Una residenza cittadina si qualificherà per l'FHA?

La Federal Housing Administration (FHA) assicura i mutui utilizzati per l'acquisto o il rifinanziamento di residenze cittadine. Però, non tutte le residenze cittadine soddisfano le linee guida di idoneità FHA. Molte villette a schiera sono classificate come case unifamiliari, nel qual caso la FHA tratta le proprietà allo stesso modo in cui tratta le case standard. Però, se la descrizione legale di una residenza cittadina lo descrive come un condominio, quindi il proprietario potrebbe non qualificarsi per un prestito garantito da FHA.

Prestiti FHA

Le persone possono richiedere prestiti FHA per acquistare case con un anticipo di appena il 3,5%. La FHA assicura anche prestiti di rifinanziamento per i proprietari di case che rifinanziano prestiti garantiti da FHA esistenti in mutui con tassi di interesse più bassi. I proprietari di abitazione possono anche prendere in prestito mutui di rifinanziamento assicurati dalla FHA. I finanziatori richiedono ai mutuatari di avere almeno il 20% di capitale in una casa per poter sottoscrivere un prestito di rifinanziamento convenzionale, ma la FHA consente ai proprietari di case di prendere in prestito fino all'85% del valore di una casa.

Approvazione residenza cittadina

La FHA assicura solo le villette a schiera classificate come condomini se il complesso di residenze cittadine nel suo complesso ottiene l'approvazione della FHA. I finanziatori devono compilare un questionario condominiale per determinare se un progetto soddisfa le linee guida FHA. Se un progetto si qualifica in base ai criteri FHA, il prestatore elabora la domanda di prestito e la FHA assicura il prestito. Se la residenza cittadina non soddisfa i criteri FHA, il creditore può approvare il prestito e richiedere un'assicurazione ipotecaria da un'altra fonte o rifiutare la domanda.

Criteri condominiali

La FHA assicura solo prestiti su villette a schiera e condomini se il complesso contiene due o più unità. L'associazione cittadina deve fornire un'assicurazione contro i rischi e la responsabilità, e gli edifici contenenti unità finanziate non possono superare i quattro piani. Le imprese commerciali non possono occupare più del 25% del complesso complessivo, e nessun individuo può possedere più del 10 percento delle unità in un complesso. La FHA richiede inoltre che almeno il 50 percento delle unità sia occupato dai proprietari e che non più del 15 percento dei proprietari sia inadempiente con le quote associative della residenza cittadina.

altre considerazioni

La FHA cambia di volta in volta i suoi requisiti per il finanziamento condominiale, e i complessi di case cittadine sono tenuti a riqualificarsi per il finanziamento FHA ogni volta che le linee guida cambiano. Però, i proprietari di case con mutui esistenti non sono interessati se uno sviluppo perde il suo status di approvazione FHA a meno che non tentino di rifinanziare con un nuovo prestito FHA. Le linee guida FHA per le residenze cittadine classificate come condomini sono rigorose a causa del rischio che i pignoramenti di altri condomini nel complesso possano causare un aumento delle quote associative e una diminuzione dei prezzi degli immobili.