Gli americani dicono che il loro più grande rimpianto finanziario non è risparmiare per la pensione prima

Quando si tratta delle loro finanze personali, Gli americani in gran parte desiderano poter tornare indietro nel tempo e fare alcune cose in modo un po' diverso.

Il sondaggio sull'indice di sicurezza finanziaria di Bankrate di maggio rileva che più di tre americani su quattro (o il 76 percento) affermano di avere almeno un rimpianto quando si tratta delle loro finanze. Di americani con un rimpianto finanziario, un enorme 56% afferma che i propri rimpianti finanziari hanno a che fare con i risparmi. Ciò include non iniziare i propri risparmi per la pensione abbastanza presto (27 percento), sottofinanziando il loro fondo di emergenza (19 percento) o non risparmiando abbastanza per l'istruzione dei loro figli (10 percento).

Il rammarico più ampiamente riportato rivela una realtà problematica:la maggior parte delle persone afferma di non risparmiare abbastanza ora o per il futuro.

“Ciò che è facilmente evidente, di nuovo, i rimpianti per i risparmi sono una spanna sopra gli altri rimpianti, anche sul debito, "dice Greg McBride, CFA, capo analista finanziario presso Bankrate.com. "Gli americani sono sottostimati sia per la pensione che per le emergenze e ne sono sempre più consapevoli".

Rimpianti per i risparmi? Ne abbiamo alcuni

Le figure, mentre sciocca, non essere una sorpresa. A gennaio 2019, un sondaggio Bankrate simile ha rilevato che il 60% degli americani non può coprire una spesa imprevista con risparmi. Nel marzo di quest'anno, un'altra indagine di Bankrate ha scoperto che il colpevole della mancanza di risparmi variava dall'avere troppe spese al non avere un lavoro abbastanza buono e troppi debiti.

Il risparmio per la pensione è il rammarico più citato dagli intervistati, e aumenta con l'età. I baby boomer (età 55-73) erano più propensi a citare il fatto di non iniziare abbastanza presto con il risparmio pensionistico come il loro rimpianto principale (33 percento), seguito dal 23 percento della generazione silenziosa (dai 74 anni in su) e dal 22 percento dalla generazione X (dai 39 ai 54 anni).

Le generazioni più giovani hanno riferito di avere più rammarico per non aver risparmiato abbastanza per le emergenze. Quasi uno su cinque (19 percento) sia della Generazione X che dei Millennial più anziani ha riportato la più alta incidenza di rammarico per non aver risparmiato abbastanza per le emergenze.

"Risparmiare denaro può sembrare impossibile a volte, ma adottare alcune misure proattive può salvaguardarti da potenziali difficoltà in futuro, "dice McBride.

Spendere troppo e contrarre troppi debiti

Altri rimpianti finanziari riflettono gli americani che potrebbero aver vissuto al di fuori dei propri mezzi, compreso l'assunzione di troppi debiti con carta di credito (16 percento), assumendo troppi debiti per prestiti studenteschi (11 percento), comprare più casa di quanto possa permettersi (7 percento) o qualcos'altro (10 percento).

Il debito della carta di credito può essere uno degli errori finanziari più gravi che gli americani possono affrontare. Un recente sondaggio Bankrate ha rilevato che il 30 percento degli americani ha più debiti sulla carta di credito rispetto ai risparmi di emergenza:una statistica preoccupante.

Ted Rossmann, analista del settore presso CreditCards.com, un sito gemello Bankrate, spiega come il debito della carta di credito può essere dannoso per gli individui.

“Questa è dura, perché i tassi delle carte di credito sono ai massimi storici (17,73%, secondo CreditCards.com - e questo è per le persone con un buon credito), ” dice Rossmann. “Molte persone con un credito inferiore pagano dal 20 al 25 percento con le loro carte. Pagare questo tipo di tariffe per un certo periodo di tempo ti tratterrà davvero finanziariamente. I tassi delle carte di credito sono da tre a cinque volte superiori a quelli che normalmente vediamo sui mutui, prestiti auto e prestiti studenteschi”.

I millennial hanno riferito di avere i maggiori rimpianti per gli oneri dei prestiti agli studenti, con il 17% della popolazione che lo cita come un rimpianto. Il loro rammarico per i prestiti agli studenti è stato più del doppio di quello di Gen Xers (7 percento) e più di tre volte quello di Boomers (4 percento). Considerando che i costi dell'istruzione sono più che triplicati dagli anni '80, secondo CollegeBoard, è probabile che i millennial abbiano saldi di prestiti agli studenti molto più grandi di quelli che sono più grandi di loro, forse portandoli a livelli più alti di rimpianto.

Agire per risolvere i rimpianti finanziari

Una buona notizia dai risultati è che molti degli intervistati sembrano lavorare per correggere i loro errori finanziari passati. Di quelli con un rimpianto finanziario, Il 50% afferma di essere in procinto di affrontare il problema.

Affrontare qualsiasi errore finanziario può intimidire, ma suddividere obiettivi grandi in obiettivi più piccoli, quelli più facili possono aiutare a mettere le persone sulla strada del successo. Per esempio, scomporre un obiettivo di risparmio previdenziale in obiettivi periodici, come risparmiare un certo importo in dollari al mese, trimestre o anno.

McBride aggiunge che anche cambiare mentalità da spend-first a save-first può aiutare. Dice che le persone dovrebbero prendere in considerazione l'apertura di conti di risparmio online con APY superiori alla media e la creazione di depositi diretti dai loro stipendi, oltre a contribuire ai piani pensionistici.

“Tutti commettono errori nella vita, finanziari o di altro tipo. La chiave è riconoscere questi errori e affrontarli, in modo che ci sia il minimo danno, "dice McBride.

Metodologia

Questo studio è stato condotto per Bankrate tramite telefono fisso e cellulare da SSRS sulla sua piattaforma di indagine Omnibus. Le interviste sono state condotte dal 30 aprile al 5 maggio, 2019 su un campione di 1, 000 intervistati. Il margine di errore per il totale degli intervistati è di +/- 3,62% con un livello di confidenza del 95%. SSRS Omnibus è nazionale, settimanalmente, sondaggio telefonico bilingue dual frame. Tutti i dati SSRS Omnibus sono ponderati per rappresentare la popolazione target.