.

È un mercato rialzista? Un mercato ribassista?

La verità è che non puoi mai essere sicuro di cosa accadrà dopo nel mercato.

Effettuando acquisti mensili, non devi preoccuparti di pensare al mercato azionario.

Investi e lascia che i tuoi soldi lavorino per te.

Investi più soldi

Quando si calcola il costo medio in dollari, si prende una grande quantità di denaro e si effettua un investimento periodico.

Ma nella maggior parte dei casi, puoi continuare a investire un importo inferiore ogni mese.

Ad esempio, supponiamo che tu abbia guadagnato $ 10.000 e abbia scelto di investirli nel corso di 6 mesi.

Dato che hai investito, potresti decidere di iniziare a investire solo $ 100 al mese in futuro.

Di conseguenza, col tempo ti ritroverai con più soldi.

Aspetti negativi della media dei costi in dollari

Questi sono quindi i motivi per cui dovresti prendere in considerazione la media del costo in dollari, ma quali sono alcuni svantaggi della media del costo in dollari?

Costi elevati

Potresti incorrere in commissioni e commissioni a seconda di come utilizzi DCA.

Ad esempio, molti broker addebitano commissioni sulle transazioni azionarie.

Se il tuo lo fa, un investimento forfettario ti farà risparmiare denaro.

Naturalmente, potresti passare a un broker senza commissioni come M1 Finance.

• Leggi ora: Fai clic qui per scoprire perché amo M1 Finance

Se investi in fondi comuni di investimento, anche qui alcuni broker addebitano una commissione.

Sarebbe meglio invece investire direttamente con la società di fondi comuni di investimento.

Minimi elevati

Con alcuni broker è necessario un importo minimo da investire, soprattutto quando si tratta di Exchange Traded Funds.

Potresti aver bisogno di $ 100 o più, che potrebbero essere più di quanto devi investire.

Un’alternativa è investire direttamente con una società di fondi comuni di investimento. La maggior parte ti consente di investire automaticamente per $ 25 al mese.

• Leggi ora: Scopri le differenze tra ETF e fondi comuni di investimento

Sei più preoccupato

Se ti spaventi facilmente quando si tratta di investire, una strategia di somma forfettaria potrebbe essere migliore per te.

Il motivo è perché puoi investire una volta e il gioco è fatto.

Con una strategia di calcolo della media dei costi in dollari, potresti spaventarti e saltare un mese di investimento qua e là.

Oppure, se il mercato è in rialzo, potresti provare rimpianti e provare a cronometrare il mercato.

Ciò ti danneggerà tremendamente, soprattutto perché il risultato più probabile è che ti ritroverai con meno soldi.

Sei bloccato su un investimento

Un altro motivo per saltare la media del costo in dollari è se sei innamorato di un perdente.

Con questo intendo un titolo che diminuisce ogni mese.

Potresti essere entusiasta di acquistare a poco e di possedere più azioni ogni mese, ma la verità è che stai semplicemente buttando via soldi per un titolo che non andrà da nessuna parte.

Un esempio di questo potrebbe essere Enron.

Puoi anche leggere la mia esperienza al riguardo quando stavo investendo in Worldcom.

Come avviare la media dei costi in dollari

Come iniziare con la media dei costi in dollari?

Devi decidere alcune cose.

#1. Quanto vuoi investire?
#2. Quanto spesso vuoi investire?
#3. In cosa vuoi investire?

Dopo aver risposto a queste domande, puoi impostare il tuo piano di costo medio in dollari.

Per la maggior parte delle persone, il modo più semplice per avviare un piano DCA è investire nel piano 401k al lavoro.

Ogni volta che vieni pagato, una parte del tuo denaro viene investita nel tuo piano pensionistico, indipendentemente dal fatto che il mercato sia al rialzo o al ribasso.

Quindi, se hai la possibilità di investire in un 401k, assicurati di farlo.

Da lì, hai due opzioni.

• Investi in azioni/fondi negoziati in borsa
• Investi in fondi comuni di investimento

Se sei interessato a investire in azioni o fondi negoziati in borsa, ti suggerisco di investire con M1 Finance.

Puoi creare il tuo portafoglio personalizzato composto solo da azioni, solo da fondi negoziati in borsa o da una combinazione di entrambi.

Oppure potresti scegliere un portfolio creato dai loro esperti.

Non applicano commissioni e puoi investire $ 25 al mese.

È semplice e facile. Ed è il mio modo preferito per investire gratuitamente.

Puoi fare clic qui sotto per saperne di più e aprire il tuo account.

Se sei interessato a investire in fondi comuni di investimento, sii intelligente riguardo al broker che scegli.

Molti offrono fondi comuni di investimento gratuiti, ma non tutte le famiglie di fondi comuni di investimento sono incluse.

• Leggi ora: Fai clic qui per apprendere le nozioni di base sui fondi comuni di investimento
• Leggi ora: Fai clic qui per confrontare i broker e trovare la soluzione perfetta

Quindi, se hai una famiglia di fondi specifica in cui desideri investire, assicurati che il broker che stai guardando abbia un'opzione gratuita.

Altrimenti, ti sarà meglio investire direttamente con la società di fondi comuni di investimento.

Come la media dei costi in dollari crea ricchezza

All'inizio di questo post, ti ho raccontato come ho accresciuto la mia ricchezza seguendo una strategia di calcolo della media dei costi in dollari.

Ecco come l'ho fatto.

Ho iniziato con un fondo comune indicizzato che imitava l'indice S&P 500.

Ogni mese investivo $ 25.

E quando ricevevo denaro per il mio compleanno o per le vacanze, prendevo una parte del denaro extra e lo investivo.

Circa un anno dopo, ho guadagnato un aumento al lavoro.

Invece di limitarmi a prendere lo stipendio più grande, ho aperto un altro fondo comune indicizzato, questa volta uno che replicava le azioni a bassa capitalizzazione.

Ogni mese investo $ 25 in questo investimento.

Quando ho ricevuto denaro extra, lo ho diviso tra i miei 2 investimenti.

Alcuni anni dopo, ho potuto aumentare il mio investimento mensile fino a $ 50 ciascuno.

Durante tutto questo periodo, ho anche investito nel mio piano 401k.

All'inizio costava 20 dollari a stipendio.

Ma aumentava ogni volta che guadagnavo un aumento.

Ho semplicemente mantenuto questo processo con il pilota automatico, investendo ogni singolo mese, senza preoccuparmi di ciò che stava facendo il mercato azionario.

Col tempo, i miei investimenti sono cresciuti fino a raggiungere i livelli attuali.

Ecco perché ti consiglio di investire con un piano di costo medio in dollari.

La maggior parte delle persone permette alle proprie emozioni di interferire con le proprie decisioni.

Si spaventano, smettono di investire e non ricominciano più.

Oppure intendono investire il loro rimborso fiscale ma invece nel nuovo smartphone.

Mettendo il pilota automatico sui tuoi investimenti, creerai ricchezza nel tempo.

Considerazioni finali

In fin dei conti, una strategia di investimento basata sul costo medio in dollari è un'ottima idea per la maggior parte degli investitori.

Tuttavia, se sei il tipo di persona che vuole semplicemente investire e farla finita, allora vai avanti e investi in una somma forfettaria.

Alla fine, il rendimento del tuo investimento non sarà drasticamente diverso.

E l'obiettivo finale è risparmiare per il tuo futuro.

Quindi dovresti utilizzare qualunque metodo abbia più senso per te.

Se vuoi saperne di più su come diventare un investitore di successo, ti consiglio di leggere i post qui sotto.

• Leggi ora: Scopri come diventare milionario in borsa
• Leggi ora: Fai clic qui per comprendere la tolleranza al rischio
• Leggi ora: Perché dovresti ignorare i consigli sugli investimenti di Dave Ramsey

Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

Visita la pagina del nostro staff per saperne di più su di me e perché sono il tuo esperto di finanza personale di fiducia.