In quale fase una società di mutui controlla la verifica dell'occupazione?

Quando si presenta una richiesta di mutuo ipotecario, il tuo prestatore deve verificare che tu abbia un reddito sufficiente per assumere il nuovo debito. I finanziatori contattano quindi il tuo datore di lavoro per verificare la tua occupazione; questo avviene normalmente dopo aver ricevuto la tua approvazione preliminare per il prestito. Però, il processo di prestito ipotecario può richiedere settimane o addirittura mesi, quindi i finanziatori in genere verificano nuovamente il tuo impiego prima della chiusura del prestito.

Approvazione del prestito ipotecario

È necessario includere le informazioni sul reddito nella domanda di prestito ipotecario. Il tuo prestatore utilizza le informazioni fornite, come il tuo reddito annuo dichiarato, per prendere una decisione preliminare sulla tua domanda. Il tuo prestatore confronta il tuo reddito dichiarato con i livelli di debito mostrati sul tuo rapporto di credito e calcola il tuo rapporto debito/reddito. Se hai un reddito sufficiente e un credito soddisfacente, ottieni un'approvazione preliminare. Le agenzie di credito di solito hanno documenti relativi al tuo impiego e possono fornire al tuo prestatore una stima del tuo reddito annuo. Però, le agenzie di credito non hanno sempre informazioni aggiornate, quindi il tuo prestatore deve contattare il tuo datore di lavoro per scoprire se sei ancora impiegato.

Requisiti di prestito ipotecario

La maggior parte dei prestiti scritti negli Stati Uniti viene venduta alle entità ipotecarie Fannie Mae e Freddie Mac; queste due aziende richiedono ai finanziatori di ottenere una verifica scritta dell'avviso di assunzione dal proprio datore di lavoro. Per un mutuo di primo grado, il prestatore deve inviare un modulo di verifica direttamente al tuo datore di lavoro; un rappresentante autorizzato del tuo datore di lavoro deve completarlo e rispedirlo al prestatore. Per un prestito di secondo grado come un prestito di equità domestica; il prestatore può darvi il modulo e chiedervi di farlo compilare dal vostro datore di lavoro e restituirlo al prestatore.

Seconda verifica del prestito ipotecario

Il processo di sottoscrizione del mutuo richiede in genere tra i 45 ei 60 giorni per essere completato. Poiché il tuo rapporto di credito cambia una volta al mese, il tuo prestatore lo controlla di nuovo prima della chiusura per assicurarsi che le tue circostanze finanziarie non siano cambiate. Il tuo prestatore verificherà anche il tuo impiego alla fine del processo di sottoscrizione per assicurarti che tu sia ancora impiegato. Questa seconda verifica potrebbe avvenire il giorno della chiusura e una perdita o un cambio di lavoro potrebbe far deragliare l'intero processo di mutuo.

Perdere o cambiare lavoro

Se il tuo creditore ipotecario scopre che hai perso il lavoro o hai cambiato lavoro durante il processo di sottoscrizione, potresti comunque beneficiare di un prestito, ma nella migliore delle ipotesi devi affrontare un ritardo. Devi fornire al tuo prestatore la prova di una nuova fonte di reddito e il tuo prestatore deve contattare il tuo nuovo datore di lavoro e verificare il tuo reddito almeno una volta prima di chiudere il prestito. Se sei un lavoratore autonomo devi avere anche due anni di reddito verificabile prima di poter beneficiare di un prestito. Inoltre, se non trovi un nuovo datore di lavoro potresti recuperare il tuo prestito se trovi un cofirmatario disposto ad assumersi la responsabilità condivisa del prestito.