Indipendenza finanziaria:8 passi per raggiungere la libertà

Vivere da solo crea un livello di responsabilità completamente nuovo. Questi suggerimenti possono aiutarti a gestire il lavoro.

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Lasciare la casa dei tuoi genitori è un buon modo per ottenere una rapida istruzione nella vita. Le sfide legate a mettere in ordine le tue finanze, ripagare i prestiti studenteschi e imparare a gestire il budget, e farlo senza l'aiuto della tua famiglia, possono essere più che intimidatorie. Allora da dove iniziare? Aiutandoti a raggiungere alcuni successi e a basarti su di essi, questo approccio passo dopo passo può portarti verso l'obiettivo finale di una vera indipendenza finanziaria.

Passaggio 1:ottieni il tuo conto bancario

Quando ti trasferisci in un nuovo posto, l'affitto e le utenze sono ora a tuo carico. Le fatture saranno a tuo nome e inviate al tuo nuovo indirizzo. Ecco perché dovrai avere il tuo conto corrente.

Avere un conto corrente personale ti consente di pagare le bollette online o tramite assegni cartacei. Il conto può anche aiutarti a gestire le tue spese. Impostando pagamenti automatici per fatture ricorrenti e avvisi sull'account, puoi proteggerti da scoperti di conto, attività insolite e frodi.

Inoltre, i conti correnti sono spesso dotati di app di online banking e mobile banking che ti consentono un facile accesso ai tuoi conti e ti aiutano a svolgere attività quotidiane, come depositare assegni o trasferire fondi. E gli strumenti digitali possono darti indicazioni su come pianificare il tuo denaro.

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Passaggio 2:crea il tuo budget

Prima di tutto, non pensare al budget in modo negativo. Consideralo come un quadro di riferimento per come spendi, non come un promemoria di quanto non puoi spendere. Avere uno può essere indispensabile quando si delineano i propri bisogni e desideri a breve e lungo termine. E quanto più diventerai bravo a creare un budget e a rispettarlo, tanto più sicuro inizierai a sentirti riguardo ad altre decisioni finanziarie.

Un buon modo per iniziare è stabilire alcune linee guida di spesa. Un metodo tradizionale è la regola 50/30/20 per il reddito al netto delle imposte. Si suddivide in questo modo:

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Ha bisogno del 50%
Affittare
Utilità
Trasporti
Assicurazione
Sanità
Pagamenti minimi del prestito

Vuole il 30%
Mangiare fuori
Abbigliamento
Intrattenimento
Viaggio

Risparmio o debito 20%
Risparmio di emergenza
Ulteriori pagamenti del debito

Se riesci a mantenere questa formula, o anche a migliorare leggermente la parte di risparmio, dovrebbe essere abbastanza facile per te rimanere in una solida forma finanziaria. Man mano che impari a bilanciare le tue priorità, puoi intraprendere progetti finanziari più ambiziosi, come la creazione di un fondo di emergenza o la creazione di un conto separato per l'acquisto della tua prima casa. Non scoraggiarti. Probabilmente commetterai degli errori all’inizio, ma più ti eserciti a gestire il budget, meglio riuscirai a farlo. Infine, ricorda che un budget è un documento vivente che si evolverà nel tempo man mano che ottieni un aumento o un nuovo lavoro, ti sposerai o attraverserai una serie di cambiamenti nella vita.

Passaggio 3:elaborare un piano per ripagare i prestiti studenteschi

Molti giovani adulti affermano che i prestiti studenteschi sono il motivo per cui fanno affidamento sull'aiuto finanziario dei propri genitori, il che non sorprende considerando che il debito studentesco totale medio è di $ 30.000.1 Allora come tenere sotto controllo i prestiti?

Innanzitutto, conosci le tue opzioni di rimborso e consolidamento, che potrebbero ridurre i tuoi pagamenti. Potresti riuscire a ripagare i tuoi prestiti in un periodo più lungo oppure potresti qualificarti per un piano di rimborso basato sul reddito, entrambi i quali potrebbero anche ridurre i pagamenti mensili.

In genere sono necessari dai 10 ai 30 anni per ripagare il saldo di un prestito studentesco, a seconda del tasso di interesse del prestito, del saldo totale, del reddito annuale e del piano di rimborso.

Il simulatore di prestito sul sito web di Federal Student Aid è una buona risorsa per determinare il piano più adatto a te.

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Passaggio 4:inizia ad accumulare credito

Un buon punteggio di credito può aiutarti ad affittare un appartamento, a trovare un lavoro, a ottenere tassi di prestito favorevoli e molto altro ancora. Poiché una storia creditizia più lunga generalmente gioca a tuo favore, è bene iniziare a creare credito in anticipo. Idealmente, vorresti avere la tua carta in modo da poter controllare acquisti e pagamenti.

Se non disponi di una carta di credito, valuta la possibilità di richiedere una carta protetta, che utilizza un deposito cauzionale come garanzia. Questo può aiutarti a creare credito. Condividere una carta con i tuoi genitori è un'altra opzione. Quando sei titolare di una carta congiunta, la carta diventa parte della tua storia creditizia. Se sei un utente autorizzato, la carta potrebbe essere segnalata o meno nella tua cronologia, a seconda dell'emittente. Se i tuoi genitori hanno buone abitudini creditizie, questo può aiutarti a qualificarti per la tua carta.

Una volta ottenuta una carta, usala con attenzione. Il debito della carta di credito può frenare qualsiasi slancio finanziario che potresti raccogliere. Idealmente, dovresti pagare l’intero importo ogni mese. Se porti un saldo, paga quanto più possibile al di sopra del pagamento minimo. E assicurati di pagare in tempo:questo è il fattore più importante per ottenere un buon punteggio di credito.

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Passaggio 5:risparmia per l'affitto

Se non stai ancora pagando l’affitto, un buon modo per prepararti a quel momento è depositare su un conto di risparmio l’importo che prevedi di pagare ogni mese. Non solo i risparmi possono essere destinati al tuo deposito cauzionale, ma rimuovere i soldi dal tuo conto corrente ti aiuterà ad abituarti a farne a meno. Se stai pagando l'affitto ai tuoi genitori, chiedi se prenderanno in considerazione l'idea di utilizzare quel denaro per aiutarti a rimetterti in piedi, contribuendo a un fondo di risparmio o aiutandoti con i debiti studenteschi.

Passaggio 6:informazioni sulle opzioni di assicurazione sanitaria

Hai alcune opzioni per la copertura sanitaria quando inizi. Se hai meno di 26 anni, puoi restare nel piano dei tuoi genitori, che ti dà la possibilità di apprendere i dettagli dell'assicurazione sanitaria senza pressioni per agire immediatamente. Potresti anche riuscire a ottenere un'assicurazione sanitaria tramite il tuo datore di lavoro (probabilmente dovrai pagare una quota del costo). Altre opzioni includono la copertura tramite il coniuge o l'acquisto di un'assicurazione tramite una borsa governativa, sia quella del tuo stato che quella del governo federale.

Prima di fare una scelta, assicurati di comprendere quale sarà il tuo premio mensile e cosa copre il piano, in modo da poter stimare i costi aggiuntivi.

Passaggio 7:scopri il trasporto

Hai intenzione di vivere nella tua posizione attuale o di trasferirti in un posto nuovo? In ogni caso, incontrerai costi di trasporto. Per avere un'idea di cosa potrebbero essere, chiediti:

 

Quanto è vicino il mio posto di lavoro alla mia nuova casa?

 

Ci sono mezzi pubblici nelle vicinanze?

 

Esistono opportunità di car pooling?

 

Dovrò acquistare un'auto?

Se attualmente stai prendendo in prestito l'auto dei tuoi genitori, scopri quanto pagano ogni mese, compresi benzina e assicurazione, quindi valuta la possibilità di contribuire. Questo può aiutarti a iniziare a pianificare il budget per i costi di trasporto. Se devi iniziare il processo di acquisto di un'auto, potresti risparmiare denaro acquistandola usata.

Passaggio 8:ottieni il tuo telefono e piani di streaming

Al giorno d'oggi un vero segno di indipendenza finanziaria è avere il proprio piano telefonico. Inizia dando un'occhiata alla bolletta telefonica più recente dei tuoi genitori. Questo ti darà un'idea di quale sia la tua quota. Se sei soddisfatto del tuo dispositivo e del tuo piano tariffario, potresti essere in grado di trasferire il tuo telefono esistente a un nuovo piano con la stessa azienda. In caso contrario, dovrai capire approssimativamente quanto puoi permetterti per un nuovo smartphone e un nuovo piano tariffario, che spesso sono raggruppati insieme. Pagherai il telefono in un periodo compreso tra 24 e 48 mesi, in molti casi senza interessi, come parte della tua bolletta wireless.

Se utilizzi la TV o i servizi di streaming musicale dei tuoi genitori, ora è il momento di fermarti. È un modo semplice per dimostrare la tua indipendenza finanziaria e i tuoi genitori saranno felici di non pagare per i canali che non utilizzano.

Scegli semplicemente i servizi di streaming che utilizzi di più e crea il tuo account rivolgendoti direttamente al provider. L'impostazione dei prelievi automatici dei pagamenti dal tuo conto bancario può assicurarti di pagare sempre in tempo e che non vi siano interruzioni del servizio.

La strada verso l’indipendenza è sicuramente piena di ostacoli. Ma adottando un approccio basato sul buon senso e pianificando in anticipo, prendere il controllo delle tue finanze può essere più facile di quanto pensi.

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