Evita costosi errori fiscali:5 errori di archiviazione comuni a cui prestare attenzione

Il periodo fiscale è già abbastanza stressante, ma errori evitabili possono trasformare una dichiarazione di routine in un costoso grattacapo. 

Con l'avvicinarsi del Tax Day, ecco cinque passi falsi comuni che potrebbero comportare un rimborso inferiore, una fattura più elevata o ritardi nell'elaborazione della dichiarazione.

1. Scelta dello stato di archiviazione errato

In caso di dubbi sullo stato della tua dichiarazione dei redditi, l'IRS dispone di uno strumento per aiutarti a selezionare la scelta corretta per la tua dichiarazione dei redditi. (iStock)

Il tuo stato di archiviazione è una delle scelte più importanti nella tua dichiarazione dei redditi perché aiuta a determinare l'aliquota fiscale, la detrazione standard e quali crediti potresti avere diritto a richiedere. Scegli quello sbagliato e potresti finire per pagare più del dovuto, ottenere un rimborso inferiore o innescare ritardi se l'IRS segnala la restituzione per la revisione.

Per molti contribuenti, la confusione deriva dai cambiamenti di vita avvenuti nel corso dell’anno, come sposarsi o divorziare, avere un figlio, andare a vivere con un partner, sostenere un genitore anziano o condividere l’affidamento. Anche se la tua situazione sembra semplice, le regole dell'IRS possono essere meno intuitive, soprattutto per i contribuenti che non sono sicuri di qualificarsi come "capofamiglia" o se possono ancora dichiararsi "coniuge superstite qualificato" dopo la morte del coniuge.

Il capofamiglia, in particolare, può essere costoso sbagliare. In genere prevede una detrazione standard più ampia e scaglioni fiscali più favorevoli rispetto alla dichiarazione come single, ma prevede requisiti rigorosi legati al pagamento di più della metà del costo per mantenere una casa e avere una persona a carico qualificata. Se non rispetti le regole e lo richiedi comunque, potresti dover rimborsare i benefici fiscali in un secondo momento, oltre a sanzioni e interessi.

In caso di dubbi, l'IRS dispone di uno strumento online per lo stato della dichiarazione e molti programmi software fiscali ti guideranno attraverso le domande per aiutarti a scegliere la categoria giusta.

2. Lasciando i crediti sul tavolo

Uno degli errori più grandi e costosi della stagione fiscale è non richiedere tutti i crediti o le detrazioni a cui si ha diritto. Ciò può significare un rimborso inferiore o una fattura più elevata.

"Penso che l'errore principale che le persone commettono sia quello di non comprendere appieno o di non prendersi il tempo per ricercare veramente quali sono tutte le diverse detrazioni e i modi in cui puoi mettere in tasca un po' di denaro extra a tua disposizione", ha affermato Bill Sweeney, vicepresidente senior degli affari governativi presso AARP.

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Sweeney ha anche avvertito i contribuenti di non fare affidamento sulla dichiarazione dello scorso anno come modello per la presentazione a causa delle recenti modifiche al codice fiscale derivanti dal One Big Beautiful Bill Act. 

"Questo sarebbe un buon anno, considerando che ci sono queste modifiche al codice fiscale, per essere sicuri di non dare per scontato che ciò che hai fatto l'anno scorso si ripercuoterà su quest'anno. Dai davvero uno sguardo nuovo alla tua situazione fiscale e vedi se ci sono soldi che stai lasciando sul tavolo," ha detto.

3. Scadenze chiave mancanti

Se presenti una proroga all'IRS, sarai comunque debitore di denaro entro il 15 aprile. (J. David Ake/Getty Images)

Una proroga può farti guadagnare tempo per archiviare i tuoi documenti, ma non ti dà tempo extra per pagare. Per la maggior parte dei contribuenti, la scadenza per il pagamento dell'importo dovuto all'IRS è il 15 aprile 2026, anche se richiedi una proroga da presentare in un secondo momento.

"Ricorda che anche se richiedi una proroga, il denaro sarà dovuto il 15 aprile", ha affermato Mike Faulkender, copresidente di American Prosperity presso l'America First Policy Institute.

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Faulkender, ex funzionario del Tesoro e commissario dell'IRS, ha affermato che i contribuenti che hanno bisogno di più tempo dovrebbero comunque stimare la fattura e pagare entro la scadenza per evitare costi aggiuntivi.

"Devi effettivamente inviare un assegno o far detrarre il pagamento dal tuo conto entro la scadenza della presentazione", ha affermato.

Se non riesci a pagare l'intero importo entro il 15 aprile, paga quanto puoi per contribuire a limitare sanzioni e interessi oltre alla fattura fiscale.

4. Immissione errata dei dettagli del conto bancario

Se scegli il deposito diretto per il rimborso, l'IRS si basa sui numeri di conto e di routing forniti. Una cifra sbagliata può causare ritardi. 

Se paghi l'importo dovuto tramite addebito diretto, i dati bancari errati possono anche comportare il rifiuto del pagamento e potenzialmente comportare sanzioni e interessi.

5. Presentazione della documentazione prima che arrivino tutti i moduli fiscali

L'invio della dichiarazione dei redditi con documenti mancanti può portare a errori, modifiche e commissioni. (Michael Bocchieri/Getty Images)

Il tempismo è importante quando si tratta di presentare le tasse. L'invio della dichiarazione prima di aver ricevuto tutta la documentazione chiave, come i W-2 o i 1099, può portare a errori, entrate mancanti o una dichiarazione che dovrai modificare in seguito.

Faulkender ha detto che esiste un modo semplice per ricontrollare ciò che è stato riportato a tuo nome prima di presentare la richiesta. 

"Una delle cose che ho imparato l'anno scorso quando ero commissario dell'IRS, è che se crei un account su irs.gov, puoi vedere tutto ciò che è stato archiviato con il tuo codice fiscale", ha detto. 

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"Dovremmo ricevere tutti i nostri W-2 e i nostri moduli 1099 per posta a gennaio e febbraio. Ma se ne manca uno, o lo hai smarrito invece di richiederlo di nuovo, puoi effettivamente andare a vedere cosa è stato archiviato con il tuo numero di identificazione fiscale se crei un account su IRS.gov." 

Presentare la domanda in ritardo può anche costarti denaro extra, soprattutto se sei in debito. L'obiettivo è aspettare finché non hai ciò di cui hai bisogno, quindi archiviare non appena sei pronto.