Investire a vent'anni:una guida per principianti alla libertà finanziaria

Investire quando si hanno vent’anni è uno dei modi migliori per progredire verso la libertà finanziaria più avanti nella vita. Tuttavia, per i giovani investitori può essere difficile iniziare a investire.

Anche se disponi di risorse limitate o vuoi evitare di pagare commissioni eccessive, puoi comunque investire denaro quando hai vent'anni. Questo post ti aiuterà iniziare a investire in azioni e altro ancora, così potrai perseguire l'indipendenza economica.

Il potere di iniziare presto

Molte persone non credono che sia possibile investire con una piccola somma di denaro. Secondo uno studio Bankrate , la causa principale per cui non si investe è la mancanza di fondi.

Lo stesso studio mostra che solo il 18% delle persone di età compresa tra 18 e 25 anni investe. Inoltre, solo un terzo delle persone di età compresa tra 18 e 35 anni è presente nel mercato.

È scoraggiante per qualsiasi giovane investitore iniziare a investire con fondi limitati, ma ci vogliono meno soldi di quanto pensi. Infatti, molti broker online ti consentono di aprire un conto con un saldo minimo minimo o nullo.

Ciò significa che puoi investire $ 100 o meno e inserisci qualunque importo ti puoi permettere ogni mese o trimestre. Vuoi farlo perché prima inizi a investire, meno soldi dovrai utilizzare.

Gli studi dimostrano che se inizi a 25 anni, devi investire un terzo in meno rispetto a quando aspetti fino ai 45 anni. Ciò è dovuto all'investimento composto.

Se vuoi raggiungere 1 milione di dollari entro i 67 anni, ecco quanto devi risparmiare mensilmente, ipotizzando un tasso di rendimento del 6%.

Anche se non riesci a raggiungere l’importo mensile sopra indicato, è fondamentale iniziare. All'inizio, l'atto di iniziare è più importante dell'importo.

Questo perché investire dopo il college sfrutta il tempo. In definitiva, il tempo è il miglior regalo che puoi fare ai tuoi investimenti.

Idee di investimento per giovani adulti

Non deve essere travolgente iniziare a investire quando hai vent’anni. Ecco alcuni dei modi migliori per iniziare a investire e far crescere la tua ricchezza.

1. Prendi denaro gratis dal tuo datore di lavoro

Il modo più semplice per iniziare a investire quando sei giovane è tramite il 401 (k) offerto dal tuo datore di lavoro. Un 401(k) ti consente di iniziare a risparmiare per la pensione in una selezione di fondi.

Il denaro che entra in questo conto esce dal tuo stipendio al lordo delle imposte. Ci sono due vantaggi chiave in questo:

• È automatizzato, quindi non dimenticarti di farlo
• Risparmi denaro sulle tasse poiché il denaro viene ritirato al lordo delle imposte

Inoltre, non trascurare il fatto che questa è un’opportunità per ottenere denaro gratuito sotto forma di incontro aziendale. Ciò significa che il tuo datore di lavoro corrisponderà una certa percentuale del tuo contributo al piano.

Molti piani sponsorizzati dalle aziende offrono ai dipendenti il 50% del loro contributo. Ad esempio, se contribuisci con il 6% del tuo stipendio, ti danno un ulteriore 3%.

In questo esempio risparmieresti il 9%, ma solo il 6% proviene da te. Questo denaro gratuito è un modo fantastico per amplificare i tuoi sforzi di risparmio.

Leggi la nostra guida su come impostare il tuo primo 401(k) se sei nuovo a questo tipo di piano pensionistico.

2. Apri un conto pensionistico

Se il tuo datore di lavoro non offre un 401(k) o desideri risparmiare più denaro, un conto pensionistico è la scelta migliore per investire i tuoi soldi.

La pensione può sembrare molto lontana o potresti avere obiettivi diversi. Indipendentemente da ciò, ci sono molti vantaggi nell'utilizzare un conto pensionistico, noto anche come IRA.

Puoi effettuare transazioni all'interno del tuo conto e ricevere il vantaggio di non dover pagare le tasse sugli utili.

Esistono due tipi principali di IRA che puoi utilizzare, tra cui:

• Roth IRA
• IRA tradizionale

Le tasse sono la differenza fondamentale tra Roth e IRA tradizionali.

I contributi agli IRA tradizionali sono al lordo delle imposte, quindi ricevi subito il vantaggio fiscale. I contributi Roth vengono effettuati al netto delle imposte, ma i prelievi sono esentasse al momento del pensionamento.

Leggi la nostra guida sui migliori posti per aprire un Roth IRA per saperne di più.

Se ritieni che la pianificazione pensionistica sia onerosa, i robo-advisor possono aiutarti. Aziende come Betterment gestiscono i tuoi investimenti per garantire che siano in linea con i tuoi obiettivi.

Il servizio è conveniente e fa gran parte del lavoro per te. Ecco alcune caratteristiche chiave del funzionamento di Betterment.

Un robo-advisor come Betterment è uno strumento fantastico per iniziare a risparmiare per la pensione senza troppi sforzi da parte tua.

3. Investi nei fondi dell'indice S&P 500

Se sai come investire i tuoi soldi ma hai bisogno di un approccio semplice ed efficace, i fondi indicizzati sono un modo popolare per investire in azioni.

Un fondo indicizzato non è così complicato come sembra. Si tratta di un paniere di azioni o obbligazioni che imitano la performance di uno specifico indice di mercato.

In questo caso, potresti scegliere di investire nell'indice Standard and Poor's (S&P) delle 500 maggiori società quotate in borsa.

L’S&P 500 ha un impressionante rendimento medio annuo del 10%, risalente a quasi un secolo fa. Ciò ti offre ampie opportunità di crescita distribuendo il rischio su molte aziende.

Tieni presente che questo non garantisce un rendimento ogni anno. Alcuni anni hanno perdite, ma altri no. La buona notizia è che avrai tutto il tempo per gestire le fluttuazioni poiché sei un nuovo investitore.

Puoi trovare i fondi dell'indice S&P 500 presso tutti i principali broker online e spesso prevedono tariffe minime.

4. Cerca investimenti alternativi

Il mercato azionario non è l’unico modo per iniziare a investire quando si hanno vent’anni. Il settore immobiliare è un'eccellente opportunità se stai cercando diversi modi per investire denaro per diversificare i tuoi investimenti.

Fino a poco tempo fa per molti giovani investitori non era realmente possibile trarre vantaggio dagli investimenti immobiliari. Spesso significava che avevi bisogno di ingenti somme di denaro o della capacità di gestire proprietà.

Piattaforme di crowdfunding hanno cambiato la situazione, consentendo quasi a chiunque di investire nel settore immobiliare. Questi siti ti consentiranno di investire in più tipi di proprietà, tra cui:

• Case plurifamiliari
• Affitti chiavi in mano
• Edifici per uffici
• Proprietà commerciale

Diversiyfund è una di queste società ed è un’ottima scelta se vuoi iniziare a investire nel settore immobiliare quando hai vent’anni. Ti consentono di aprire un conto con un minimo di $ 500 e di investire in condomini a livello nazionale.

Se sei nuovo nel settore immobiliare, Diversiyfund ha molteplici strumenti per aiutarti a imparare. Controllano tutte le proprietà disponibili sulla piattaforma, quindi non sceglierne una alla cieca.

5. Acquista frazioni di azioni

Non è più necessario acquistare un’intera quota azionaria per investire. Ciò è utile se un titolo in cui desideri investire è troppo costoso.

Ad esempio, Amazon scambia oltre $ 3.400 al momento della pubblicazione. Ma, come giovane investitore, probabilmente non hai i fondi per acquistare un'intera azione.

App per investimenti azionari spesso consentono di acquistare quote parziali di un titolo. Ad esempio, se hai solo $ 50 da investire nella quota parziale, puoi farlo. Ciò rende più semplice iniziare a investire quando si hanno vent'anni.

Investire in frazioni di azioni può essere un divertente complemento ai tuoi altri investimenti, oppure puoi farlo se hai appena iniziato. Funziona per qualsiasi situazione.

Non tutte le app di trading ti consentono di acquistare azioni frazionarie. La nostra opzione preferita che ti permetterà di investire in questo modo è SoFi Invest. Ti consentono di iniziare a fare trading con soli $ 5 e puoi acquistare frazioni di azioni.

6. Uccidi il debito

Uno dei principali ostacoli per gli investitori più giovani è il debito. Il debito al consumo ad alto interesse è particolarmente gravoso poiché può rapidamente ridursi a dismisura, sottraendo una fetta maggiore al tuo stipendio.

Ciò rende quasi impossibile iniziare a investire quando si hanno vent’anni e far crescere la propria ricchezza. Ripagare i debiti ti aiuta ad aumentare il tuo patrimonio netto, ma vuoi liberare fondi aggiuntivi in modo da poter investire allo stesso tempo.

Il modo migliore per raggiungere questo obiettivo è consolidare o rifinanziare il debito a un tasso di interesse inferiore. Ciò ti consente di risparmiare sugli interessi, di saldare i debiti più rapidamente e di liberare denaro da investire.

Credibile è un'ottima risorsa per abbassare le tariffe. Puoi confrontare più istituti di credito per trovare il tasso più basso possibile e quello più adatto alle tue esigenze.

7. Prima paga te stesso

Come nuovo investitore, vuoi assicurarti di avere risparmi sufficienti per gestire le emergenze. Non vuoi vincolare tutti i tuoi fondi in eccesso negli investimenti, quindi vuoi far crescere i tuoi risparmi.

Pagare te stesso per primo una volta ricevuto lo stipendio è il modo migliore per farlo.

È semplice pagare prima te stesso. Ecco come farlo:

• Fai depositare il tuo stipendio direttamente sul tuo conto bancario
• Automatizza il trasferimento su un conto di risparmio o del mercato monetario dopo ogni periodo di pagamento

Ciò ti garantisce di risparmiare e di aumentare le tue riserve di liquidità. Una volta risparmiato abbastanza per coprire almeno tre mesi di spese di soggiorno, puoi iniziare a spostare il trasferimento automatizzato su un conto di investimento.

Banca CIT ha un ottimo conto del mercato monetario che ha la stessa protezione FDIC di un conto di risparmio tradizionale. Inoltre, ti servono solo $ 100 per aprire il conto e pagano un competitivo 1,55% sui tuoi risparmi.

Aumentare i tuoi risparmi può sembrare noioso, ma svolge un ruolo fondamentale in un portafoglio di investimenti sano.

Investire quando hai 20 anni inizia con la costruzione di solide basi per aumentare il tuo patrimonio netto nel corso degli anni. Ecco alcuni suggerimenti da seguire quando inizi a investire.

Conosci la tua tolleranza al rischio

Un punto chiave da ricordare per ogni giovane investitore è conoscere la propria tolleranza al rischio.

Sfortunatamente, il mercato azionario è pieno di rischi. Di conseguenza, probabilmente vedrai fluttuazioni giornaliere.

Ricorda che hai molto più tempo per riprenderti da qualsiasi perdita rispetto a qualcuno che inizia sui 40 anni. Tuttavia, abbiamo tutti diversi livelli di comfort rispetto al rischio.

Assicurati che il tuo stile di investimento corrisponda alla tua propensione al rischio. La maggior parte dei piani 401(k) prevede quiz gratuiti a cui puoi rispondere per abbinare la tua tolleranza al rischio con una selezione adeguata di investimenti.

Anche i Robo-advisor come Betterment ti aiuteranno in questo senza alcun costo.

Sii coerente

La coerenza è vitale quando inizi a investire nei tuoi 20 anni. Indipendentemente dall'importo con cui inizi, vuoi investire regolarmente.

Puoi raggiungere questo obiettivo automatizzando i depositi su un conto di intermediazione o investendo nel piano pensionistico sponsorizzato dalla tua azienda. Questi piccoli contributi aumenteranno in modo significativo nel tempo.

La coerenza crea la disciplina necessaria per accumulare ricchezza.

Continua a imparare

Educarsi agli investimenti non dovrebbe essere un esercizio statico. Vuoi continuare a conoscere i tuoi investimenti e come funziona il mercato azionario.

Anche se non è necessario essere un esperto, prendersi il tempo per imparare a investire crea solo fiducia. Sono disponibili numerose informazioni gratuite online che possono aiutarti, nonché risorse gratuite con il tuo piano 401(k) o conto di intermediazione.

Non temere gli investimenti alternativi

Il mercato azionario è un ottimo modo per far crescere la ricchezza, ma non è l’unica scelta disponibile. Investire nel settore immobiliare attraverso una piattaforma come Diversiyfund è un ottimo modo per integrare gli investimenti azionari.

Il settore immobiliare spesso non corrisponde al comportamento delle azioni, consentendoti potenzialmente di resistere a una tempesta nel mercato azionario. Inoltre, ti aiuta a creare un altro flusso di reddito passivo per aumentare il tuo patrimonio netto.

Conclusione

Investire dopo il college potrebbe sembrare impegnativo. Fortunatamente, è fattibile. Ci sono più opzioni che mai per i giovani investitori per iniziare ad accrescere la propria ricchezza.

Il tempo è il miglior regalo che puoi fare ai tuoi investimenti. Iniziare prima, anche in piccole quantità, ti aiuterà solo a intensificare i tuoi sforzi per raggiungere importanti obiettivi di vita.

Quanto spesso investi? Qual è una sfida che stai affrontando per iniziare a far crescere la tua ricchezza?

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Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.