Che cos'è un atto sostitutivo di preclusione?

A volte chiamato "preclusione amichevole, "l'atto sostitutivo del pignoramento comporta che il mutuatario consegni volontariamente la proprietà al prestatore per evitare procedimenti di preclusione. Mentre il proprietario perde la proprietà in entrambi i casi, il mutuatario evita l'imbarazzo e il dramma di una preclusione formale.

Comprensione della preclusione

Quando un acquirente acquista un immobile e utilizza la proprietà come garanzia per garantire un prestito, il creditore può ricorrere alla procedura legale di preclusione per vendere o ottenere la proprietà se l'acquirente è inadempiente sul prestito. Tre tipi fondamentali di preclusione includono la preclusione giudiziaria, preclusione non giudiziale e rigorosa. La preclusione giudiziaria richiede un'azione giudiziaria. Nessuna vendita avviene in una stretta preclusione, poiché il titolo di proprietà va al creditore dopo aver soddisfatto i requisiti legali necessari.

Atto in luogo

Per evitare l'imbarazzo di una preclusione e ottenere l'esperienza alle spalle, alcuni proprietari di immobili optano per un DILF quando sanno che la preclusione è inevitabile. Ciò richiede un accordo tra il mutuatario e il prestatore, e il mutuatario in genere istiga l'accordo. Il mutuatario rilascia il titolo al mutuante per soddisfare il prestito, e lascia la proprietà.

Pro e contro del prestatore

I finanziatori non sono sempre d'accordo ad accettare un DILF. Accettando l'amichevole preclusione, il creditore potrebbe perdere alcuni diritti concessigli da una preclusione formale, come eventuali garanzie VA o crediti assicurativi ipotecari privati. Se il pignoramento è inevitabile, il creditore può soppesare i benefici finanziari dell'accettazione dell'atto, che includono evitare spese di pignoramento e possibili danni alla proprietà durante il processo di sfratto.

Pro e contro del mutuatario

Mentre il mutuatario evita l'imbarazzo di una preclusione, un DILF può essere altrettanto dannoso per i punteggi di credito del debitore quanto una preclusione, secondo un rapporto di Virginia Cooperative Extension. Il prestatore in genere richiede che il mutuatario paghi per una valutazione e una ricerca del titolo prima di accettare. La ricerca del titolo è necessaria per identificare eventuali altri privilegi contro la proprietà. In alcune situazioni, è possibile per il creditore annullare il DILF se scopre in seguito che c'erano altri privilegi contro la proprietà. Alcuni istituti di credito non prenderanno in considerazione un DILF se la proprietà manca di equità. In una vendita di preclusione, se l'immobile viene venduto per un importo molto superiore al saldo del prestito, il mutuatario può ricevere una parte del prezzo di vendita, tuttavia il mutuatario perde tale diritto in un DILF. Prima di avviare un DILF, il proprietario dovrebbe consultare un avvocato e un commercialista.