Il budget non deve essere una seccatura:rendi il risparmio piacevole

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Diversi anni fa, ho avuto il piacere di presentare un seminario sul budget per un folto gruppo di persone nella mia vecchia azienda. C'erano molte buone domande.  Tuttavia, uno in particolare mi ha fatto riflettere dopo che me ne sono andato. Col senno di poi, avrei voluto rispondere meglio. 

Quindi ecco qui. La domanda era:"Spendere è davvero divertente. Come si fa a rendere divertente la gestione del budget?"

Naturalmente, la questione non riguarda realmente l’atto di stilare un budget, ma piuttosto l’atto di controllare la spesa, con un occhio verso l’aumento del risparmio. In altre parole, come rendere divertente il risparmio?

Il fatto che spendere sia divertente è uno dei motivi per cui molti americani risparmiano così poco.

La Federal Reserve riferisce che l'americano medio sta attualmente risparmiando circa il 7% del proprio reddito al netto delle imposte.

Se questo fosse il tuo tasso di risparmio, impiegheresti più di 14 anni per risparmiare l'equivalente di un solo anno del tuo reddito, il che renderebbe difficile andare in pensione con il tuo stile di vita attuale.

Allora, come rendere divertente il risparmio?

La mia risposta in quel momento fu di usare me stesso come esempio. Ho dichiarato quanto mi piacesse vedere i miei risparmi aumentare di valore, il che mi ha fatto sembrare il contatore di fagioli nerd che sono.

Quello che ho tralasciato è il motivo per cui questo mi ha reso felice.

Mi ha reso felice perché, con ogni aumento del valore dei nostri risparmi, più io e mio marito Jeff ci avvicinavamo a realizzare il nostro obiettivo di lasciare il lavoro a 50 anni. Sapevo che ci stavamo avvicinando perché avevamo obiettivi finanziari molto specifici.

A quanto pare, raggiungere gli obiettivi è un percorso diretto verso la felicità.

La ricerca psicologica mostra che "il perseguimento riuscito di obiettivi significativi gioca un ruolo importante nello sviluppo e nel mantenimento del nostro benessere psicologico".

Inoltre, il raggiungimento degli obiettivi è una motivazione auto-rinforzante. Più progressi facciamo verso i nostri obiettivi, più siamo motivati a intraprendere più azioni che ci aiutino a progredire verso ciò che desideriamo.

Pensa a un momento in cui hai completato un progetto.

Eri su di giri, vero?

È stato un risultato e hai lavorato duro per ottenerlo. Forse hai anche festeggiato.

I progetti sono di natura relativamente a breve termine e molto tangibili. Il problema con il risparmio per un futuro lontano, un momento in cui non lavorerai più retribuito, è che è, beh, distante e poco tangibile.

È difficile quantificare quanto è necessario risparmiare, il che rende un po' sfocata la visualizzazione di un obiettivo di risparmio.

C'è molto da considerare, ad esempio dove e come vuoi vivere, se sarai in salute e altro ancora.

Quindi, molti chiudono gli occhi, trattengono il respiro e sperano per il meglio invece di fissare obiettivi e piani. Procrastinare come questo, tra l'altro, ha dimostrato di minare la felicità.

Il segreto per rendere il risparmio tanto o più divertente della spesa è eliminare tutti questi dettagli complicati e definire brevi e tangibili obiettivi di risparmio a lungo termine.

Il tuo obiettivo a lungo termine è quanto devi aver risparmiato prima di poter ragionevolmente smettere di lavorare. Il tuo obiettivo a breve termine è quanto devi risparmiare ogni anno per raggiungere il tuo numero di pensione a lungo termine.

Crea i tuoi obiettivi

Ecco tre passaggi per aiutarti a iniziare.

1. Il tuo obiettivo a lungo termine :

Se non hai piani specifici per il tuo stile di vita post-lavorativo, un presupposto sicuro è che non vorrai essere costretto a vivere con meno di quanto fai adesso.

Quando decidi cosa desideri e determini un numero di pensionamento, tieni presente che puoi sempre modificare i tuoi obiettivi.

Per mantenere lo stesso stile di vita quando smetti di lavorare, dovrai accumulare circa 25 volte ciò che spendi attualmente se intendi smettere di lavorare all'età pensionabile tradizionale.

Guardandolo da una prospettiva diversa, potrai spendere circa $ 333 al mese per ogni $ 100.000 risparmiati.

2. Suddividi l'obiettivo a lungo termine in passaggi a breve termine:

Naturalmente si tratta di un numero significativo e così apparentemente fuori portata che potrebbe essere demotivante. Quindi, come ogni grande obiettivo, è utile scomporlo in obiettivi più piccoli.

Stabilisci un obiettivo relativo a quanto vuoi risparmiare ogni anno.

Potrebbe essere difficile modificare di molto la spesa nel breve termine. Cose come il pagamento dei debiti o i costi dell’asilo nido potrebbero richiedere più lavoro per cambiare. Ma puoi iniziare in piccolo e risparmiare di più in seguito apportando ulteriori modifiche per ridurre le spese e aumentare le tue entrate.

Leggi:La sfida per risparmiare denaro in 52 settimane [+Ravviva il tutto!]

3. Costruisci traguardi per misurare i tuoi progressi:

Stabilisci un altro obiettivo per il tuo saldo di risparmio totale per la fine dell'anno. Il tuo saldo di risparmio totale dipende in parte da ciò che contribuisci e in parte da quanto guadagnano i tuoi risparmi.

Non è necessario avere una sfera di cristallo sul mercato azionario. Scegli un tasso di crescita ragionevole, come il 5,0%, che sia in linea con investimenti in cui almeno la metà è investita nel mercato azionario.

Naturalmente, i tuoi beni non lo guadagneranno ogni anno. Alcuni anni saranno migliori e altri peggiori, ma ti dà qualcosa di specifico con cui misurare i tuoi progressi.

Monitoraggio

Mio marito ed io abbiamo creato un foglio di calcolo che mostrava uno specifico obiettivo di equilibrio che speravamo di raggiungere ogni anno attraverso risparmi e rendimenti ragionevoli sugli investimenti. Abbiamo fissato un appuntamento annuale per verificare i nostri progressi.

Abbiamo contribuito con ciò che avevamo programmato di contribuire durante l'anno? Poiché potevamo controllare la parte relativa al risparmio, la risposta è stata sì.

Il nostro equilibrio era quello che ci aspettavamo?

Non potevamo controllare i rendimenti degli investimenti, quindi la risposta non era sempre sì, ma di solito lo era. Nei pochi anni in cui la risposta è stata no, abbiamo scelto di risparmiare di più l'anno successivo per colmare il divario tra il nostro saldo effettivo e il saldo previsto.

Abbiamo sempre celebrato il nostro successo, anche se la vittoria è stata semplicemente quella di aver salvato ciò che ci eravamo ripromessi di fare.

Leggi:Rendi più divertente la gestione del tuo denaro

Considerazioni finali

Con questi tre passaggi, avrai una conoscenza approssimativa del risultato finale, un obiettivo attuabile a breve termine relativo a quanto risparmierai quest'anno e parametri di riferimento annuali per i quali sono note azioni correttive.

I tuoi obiettivi sono specifici, a breve termine e tangibili.

Questa è una ricetta per ottenere la stessa emozione dal risparmio che provi quando completi un progetto. Ciò rende il raggiungimento dei tuoi obiettivi di risparmio divertente almeno quanto la spesa e la luminosità durerà molto più a lungo.

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Articolo contribuito da Julie Grandstaff, autrice di "Save Yourself:Your Guide to Saving for Retirement and Building Financial Security". Julie è una veterana da 25 anni nel settore dei servizi finanziari, dove ha gestito miliardi di dollari sia per privati ​​che per istituzioni. Andò in pensione presto all'età di 51 anni. Vedi la nostra recensione del libro di Julie qui.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.