Cosa succede dopo che un assicuratore approva un mutuo per la casa?

Ricevi l'approvazione del sottoscrittore per un mutuo per la casa dopo aver soddisfatto determinate condizioni, ma hai ancora del lavoro da fare prima che i fondi del prestito vengano erogati e diventi proprietario di una casa. La fase di approvazione del processo di sottoscrizione mostra che hai l'approvazione di un prestatore per chiudere, ma può includere alcune condizioni persistenti. La chiusura di un mutuo comporta la firma di una pila di documenti ufficiali e la preparazione del trasferimento di denaro e titolo. Parla con il tuo responsabile dei prestiti dopo aver ricevuto l'approvazione di sottoscrizione finale per assicurarti di comprendere le tue responsabilità e i tempi per la chiusura.

Fase di approvazione del processo di sottoscrizione

Il tuo prestatore di mutui fornisce una lettera di approvazione che indica i termini del prestito concordati e qualsiasi altra documentazione o procedura rimanente che deve essere completata prima di trasferire i fondi per l'acquisto della casa. Anche se una lettera afferma che sei "libero da chiudere, " non significa che il tuo lavoro sia completamente finito. Significa semplicemente che la maggior parte delle condizioni necessarie per determinare l'affidabilità creditizia e la tua capacità di rimborsare il prestito hanno superato la revisione di un sottoscrittore.

Raggiungere questa fase del processo di sottoscrizione significa che il tuo prestatore ha approvato la valutazione della casa, i tuoi documenti finanziari, titolo e documenti di garanzia.

Lavorare sulle condizioni di finanziamento rimanenti

La lettera può avere condizioni "prima del finanziamento" che il sottoscrittore deve ricevere e rivedere prima del finanziamento. Un prestatore non finanzierà il tuo prestito finché non soddisfi queste condizioni, anche se firmi tutti i documenti finali del prestito. Le condizioni comuni precedenti al finanziamento includono la copertura assicurativa dei proprietari di abitazione, una polizza assicurativa contro le alluvioni se richiesta nella tua zona, una ricerca finale di sentenze o privilegi contro tutti i mutuatari sul prestito, e un credito dell'ultimo minuto e un controllo dell'occupazione.

Il tuo agente assicurativo può fornire una prova di copertura, mentre la società del titolo conduce ricerche e il tuo prestatore esegue nuovamente il tuo credito e contatta il tuo datore di lavoro. Il tuo prestatore può richiedere informazioni direttamente da te, come spiegazioni dettagliate di recenti richieste di credito o bonifici bancari.

Firma dei documenti finali di prestito

È necessario fissare un appuntamento per firmare tutti i documenti di prestito del prestatore. Questo di solito avviene presso un titolo o una società di deposito a garanzia di fronte a un notaio. Il venditore a domicilio, il tuo agente immobiliare o avvocato e l'ufficiale di prestito possono o meno essere presenti alla firma, che viene spesso definito "chiusura" o "risoluzione".

Oltre a rivedere e firmare i documenti del prestatore, che includono una cambiale e un mutuo o un atto di fiducia, approvi un elenco dei costi di chiusura finali, un modulo noto come "dichiarazione di regolamento" o "HUD-1". Alla chiusura, tu e il venditore potete anche firmare l'atto di concessione o un altro documento ufficiale che trasferisce ufficialmente il titolo dal venditore all'acquirente.

Cablaggio, Finanziamento e registrazione del prestito

La società di deposito a garanzia o titolo invia i documenti di prestito firmati al prestatore per la revisione. Una volta che il prestatore è soddisfatto di tutti i documenti di prestito e di eventuali condizioni precedenti al finanziamento, il creditore è pronto a finanziare il prestito. Il finanziamento comporta l'erogazione del denaro del prestito in modo che la società di garanzia e titolo possa iniziare a pagare il venditore e tutte le terze parti coinvolte nella transazione.

Ad un certo punto tra la chiusura e il finanziamento, devi anche depositare o trasferire fondi da depositare per qualsiasi importo dovuto in base all'HUD-1. Questo di solito include l'acconto e i costi di chiusura. Una volta che il tuo prestito è stato finanziato, spesso lo stesso giorno o il giorno successivo, l'ufficio del catasto della contea registra i documenti di trasferimento del titolo e la casa è ufficialmente tua.