Ottimizzare i tuoi risparmi:quanti conti ti servono?

Cosa c'è di sbagliato nell'aprire più conti di risparmio?

Il primo passo nello sviluppo di un piano di risparmio è identificare i tuoi obiettivi e capire come raggiungerli. Mentre i pochi fortunati tra noi iniziano la vita adulta con un cospicuo conto di risparmio grazie ad anni di doni di parenti e magari qualche soldo guadagnato con un lavoro part-time, la maggior parte delle persone inizia con quasi nulla nel proprio conto bancario.

Inizia a risparmiare

Prima di poter iniziare a dividere i tuoi risparmi in più conti di risparmio, devi prima impostare un sistema di pagamento personale. Supponendo che tu abbia uno stipendio regolare, il modo più semplice per iniziare a risparmiare è aprire solo due conti:un conto corrente collegato a un conto di risparmio ad alto rendimento. Fai depositare automaticamente i tuoi stipendi sul conto corrente. Quindi chiedi alla banca di trasferire automaticamente un determinato importo di ogni busta paga sul tuo conto di risparmio.

Per scegliere il conto giusto per soddisfare le tue esigenze, confronta i conti di risparmio online. Alcuni conti ad alto interesse addebitano commissioni o hanno prelievi limitati o un requisito di saldo minimo elevato.

Il tuo primo conto di risparmio dovrebbe essere finalizzato alla creazione di risparmi di emergenza in modo da non dover ricorrere alle carte di credito quando arrivano fatture impreviste.

Non appena inizi a depositare denaro in un conto di risparmio ad alto interesse, inizia a pensare ai tuoi altri obiettivi e designa conti diversi per tali obiettivi.

Sviluppare un piano di risparmio

Il tuo fondo di emergenza dovrebbe essere trattenuto per esigenze veramente inaspettate come una finestra rotta o una caviglia rotta. Una volta creato il fondo, puoi migliorare il tuo flusso di cassa accantonando denaro per spese più occasionali, ovvero quelle spese che sai che si verificheranno ogni anno (come gli acquisti natalizi) o qualche volta all'anno (come le tasse sul lavoro autonomo).

Un modo per essere meglio preparati per queste spese più grandi è distribuire i costi durante tutto l’anno. Metti da parte i soldi ogni mese per tali spese in un conto di risparmio ad alto rendimento. In questo modo guadagni interessi sui fondi e il denaro sarà disponibile quando ne avrai bisogno.

Il passaggio successivo consiste nel definire le priorità di risparmio che puoi utilizzare per raggiungere altri obiettivi, come pagare una vacanza o versare un acconto su una casa.

Scegliere un conto di risparmio

Una volta decisi i tuoi obiettivi di risparmio, effettua una ricerca online per scegliere il conto bancario giusto per ciascun obiettivo. Considera quanto dovrebbero essere accessibili i tuoi fondi. Ad esempio, se vuoi avere accesso al denaro in caso di emergenza, vuoi davvero avere accesso al bancomat per fare acquisti sfrenati?

Per i risparmi utilizzati per un obiettivo particolare, come una vacanza primaverile, prendi in considerazione un certificato di deposito con una data di scadenza circa un mese prima del viaggio. Molte banche offrono termini flessibili per i CD, quindi puoi ottenerne uno che scade proprio quando ne hai bisogno.

Un conto del mercato monetario è un’altra opzione, sebbene la maggior parte abbia un requisito di saldo minimo di $ 2.500. Se desideri aprire più conti di risparmio in un unico luogo, molte banche online ti consentono di dividere i tuoi risparmi in più conti mirati, ciascuno con un soprannome di tua scelta.

Di quanti conti di risparmio hai bisogno?

Scegliere quanti conti di risparmio avere è una decisione del tutto individuale. La cosa principale è risparmiare piuttosto che spendere, quindi fai tutto ciò che ti aiuta a raggiungere questo obiettivo senza costarti commissioni, inconvenienti o requisiti minimi di saldo. Se ti senti a tuo agio nel mantenere un budget dettagliato e utilizzarlo per tenere traccia degli obiettivi di risparmio, potresti andare bene con un account. Oppure potresti scoprire che un conto per ciascun obiettivo individuale ti dà un migliore senso di controllo e una visione più chiara di ciò che serve per raggiungere ciascun obiettivo di risparmio.

Quanti conti di risparmio hai? Quanti sono troppi?

Michele Lerner

Michele Lerner è uno scrittore freelance con vent'anni di esperienza nella scrittura di articoli e contenuti web per giornali e riviste su argomenti legati al settore immobiliare, alla finanza personale e al business. I suoi clienti includono The Washington Times, Urban Land Magazine, NAREIT's Real Estate Portfolio e numerose pubblicazioni di associazioni di agenti immobiliari. Il primo libro di Michele, "HOMEBUYING:Tough Times, First Time, Any Time" è ora disponibile su Amazon.com o da www.MicheleLerner.com

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