Dai priorità ai grandi risparmi:consulenza finanziaria dal mercato di NPR

Mia moglie, la drogata di NPR, mi ha indicato un commento sul Marketplace di
Amelia Tyagi. Tyagi dice di non concentrarsi sulle piccole spese, ma di concentrarsi sulle grandi spese. Puoi ascoltare il pezzo in formato RealAudio dal sito web della NPR o leggere questa trascrizione:

Ritaglia quei coupon. Passa a quella carta igienica economica e graffiante. E qualunque cosa tu faccia, non comprare più latte macchiato da Starbucks.

L'hai già sentito prima. Qualche famoso consulente finanziario, che agita il dito e ti dice che tutto ciò che devi fare è risparmiare 5 dollari a settimana e tutti i tuoi problemi finanziari scompariranno. Prima che tu te ne accorga, sarai libero da debiti, ricco di investimenti e accenderai sigari con Donald Trump.

Sì, giusto. La conclusione è che le piccole cose non quadrano . A meno che tu non viva fino a 500 anni, risparmiare cinque dollari a settimana non basterà a finanziare una casa di riposo a Tahiti.

Il vero consiglio è che le grandi cose si sommano. Il fatto è che un terzo degli americani vive in una casa che non può permettersi. Ancora più di noi guidano un’auto che non possono permettersi. Il 50% di noi non risparmia un solo dollaro per la pensione, per non parlare del 10% del nostro stipendio raccomandato dalla maggior parte degli esperti. Quindi ritagliare alcuni coupon non costruirà quel gruzzolo.

Se tagliare il latte macchiato non servirà a finanziare una pensione confortevole, perché sentiamo così spesso quel vecchio consiglio? Perché è facile. È più facile preparare un pranzo al sacco marrone che vendere la tua auto. È più facile tagliare i capelli a tuo marito a casa che trasferirsi in un appartamento più piccolo. Ed è più facile farsi bollire i fagioli che vendere la casa.

Ma ovviamente, solo perché è facile, non significa che sia giusto.

Quindi la prossima volta che un esperto ti accusa di aver gustato un pranzo in un ristorante di lusso, alza gli occhi al cielo.

Cerca solo di non alzare gli occhi al cielo quando è il momento di prendere le decisioni relative ai soldi veri.

Il consiglio di Tyagi sulle grandi spese è ottimo. Alcune persone passano così tanto tempo a sudare sulle piccole cose che si perdono le cose grandi. Sono saggi e sciocchi, negano il loro risparmio quotidiano e il risparmio attraverso stupide scelte finanziarie che li gravano per anni. (Mia moglie mi ha parlato ieri di un collega che vuole vendere la sua Ford Expedition, che ha comprato nuova l'estate scorsa. Il problema? Ha un debito di 43.000 dollari, ma può ottenere solo 23.000 dollari in permuta. Ahi. )

Ma non mi piacciono i consigli di Tyagi sulle piccole cose.

Il suo Marketplace il pezzo è fondamentalmente una versione condensata di passaggi del suo libro All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan. Ecco un paragrafo direttamente dal primo capitolo del libro:confrontalo con le frasi di apertura sopra:

Non diremo […] che se passassi alla carta igienica generica e mettessi in banca 5 dollari a settimana, tutti i tuoi problemi scomparirebbero all’istante. Qualche soldo qui e qualche soldo là, e subito dopo sarai senza debiti, ricco di investimenti e accenderai sigari con Donald Trump. No, non vendiamo quella marca di olio di serpente.

Il problema è:non lo è nemmeno nessun altro. Nella versione rivista di quel paragrafo, Tyagi fa un colpo diretto al fattore latte di David Bach. Cos'ha contro Bach? E cosa ha contro il risparmio di denaro? Sì, molte persone – me compreso – ti consigliano di esercitare la frugalità e ti avvertono del pericolo di piccole spese, ma nessuno sostiene che queste siano percorsi rapidi verso la ricchezza. Sono strumenti in una cassetta degli attrezzi. Se utilizzati insieme ad altre tecniche, possono aiutarti a stabilire sane abitudini finanziarie.

Si scopre che Tyagi non lo fa avere qualcosa contro il risparmio di denaro sulle piccole cose. In effetti, crede che alcune persone debbano tagliare le piccole spese, che lei definisce Desideri. Raccomanda un budget strutturato in questo modo:50% del denaro al netto delle imposte speso per i bisogni, 30% per i desideri e 20% per i risparmi. Dice che se qualcuno di questi è sbilanciato, non sei finanziariamente sano. (Si noti che questo è un perfezionamento del budget in tre fasi di Andrew Tobias.)

Sto leggendo Tutto quello che vale per una futura recensione qui e mi piace (anzi, adoro parti di esso), ma non mi piace il modo in cui Tyagi ha presentato la sua versione ridotta su Marketplace .

Certo, rinuncia alle cose grandi, ma presta attenzione anche a quelle piccole.

J.D. Roth

Nel 2006, J.D. ha fondato Get Rich Slowly per documentare il suo tentativo di uscire dai debiti. Col tempo ha imparato a risparmiare e a investire. Oggi è riuscito ad arrivare in pensione anticipata! Vuole aiutarti a padroneggiare i tuoi soldi e la tua vita. Nessuna truffa. Nessun espediente. Solo consigli intelligenti sul denaro per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.

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