Che cos'è un mutuo riveduto?

Un mutuo rivisto, noto anche come mutuo modificato, è un mutuo a cui è stata cambiata la durata attraverso una modifica di legge al mutuo casa preesistente. Mentre alcuni proprietari di case sceglieranno di rifinanziare interamente i loro prestiti, altri preferiscono stipulare un accordo con i propri finanziatori per la semplice revisione del documento. Le modifiche sono relativamente comuni e possono consentire sia al mutuatario che al prestatore di giungere a condizioni finanziariamente vantaggiose.

Processi

Un mutuo sarà rivisto quando il mutuante o il mutuatario di un mutuo per la casa si rivolge all'altra parte circa la possibilità di modificare i termini del contratto. Generalmente, è il mutuatario che si avvicinerà al prestatore per la modifica. Le due parti elaboreranno termini reciprocamente accettabili, e quindi verrà redatto un emendamento all'attuale documento ipotecario. Una volta che entrambe le parti lo hanno firmato, l'ipoteca è modificata.

Usi

I mutui vengono spesso rivisti quando il mutuatario rischia di non soddisfare i termini del contratto. Qualche volta, un mutuatario può scoprire che non è in grado di effettuare i pagamenti mensili. Per esempio, potrebbe aver visto un calo del suo reddito o, con un mutuo a tasso variabile, i tassi di interesse prevalenti avrebbero potuto aumentare. Modificando le condizioni del mutuo, il mutuatario è in grado di rimanere a casa sua e il creditore non deve precludere.

Modifica vs. rifinanziamento

Il vantaggio principale di modificare un prestito rispetto al rifinanziamento è la spesa. Quando una persona rifinanzia un mutuo, segue lo stesso processo di quando ha contratto il mutuo per la casa originale, con molte delle stesse spese. Questo processo può essere costoso e richiedere molto tempo. Al contrario, mentre una persona potrebbe dover pagare le spese legali per far redigere una revisione, il processo di modifica è generalmente più semplice e meno costoso.

Considerazioni

La principale difficoltà con la modifica di un mutuo è che, a differenza del rifinanziamento, una persona può modificare il suo mutuo solo con il suo attuale prestatore. Se il prestatore o il mutuatario non desiderano modificare il contratto o le due parti non possono raggiungere i termini, la revisione non può avvenire. Qualche volta, un mutuatario si ritroverà incapace di rifinanziare - spesso a causa di un punteggio di credito scadente - e sarà costretto alla preclusione quando il suo prestatore non modificherà il suo contratto.