È tempo di pensionamento anticipato? Usa questa lista di controllo

Se la pandemia di coronavirus ti ha spinto a ripensare al tuo piano pensionistico, non sei solo.

Secondo un recente sondaggio di TD Ameritrade, Il 37% dei baby boomer e il 39% dei GenXers afferma che potrebbe aver bisogno di lavorare più a lungo a causa dell'impatto economico della crisi COVID-19. Ma dall'altra parte del recinto, molti lavoratori licenziati e americani più anziani con problemi di salute stanno prendendo in considerazione un pensionamento anticipato.

Non so perché alcuni esperti abbiano fatto sembrare il "ritirarsi in pista" come andare nel baratro, ma evitare del tutto il problema è inutile. (Soprattutto in periodi come questi.)

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La risposta è eliminare mentalmente gli stereotipi irrealistici di cui potresti aver sentito parlare e fare le scelte migliori per te.

Indipendentemente dal contesto economico odierno, dovrai cancellare alcuni elementi importanti dalla tua lista di cose da fare prima di andare in pensione a qualsiasi età. Ma potresti essere più preparato di quanto pensi.

Ecco una lista di controllo pronta per la pensione che può aiutarti a visualizzare fino a che punto sei arrivato. Se non l'hai già fatto, assicurati di parlare con il tuo consulente finanziario di questi argomenti, soprattutto se stai valutando un pensionamento anticipato.

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Budget per la pensione

Il primo passo è creare un finto budget per la pensione. Comprendi quale sarà il tuo reddito e come puoi spendere con sicurezza i soldi che hai accumulato per la pensione.

Risparmio di emergenza

Prepararsi alle emergenze risparmiando almeno 3 mesi di spese di soggiorno, e avere quei soldi facilmente a tua disposizione.

DEVI RITIRARE NEL 2020?

Strategia fiscale

Questo è l'aspetto più trascurato della pianificazione della pensione e che può fare una grande differenza. Avere una solida strategia fiscale che ti guidi attraverso il processo di spesa di denaro da entrambi i conti imponibili e fiscali differiti.

Assicurazione sanitaria

Prezzo fuori, conoscere le aree di copertura. Molti consulenti finanziari offrono strumenti che possono aiutarti a risolvere questo problema.

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Sicurezza sociale

Non esiste un piano valido per tutti per capire quando è il momento giusto per iniziare a riscuotere i benefici della Social Security. Puoi iniziare a prenderlo già all'età di 62 anni, oppure attendi fino al raggiungimento dell'età pensionabile completa.

Può pagare per resistere, poiché i prelievi anticipati vengono ridotti di una certa percentuale, ma questo dovrebbe essere valutato rispetto ad altri fattori.

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Ecco un esempio. Secondo Investopedia, se la tua età di pensionamento completo è 66 anni e inizi a richiedere i sussidi a quell'età con un sussidio mensile completo di $ 2, 000, riceverai $ 2, 000 al mese. Se inizi a richiedere i benefici all'età di 62 anni, che è in anticipo di 48 mesi, il tuo vantaggio sarà ridotto al 75% dell'intero vantaggio mensile. (ovvero otterrai il 25 percento in meno al mese, e il tuo assegno sarà di $ 1, 500)

401(k) Strategia

Avere una strategia per il tuo piano 401 (k) e determinare il momento migliore per accedere al denaro, in base ai tuoi obiettivi.

Stile di vita e posizione

Considera dove vivrai, sia a breve che a lungo termine. Avere un piano per finanziare una mossa e capire i tempi coinvolti.

Elenco dei secchi:(MOLTO IMPORTANTE)

Annota i tuoi obiettivi personali per gli anni della pensione. Esplora i tuoi sogni, priorità e valori. Vuoi esplorare alcuni ruoli di volontariato? Noleggia un camper o una barca?

Cosa farai del tuo tempo? Dedicare del tempo a questa lista è la chiave per vivere la pensione dei tuoi sogni.

Evan R. Guido è presidente e consulente patrimoniale senior presso AKSALA Wealth, che offre titoli tramite Avantax Investment ServicesSM, Membro FINRA, SIPC e servizi di consulenza sugli investimenti tramite Avantax Advisory ServicesSM. I consulenti affiliati di Avantax possono condurre affari solo con i residenti degli stati per i quali sono debitamente registrati.