7 consigli per scegliere un conto risparmio quando i tassi di interesse aumentano

La Federal Reserve ha alzato il tasso sui fondi federali due volte quest'anno, e gli esperti prevedono che sono probabili ulteriori aumenti dei tassi di interesse prima della fine dell'anno.

Se stai pensando di spostare il tuo conto di risparmio alla ricerca di rendimenti più elevati, fare qualche ricerca. Potrebbe semplicemente pagare.

Ecco sette passaggi da eseguire per selezionare un conto di risparmio quando i tassi di interesse aumentano.

1. Guardarsi intorno

La banca in fondo alla strada può essere conveniente, ma ciò non significa che sia il posto migliore per conservare i tuoi soldi quando i tassi di interesse aumentano.

Le istituzioni finanziarie pagano già tassi diversi sui conti di risparmio:una banca può offrire un tasso di interesse dello 0,01%, mentre un altro paga l'1 per cento. E solo perché la Fed alza i tassi di interesse, non c'è alcuna garanzia che la tua banca lo farà, pure.

Ciò significa che è necessario confrontare i tassi tra una varietà di banche e cooperative di credito, dice Sue Davis-Gillis, vicepresidente senior del settore bancario dei consumatori presso Synchrony Financial. “Senza confrontare le tariffe, potresti ingannarti."

Molti consumatori hanno “molto difficoltà a divorziare dalla propria banca, "dice Willie Schuette, un consulente finanziario con il gruppo JL Smith in Avon, Ohio.

Ma questo potrebbe essere il momento giusto per fare quella mossa.

2. Bypassare le banche fisiche

Spesso, le banche online offrono tassi molto più elevati rispetto alle banche fisiche.

Mentre alcuni risparmiatori potrebbero essere preoccupati per la sicurezza e la protezione delle banche online, queste non sono operazioni fly-by-night.

I conti sono assicurati tramite la Federal Deposit Insurance Corp., o FDIC, proprio come una banca tradizionale. Molti sono di proprietà di importanti attori nel settore dei servizi finanziari, come American Express e Discover. Altre sono le divisioni online delle banche fisiche.

Perché non hanno rami, le banche online costano meno per operare e possono trasferire parte di quei risparmi sotto forma di tassi di interesse più elevati. E molti accetteranno clienti da tutto il paese. Confronta i tassi sui conti di risparmio presso le banche online e le banche tradizionali per assicurarti di ottenere il miglior rendimento.

3. Guarda locale

Se vuoi un istituto finanziario che puoi effettivamente visitare, considera una cooperativa di credito o una banca comunitaria.

Queste “piccole istituzioni alzano i tassi più velocemente dei colossi, ” dice Schuette. "Vogliono portare i depositi un po' più velocemente."

Sebbene le loro tariffe possano essere più alte, le cooperative di credito e le banche comunitarie hanno spesso un numero limitato di sportelli, dice Patricia Seaman, una portavoce dell'organizzazione no-profit National Endowment for Financial Education di Denver. Questo potrebbe essere un problema se viaggi spesso e desideri accedere a una filiale o a un bancomat gratuito mentre sei in viaggio.

Ma molte cooperative di credito fanno parte di una rete che ti consente di fare le tue operazioni bancarie presso qualsiasi cooperativa di credito membro, e usa i loro bancomat gratuitamente.

4. Evita l'esca e il cambio

Alcune banche possono offrire tariffe allettanti per farti cambiare, e poi diminuirli dopo qualche mese.

Sebbene sia necessario tenere presente che le banche possono aumentare o diminuire i tassi sui conti di risparmio in qualsiasi momento, le tariffe introduttive o promozionali sono progettate per durare poco tempo, dice Davis-Gillis.

Questo è uno dei motivi per cui dovresti fare le tue ricerche e leggere la stampa fine prima di aprire un conto di risparmio, lei dice.

5. Rimani liquido

Mantieni i tuoi soldi liquidi quando i tassi di interesse iniziano a salire.

Mettere i tuoi soldi in un conto di risparmio ti dà la flessibilità che un certificato di deposito non offre. Un CD richiede di bloccare la tariffa per un periodo specifico. Potrebbe durare da tre mesi a diversi anni.

"Non è necessariamente positivo in un contesto di tassi di interesse in aumento, "dice marinaio.

Molti CD a breve termine hanno tassi simili ai conti di risparmio più paganti. Alcuni CD hanno anche tariffe più basse, dice il marinaio.

Supponiamo che tu acquisti un CD di un anno che paga un tasso di interesse simile a quello di un conto di risparmio. Se i tassi di interesse sui conti di risparmio iniziano a salire, sei bloccato a tenere i soldi nel CD a tasso inferiore fino alla fine dell'anno. Pagheresti una penale se ritirassi anticipatamente i soldi dal CD per trasferirli su un conto di risparmio.

6. Controlla termini e condizioni

Non tutti gli istituti finanziari offrono gli stessi termini e condizioni per l'apertura di un conto di risparmio.

Alcuni potrebbero farti aprire un conto con un deposito di $ 1; altri potrebbero richiedere un deposito minimo di $ 10, 000.

Potrebbe anche essere necessario mantenere una certa quantità di denaro nel tuo conto per guadagnare interessi. O, potresti guadagnare un tasso di interesse più basso se hai poche centinaia di dollari, piuttosto che qualche migliaio di dollari nel tuo account.

E alcune banche addebitano una commissione di servizio mensile se non mantieni un importo minimo nel tuo account.

Poiché le condizioni degli istituti finanziari differiscono, leggi le informative prima di aprire il tuo account.

7. Risparmia sul pilota automatico

Seaman suggerisce di cercare una banca che offra un conto di risparmio che paga alti tassi di interesse, insieme a un conto corrente.

Quel modo, puoi avere la tua busta paga depositata direttamente sul tuo conto corrente e poi avere una parte di essa trasferita automaticamente sul tuo conto di risparmio.

“Se paghi prima te stesso automaticamente e lo abbini a tariffe più alte, farà crescere i tuoi risparmi un po' più velocemente, "dice marinaio.