Cosa fare se devi più del valore della tua casa?

Come migliaia di altri, hai comprato la casa dei tuoi sogni in un quartiere da sogno pensando di aver finalmente raggiunto i tuoi obiettivi. Però, qualcosa è andato storto. Le case hanno iniziato a precludersi intorno a te, il mercato immobiliare è crollato, e sei rimasto a causa della tua casa più di quanto valga. Il rifinanziamento in un mercato dei prestiti ristretto non è un'opzione, quindi sei rimasto seduto su un investimento andato male e un sogno che si è trasformato in un incubo. Hai opzioni che potrebbero aiutare la tua situazione.

Comprendi il tuo mercato

Se hai un debito maggiore sul mutuo rispetto al valore attuale della casa, il primo passo è capire il proprio mercato immobiliare. Cerca pignoramenti nel tuo quartiere. Analizza a quanto altri hanno venduto le loro case nella tua regione. Valuta la tua situazione. Chiediti se puoi permetterti i pagamenti mensili e determina per quanto tempo prevedi di rimanere a casa tua. Se speri di restare a lungo, probabilmente puoi permetterti di aspettare. Le condizioni del mercato cambiano, così come il valore della tua casa. Se hai intenzione di vendere presto, sono in ritardo con i pagamenti o pensano di non essere in grado di soddisfare i pagamenti futuri, dovrai agire immediatamente. HUD - il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti - offre consulenza gratuita oa basso costo presso le agenzie di consulenza per coloro che affrontano preclusioni e altri problemi abitativi.

Opzioni con il tuo prestito attuale

Se è necessario un cambiamento, inizia con il tuo prestito attuale. La situazione di ogni proprietario di casa è unica, ma, anche se sei in ritardo con le rate del mutuo, hai opzioni con il tuo prestito attuale. Considera di chiedere un piano di rimborso. Questi piani di solito richiedono che il proprietario della casa rimborsi l'importo delinquenziale entro 10 mesi, aggiungendo una parte della somma insoluta alla normale rata mensile. Sotto questo piano, il tuo account sarà aggiornato e il tuo prestito sarà sicuro. Però, i piani di rimborso possono arrivare solo fino a un certo punto. Se stai cercando un cambiamento più drammatico, considerare una modifica del prestito. Mentre la modifica del prestito non cambierà ciò che devi, puoi modificare i termini del tuo prestito. Considera una modifica del prestito come un nuovo inizio con un tasso di interesse migliore e pagamenti inferiori. Se hai un prestito FHA, il governo ha anche diverse opzioni da considerare con l'obiettivo di ottenere un mutuo che sia conveniente.

Vendita allo scoperto

Se la tua situazione non è fattibile e vuoi uscire di casa adesso, un'opzione è una vendita allo scoperto. In una breve vendita, il venditore chiede al creditore di accettare un importo inferiore all'intero importo dovuto per l'ipoteca. Dovresti discutere questa opzione con un prestatore se pensi di poter trovare un acquirente, ma la vendita sarà comunque inferiore al valore del mutuo.

Offri un atto

Un'opzione piuttosto drastica è chiedere al tuo prestatore di accettare un atto piuttosto che precludere la tua casa. Se il creditore accetta il tuo atto, trasferisci la proprietà della casa al creditore. Eviti il ​​pignoramento ma non ottieni nulla per la casa. Sei fuori dal tuo mutuo, ma sei un senzatetto e hai perso qualsiasi ritorno sul tuo investimento. Come una vendita a breve, un'offerta di atto è un ultimo disperato sforzo.

Il miglior consiglio, anche se, è restare calmi, determinare se è fattibile rimanere a casa tua e risolvere le cose con il tuo prestatore. La maggior parte dei finanziatori, di fronte a un proprietario di casa che vuole precludere, la vendita allo scoperto o il recesso in altro modo dal prestito sarà aperto agli adeguamenti del prestito se la situazione è abbastanza grave.