Cosa significa beneficiario di un conto bancario?

Si consiglia di tenere i propri affari in ordine per tutta la vita. Nell'improbabile eventualità che accada qualcosa di tragico, sarebbe importante che il tuo coniuge, figli, i genitori o altri destinatari dei tuoi beni hanno accesso ad essi. È qui che entra in gioco un beneficiario per un conto bancario. Puoi impostare tutti i beneficiari pagabili in caso di morte che desideri con la tua banca. Vale la pena prendere queste decisioni e firmare tutti i documenti richiesti ora.

Significato della banca beneficiaria

Secondo Bank of America, un beneficiario è un individuo, diversi individui o anche un trust a cui intendi trasferire i tuoi beni al momento della tua morte. Questo tipo di beneficiario è anche chiamato POD, o pagabile in caso di morte, beneficiario.

In alcuni casi, i termini associati a questa persona o alle persone sui tuoi conti bancari possono anche essere "In Trust For" (ITF), "Come fiduciario per" (ATF), "Trasferimento alla morte" (TOD) o "Totten Trust".

La scelta di un beneficiario non è un processo eccessivamente restrittivo. Infatti, quasi chiunque può essere un beneficiario sul tuo conto bancario, dai membri della famiglia agli amici alle organizzazioni no profit preferite. Il beneficiario non deve essere qualcuno situato negli Stati Uniti; puoi anche nominare persone fisiche o giuridiche internazionali, anche. Non puoi nominare il comproprietario del tuo conto bancario come beneficiario, però. Ciò significa che se tu e il tuo coniuge siete comproprietari di un conto, non è possibile nominare l'un l'altro beneficiari.

Stabilire un accordo beneficiario

Il processo per la creazione di un beneficiario può variare leggermente a seconda dell'istituto finanziario. Però, le informazioni necessarie sulla persona che stai scegliendo di solito sono le stesse. Tipicamente, devi essere in grado di fornire il nome e il cognome della persona, nonché la loro data di nascita, il loro paese di cittadinanza e il loro numero di previdenza sociale o codice fiscale. Avrai anche bisogno del loro indirizzo postale.

È essenziale ottenere le loro informazioni personali di base in modo che possano essere contattati al momento della tua morte per ricevere i fondi. Anche se alcune informazioni, come il loro indirizzo postale, è cambiato a quel punto, è probabile che l'istituto finanziario possa individuarli utilizzando gli altri dettagli che hai fornito.

Il beneficiario del tuo conto bancario non deve essere una persona. Puoi anche scegliere un'entità come un'organizzazione senza scopo di lucro, un'azienda, un trust o altri gruppi. Per impostare una tale disposizione, dovrai fornire il nome legale completo dell'entità, così come il numero di previdenza sociale appropriato, Numero di identificazione del datore di lavoro federale o numero di identificazione fiscale.

Maggiori informazioni sulle regole del beneficiario POD

Non tutti gli account possono avere un beneficiario POD configurato in questo modo. Qualsiasi conto corrente o di risparmio è idoneo. Se disponi di conti con certificato di deposito (CD), IRA o altri conti di investimento, possono anche avere un beneficiario aggiunto.

Tieni presente che un beneficiario elencato non ha diritti su nessuna delle risorse del tuo account mentre sei in vita. Non sono autorizzati a visualizzare le informazioni sul tuo account, o. Se preferisci avere assistenza con il tuo conto in banca durante la tua vita, dovrai aggiungere l'assistente desiderato come cointestatario del conto o concedergli una procura.

Nel caso in cui il tuo beneficiario muoia prima di te, il denaro nel tuo conto entrerà nella tua proprietà e sarà gestito secondo le istruzioni nel tuo testamento. Potrebbero entrare in gioco anche le leggi della tua giurisdizione, come potrebbe il processo di successione. Secondo Trust and Will, la successione è il processo di autenticazione della tua volontà e di nomina o identificazione del tuo esecutore testamentario e dei beneficiari. Può essere un processo lungo, ma aver nominato i beneficiari e aver espresso chiaramente i tuoi desideri nel testamento può rendere il processo molto più agevole.