Chi ha i prestiti per la casa più facili per cui qualificarsi?

La qualificazione per un mutuo richiede un buon rating creditizio, una comprovata capacità di rimborso e un po' di contanti. I prestiti per la casa più facili hanno requisiti di punteggio di credito indulgenti. Però, più basso è il tuo punteggio di credito, più potresti aver bisogno di un acconto, compensare. I punteggi di credito bassi comportano anche tassi di interesse più elevati e meno opzioni di prestito. L'Amministrazione federale degli alloggi, il Department of Veterans Affairs e il Department of Agriculture hanno criteri di qualificazione relativamente semplici e il VA e l'USDA non richiedono un acconto. Alcuni istituti di credito convenzionali rendono anche più facile qualificarsi.

Trovare FHA, Istituti di credito VA e USDA

Puoi ottenere solo un FHA, Mutuo VA o USDA tramite istituti di credito approvati. I dipartimenti federali che sovrintendono a questi programmi consentono alle banche, cooperative di credito, broker ipotecari e altri istituti di credito a partecipare in base ai loro track record di prestito e capacità finanziaria. I finanziatori approvati devono seguire determinate linee guida per l'elaborazione delle domande, sottoscrivere e finanziare i prestiti. Ricevono anche un'assicurazione o una garanzia che li rimborsa in caso di inadempienza del mutuatario. È possibile trovare un elenco aggiornato di istituti di credito FHA e istituti di credito USDA online.

La tolleranza per il cattivo credito varia

FHA, I prestatori di VA e USDA possono imporre standard di credito più rigorosi oltre alle linee guida ufficiali. Questi requisiti, conosciuto come sovrapposizioni , può rendere più difficile per te qualificarti per lo stesso prestito, a seconda del creditore. Per esempio, la FHA consente ufficialmente punteggi di credito tra 500 e 579 se si dispone di un acconto del 10%. Consente ai mutuatari con punteggi di 580 o più di qualificarsi con solo il 3,5% in meno. Però, I finanziatori FHA spesso richiedono almeno un 620 e non prenderanno in considerazione punteggi più bassi, indipendentemente dall'anticipo. I prestiti FHA richiedono anche un'assicurazione ipotecaria, che paghi mensilmente.

Sebbene VA e USDA non abbiano requisiti minimi di punteggio di credito, I finanziatori VA di solito richiedono almeno un 620. I finanziatori USDA in genere richiedono un punteggio di credito 640 e possono consentire carichi di debito più elevati con un 660 o superiore.

Prestiti Convenzionali Concorrenti

Fannie Mae e Freddie Mac hanno iniziato a offrire prestiti con acconto del 3% nel 2015 per servire meglio gli acquirenti a basso e moderato reddito. MyComunityMortgage di Fannie e Freddie's Home Possible Advantage sono per chi acquista una casa per la prima volta e richiedono il completamento di un'istruzione da proprietario di casa. Entrambi i programmi consentono punteggi di credito fino a 620, ma richiedono un acconto più elevato se si dispone di un acconto regalato o di determinati altri fattori di rischio. I prestiti convenzionali che sono più facili da ottenere richiedono anche un'assicurazione ipotecaria privata per rimborsare i finanziatori in caso di inadempienza.

Problemi di credito passati non creati uguali

La gravità dei tuoi problemi di credito influisce anche sulla facilità di qualificazione. Per esempio, fallimento e preclusione non solo riducono drasticamente il tuo punteggio, sono bandiere rosse per i finanziatori. Devi aspettare almeno un anno per ottenere un prestito FHA dopo un fallimento o un pignoramento, e fino a tre anni, a seconda del tipo di fallimento e delle circostanze che circondano l'insolvenza del mutuo. Anche i prestatori di VA e USDA impongono simili requisiti di condimento dopo gravi insolvenze creditizie.

Anche i ritardi di pagamento su carte di credito e altri conti di credito ricorrenti sollevano bandiere rosse, ma in genere non hanno la stessa rilevanza dell'insolvenza ipotecaria. Per esempio, i finanziatori possono consentire un pagamento in ritardo di 30 giorni nell'ultimo anno, o anche un ritardo di 60 giorni negli ultimi 12-24 mesi.