Investire in fondi indicizzati:approfondimenti da investitori esperti

Un lettore GRS ha scritto una riga lo scorso fine settimana. "Voglio invitarvi all'incontro organizzativo di Diehard mercoledì", ha detto. "Sono nuovo nel gruppo, ma ovviamente crediamo tutti nel valore dei fondi indicizzati e nella filosofia di investimento di John Bogle."

"Spero di vederti lì", ho risposto.

Sono ancora nuovo nel mondo degli investimenti, ma le mie letture continuano a puntare nella direzione dei fondi indicizzati. (Un fondo indicizzato è un fondo comune progettato per tracciare un particolare indice del mercato azionario. FSMKX, ad esempio, tenta di imitare la performance dell'indice S&P 500.) I fondi indicizzati sono stati resi popolari da John Bogle, fondatore e CEO in pensione di The Vanguard Group. I seguaci della filosofia di investimento di Bogle si definiscono Bogleheads o Diehards.

Non sono un irriducibile (ancora), ma la possibilità di incontrarli e imparare da loro era un'offerta che non potevo rifiutare.

Gli irriducibili

Sette di noi si sono riuniti ieri sera in un caffè di Portland. Ci troviamo tutti in momenti diversi della vita e ognuno di noi ha obiettivi e strategie di investimento diversi:

• Ron è in pensione. Il suo reddito deriva dai dividendi e dalla previdenza sociale. I suoi investimenti seguono una suddivisione convenzionale:60% azionario (50% fondi indicizzati azionari, 10% fondi comuni di investimento immobiliare, ovvero REIT) e 40% reddito fisso (30% obbligazioni e 10% liquidità).
• J.D. è un blogger di mezza età. Recentemente ha eliminato il suo debito al consumo e solo ora sta iniziando a imparare a investire. Tutto il suo denaro per la pensione è in fondi indicizzati azionari (sebbene uno di questi sia FFNOX, che include una piccola parte in obbligazioni).
• Tony sta imparando a investire. Legge Arricchisciti lentamente (ed è lui che mi ha invitato all'incontro). Il suo portafoglio è composto per l'80% da azioni (50% indice di mercato azionario totale, 15% internazionale, 15% small cap) e il 20% altro (10% REIT e 10% obbligazioni).
• Anche Greg è nuovo nel mondo degli investimenti:Tony gli ha mostrato i trucchi del mestiere. Greg è un risparmiatore per tutta la vita e non lo è un acquirente di rischi. Cerca di massimizzare la sua Roth IRA ogni anno, investendo i suoi soldi nel fondo STAR di Vanguard. Greg vive in modo frugale per avere i soldi da investire:non ha la TV via cavo e non ha Internet.
• Tim è un pianificatore finanziario certificato a pagamento. Crede che la situazione e le circostanze di ognuno siano diverse. Gli piace vedere i diversi approcci che ogni persona adotta alla pianificazione finanziaria. I suoi investimenti sono costituiti per il 50% da azioni, per il 40% da reddito fisso (incluso il 20% in TIPS, titoli del Tesoro protetti dall'inflazione) e per il 10% da quelli che definisce "investimenti alternativi", come REIT e materie prime.
• Tom è appena passato ai fondi indicizzati Vanguard quest'anno. Vuole fare molte ricerche approfondite nei prossimi due anni, trovare un piano che funzioni e poi inserirlo nel pilota automatico. Come Ron, ha investito il 60% in azioni e il 40% in titoli a reddito fisso.
• Bruce tiene corsi di pianificazione finanziaria certificata in una vicina università. I suoi investimenti personali sono interessanti. È un investitore da reddito. Non gli interessa come si muove il prezzo delle azioni. Si preoccupa del reddito, perché è così che paga le bollette. Il suo portafoglio contiene il 60% di “titoli a reddito” (REIT, azioni privilegiate, servizi di pubblica utilità) e il 40% di azioni convenzionali (in altre parole, azioni normali). “Questo non lo è quello che insegno", ha detto spiegando i suoi metodi.

Trarre profitto dalla saggezza condivisa

Mentre ci presentavamo, altri ci facevano domande sul nostro background e abbiamo avuto conversazioni marginali su una varietà di argomenti. Abbiamo parlato di assicurazione sanitaria. Abbiamo parlato di azioni privilegiate. Abbiamo parlato di pianificazione finanziaria.

Mi è sembrato, però, che stessimo discutendo soprattutto di fatti e di cifre. “Che ruolo pensi del comportamento gioca nella pianificazione finanziaria?” ho chiesto.

“Sta iniziando a svolgere un ruolo più importante”, ha detto Bruce. "La pianificazione finanziaria è un argomento molto vasto. Se vuoi essere un consulente competente, devi sapere tutto. Il corso è strutturato come se ci fossero risposte giuste e risposte sbagliate, ma poi esci nel mondo reale e ti rendi conto che non è vero."

“Non esiste una risposta giusta”, ha detto Tim. "È un argomento vasto."

Ho anche detto che i Doom-and-Gloomers (come Peter Schiff) stanno iniziando a darmi fastidio. "Quelle persone escono allo scoperto ogni volta che l'economia va male", ha detto Bruce. "Vengono in superficie. Devi solo ignorarli."

Ho lasciato l'incontro con due pagine di appunti e tonnellate di informazioni, non solo per il blog, ma per me stessa. Ho imparato a conoscere George Kinder e il suo concetto di pianificazione della vita (vedi video sotto). Ho conosciuto Sheryl Garrett e il suo obiettivo di rendere la consulenza finanziaria accessibile a tutte le persone. Ho imparato qualcosa in più sugli investimenti a reddito (un argomento che mi interessa).

Sono grato a Tony per avermi invitato a unirmi a questo gruppo e non vedo l'ora di organizzare altri incontri in futuro.

La forza dei numeri

È certamente possibile imparare come investire da libri, blog e riviste. Ma penso che incontrare e scambiare idee con altre persone aggiunga una nuova dimensione all'argomento.

Se sei interessato a condividere e conoscere gli investimenti in fondi indicizzati, controlla l'elenco dei capitoli locali di Diehards per trovare un incontro nella tua zona. Se non riesci a trovare un gruppo nelle vicinanze, puoi comunque chattare con centinaia di altre persone che la pensano allo stesso modo nel forum di investimento di Bogleheads.

Potresti anche prendere in considerazione l'idea di unirti all'American Association of Individual Investors , un'organizzazione no-profit fondata nel 1978 per fornire ai singoli investitori - persone come te e me - strumenti e conoscenze per affrontare al meglio il mercato azionario. Questa organizzazione ha anche riunioni locali. (Ecco le informazioni sul prossimo incontro della sezione di Portland [PDF], a cui spero di partecipare.) Lo svantaggio dell'AAII è che tutto costa denaro.

Potrebbero esserci altri gruppi simili nella tua città. Uno degli uomini presenti all’incontro di stasera ha affermato di essere coinvolto in un paio di altre organizzazioni che si incontrano regolarmente per discutere di risparmio e investimenti. Questi tipi di incontri sono ottimi modi per incontrare altre persone e imparare dai loro successi e fallimenti. Ti consentono di trarre profitto dalla saggezza condivisa.

J.D. Roth

Nel 2006, J.D. ha fondato Get Rich Slowly per documentare il suo tentativo di uscire dai debiti. Col tempo ha imparato a risparmiare e a investire. Oggi è riuscito ad arrivare in pensione anticipata! Vuole aiutarti a padroneggiare i tuoi soldi e la tua vita. Nessuna truffa. Nessun espediente. Solo consigli intelligenti sul denaro per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.

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