Definizione dello sterzo ipotecario

Alcuni annunci immobiliari hanno richiesto ai potenziali acquirenti di essere approvati dal venditore o eventualmente da un particolare prestatore prima di poter acquistare. A prima vista, richiedere l'approvazione di un potenziale acquirente da parte di un venditore o di un prestatore di proprietà potrebbe sembrare innocuo. Ma le dichiarazioni di quotazione di proprietà che richiedono l'approvazione preventiva di un acquirente da parte di un venditore di proprietà o di un prestatore sono considerate "direttive ipotecarie" ed sono immorali e illegali. I potenziali acquirenti di case dovrebbero imparare cos'è la gestione dei mutui, e le sue conseguenze, prima che inizino a cercare una casa.

Come funziona lo sterzo ipotecario

Lo sterzo ipotecario si verifica quando gli agenti immobiliari indirizzano gli acquirenti alle società ipotecari da loro consigliate. In molti casi, gli agenti immobiliari condividono rapporti con particolari società di mutui e spingono gli acquirenti a utilizzare esclusivamente tali istituti di credito. Lo sterzo ipotecario può verificarsi anche quando un agente immobiliare o un broker indirizza un acquirente verso una particolare casa e verso un mutuo che l'acquirente non può ragionevolmente permettersi.

Crescita del governo ipotecario

Lo sterzo ipotecario è sorto nel 21° secolo, quando alcuni agenti immobiliari e broker ipotecari hanno iniziato a spingere gli acquirenti a basso reddito in prestiti che non potevano permettersi. L'obiettivo fondamentale della gestione dei mutui era incoraggiare gli acquirenti ad assumere subprime, alto tasso di interesse, prestiti da varie società di mutuo. Lo sfortunato risultato del governo dei mutui, però, è stato un quasi collasso del settore dei prestiti subprime. Dal momento che il quasi fallimento del mercato dei mutui subprime, la supervisione del governo sulle pratiche immobiliari si è notevolmente ridotta, ma non del tutto eliminata, governo ipotecario.

Pratiche di prestito predatorio

Lo sterzo ipotecario è illegale, con il Federal Real Estate Settlement Procedures Act che ne vieta qualsiasi variazione. Gli agenti immobiliari possono offrire ai loro potenziali acquirenti informazioni su società di mutui e prestiti, Certo. Ma gli agenti ei broker immobiliari non possono spingere gli acquirenti verso un particolare prestatore di mutui. Anche lo sterzo ipotecario è considerato una pratica di prestito predatoria. Nel vero governo ipotecario, un agente o mediatore immobiliare riceve un compenso da una società di mutui per aver indirizzato gli acquirenti ad essa, con gli acquirenti che segnalano spesso pressioni da parte degli agenti.

Sterzo sottile contro diretto

Il governo del mutuo non è sempre così ovvio come quando un agente immobiliare spinge la brochure di un creditore ipotecario a un acquirente e li indirizza a utilizzare quel creditore. Il governo del mutuo è occasionalmente più sottile. Alcuni agenti immobiliari, Per esempio, specificherà nelle inserzioni che gli acquirenti devono essere preapprovati da un prestatore nominato dall'agente. Richiedere a un acquirente immobiliare di qualificarsi per un mutuo da qualsiasi prestatore specificato dall'agente di quotazione è anche un governo ipotecario ed è altrettanto illegale.

Evitare lo sterzo ipotecario

Gli esperti di mutui avvertono gli acquirenti di essere molto cauti se percepiscono troppo incoraggiamento da parte dell'agente immobiliare verso un prestatore rispetto ad altri. In definitiva, la decisione sulla selezione di un creditore ipotecario spetta agli acquirenti. Gli acquirenti di immobili che si sentono spinti dagli agenti a selezionare un particolare prestatore di mutui dovrebbero ricordare agli agenti che la scelta del prestatore appartiene solo a loro, non l'agente. Un acquirente di proprietà che sperimenta un governo ipotecario palese o addirittura predatorio dovrebbe prendere in considerazione la possibilità di contattare un avvocato e il consiglio immobiliare locale.