Risparmiare per l'università? Ecco cosa devi sapere

Il debito medio del prestito studentesco è attualmente di $ 37, 172, accumulando oltre $ 1 trilione di debiti studenteschi a livello nazionale - e questo numero dovrebbe solo crescere. Come genitore, questo potrebbe suscitare qualche preoccupazione per il futuro finanziario di tuo figlio. Vuoi che stabiliscano buone abitudini di gestione del denaro come costruire credito ed evitare debiti, ma con così tanti ostacoli finanziari, la prospettiva può sembrare insormontabile.

La buona notizia è che con un'adeguata educazione e pianificazione, puoi iniziare a risparmiare per il college e preparare tuo figlio a un'istruzione di qualità che non romperà la banca. Ecco come.

Anticipa le tue esigenze di risparmio

Se hai frequentato l'università, non sei estraneo all'assalto delle spese che derivano da un diploma. libri, computer, e le spese di organizzazione sono tutte cose da considerare oltre alle tasse scolastiche, Camera, e pensione. Poiché la maggior parte di queste spese sono previste quando si risparmia per il college, dovresti tenerli in considerazione nel tuo piano di conseguenza.

Decidi quando iniziare a risparmiare per il college

Se non vuoi che tuo figlio passi la vita portando una quantità significativa di debiti studenteschi, prima inizi a risparmiare per il college, meglio è. Se non hai ancora figli, o se i tuoi figli sono molto piccoli, Il tempo è dalla tua parte. La chiave è risparmiare presto e risparmiare regolarmente.

Puoi persino essere creativo decidendo quando iniziare a risparmiare, come un'occasione speciale. Prendi in considerazione la possibilità di chiedere soldi per il college al posto dei tradizionali regali per la doccia per bambini. I tuoi ospiti probabilmente si sentiranno a proprio agio nell'investire nel futuro di tuo figlio.

Stima il costo delle tasse scolastiche e le spese di soggiorno

Prima di eseguire un piano di risparmio, avere un'idea di quanto dovrai risparmiare. La media di 4 anni di insegnamento statale per un'università pubblica è di $ 24, 610. Prendi in considerazione le spese di soggiorno:tuo figlio starà a casa? o se ne andranno? Confronta i costi della vita in dormitorio con quelli degli appartamenti vicino al campus.

Un buon modo per valutare quanto avresti dovuto risparmiare per le tasse scolastiche è moltiplicare l'età di tuo figlio per $ 2, 000. Ad esempio, se tuo figlio ha cinque anni, dovresti avere circa $ 10, 000 risparmiati per essere sulla buona strada per coprire circa la metà del costo di un'università pubblica statale entro i 18 anni (se stai investendo i fondi). Il resto del costo può provenire da guadagni familiari o borse di studio.

Avvia un fondo di risparmio

Ora che hai impostato le aspettative su quando e quanto devi risparmiare, è ora di decidere come salvare. La scelta del veicolo di risparmio giusto per la tua famiglia è la chiave per prepararti al successo finanziario. Fai qualche ricerca sui seguenti tipi di fondi universitari, e non aver paura di consultare un consulente finanziario se hai domande sul risparmio per il college.

ESA

Un conto di risparmio per l'istruzione o Education IRA è un fondo di investimento che ti consente di contribuire con $ 2, 000 all'anno per risparmiare per il college. I fondi possono crescere esentasse, e deve essere utilizzato per le spese educative. Due cose a cui prestare attenzione con gli ESA includono il controllo se rientri nel limite di reddito e assicurarsi che il beneficiario utilizzi i fondi entro i 30 anni.

529 Piani di risparmio

Un 529 College Savings Plan è un fondo di investimento che ti consente di risparmiare in modo molto più aggressivo. L'importo massimo varia da stato a stato, ma in genere puoi contribuire fino a $ 300, 000. Le cose da cercare quando si sceglie un piano 529 includono una varietà di opzioni di investimento e flessibilità del beneficiario nel caso in cui tuo figlio decida di non andare al college. Un piano 529 è anche una buona opzione se non si soddisfa il limite di reddito per un ESA.

Buoni di risparmio

Sostenuto dalla "piena fede e credito" del governo degli Stati Uniti, I buoni di risparmio della serie EE e I offrono modi agevolati per risparmiare per il college. Come quelli dell'ESA, devi rientrare in un limite di reddito, in particolare $ 77, 550 per adulti single e $116, 300 per le coppie che depositano congiuntamente. I buoni di risparmio sono generalmente esenti da tasse statali e locali se utilizzati per spese qualificate per l'istruzione superiore.

UTMA/UGMA

Uniform Transfer e Uniform Gift to Minors Acts sono diversi dagli altri fondi di risparmio universitari in quanto non devono essere utilizzati per spese educative qualificate. Una volta che il beneficiario raggiunge la maggiore età, può usare i fondi per qualsiasi scopo lei scelga. Ci sono ancora vantaggi fiscali per il contribuente, ma tieni presente che a differenza di altre opzioni, il beneficiario non può essere modificato una volta selezionato.

Coinvolgi tuo figlio nel risparmio per il college

Includi tuo figlio nel processo di finanziamento della propria istruzione. Aiuterà a insegnare loro il valore del denaro, e probabilmente apprezzeranno di più la loro educazione sapendo di aver contribuito a renderla possibile. Una volta che sono abbastanza grandi, considerare i seguenti approcci.

Iscrivili alle classi AP e Dual-Credit

Le scuole superiori sono sempre più focalizzate sulla preparazione universitaria, quindi approfitta di tutto ciò che hanno da offrire. Le classi AP e Dual-Credit consentono a tuo figlio di soddisfare i requisiti necessari per le scuole superiori e allo stesso tempo di guadagnare crediti universitari - e più crediti universitari puoi accumulare in anticipo, meglio è. Ciò garantirà ai tuoi studenti laureati in tempo, che è la chiave se i soldi delle tasse scolastiche sono pochi. Assicurati di controllare con le università di loro scelta per vedere quali punteggi AP accettano.

Enfatizzare il risparmio rispetto alla spesa

Se tuo figlio ottiene un lavoro part-time come studente, incoraggiali prima a risparmiare e poi a spendere ciò che resta. Mentre vivono ancora sotto il tuo tetto, le loro spese sono minime, quindi questo è un momento ottimale per costruire una solida base di risparmio. Insegna loro l'importanza di avere un fondo di emergenza nel caso succeda qualcosa una volta che diventano finanziariamente indipendenti.

Aiutali a richiedere borse di studio

Trovare e richiedere borse di studio è un lavoro duro, ma paga. Mentre solo lo 0,3 percento degli studenti universitari riceve aiuti finanziari sufficienti per coprire completamente il costo del college, qualsiasi cosa aiuta ad integrare il tuo fondo di risparmio universitario. Una volta esaurite le opportunità di borsa di studio, considera gli aiuti federali come il Pell Grant:potrebbe farti guadagnare fino a $ 6095 all'anno.

Non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare per il college. Stimando le spese scolastiche di tuo figlio, versando regolarmente il giusto fondo di risparmio, e coinvolgere tuo figlio nel processo lungo il percorso, darai loro gli strumenti di gestione del denaro di cui hanno bisogno per avere successo.

Fonti:FINRA | Dave Ramsey | WSJ | Notizie CBS