Posso rifinanziare se ho un reclamo parziale HUD?

La Federal Housing Administration ha assicurato circa un terzo dei mutui americani a partire dal 2010. La popolarità di FHA è in parte dovuta alle linee guida flessibili dell'agenzia per l'acquisizione e il rifinanziamento dei mutui. Un'agenzia all'interno del Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano, L'assicurazione di FHA protegge i finanziatori. I mutuatari FHA possono utilizzare l'opzione di reclamo parziale di HUD, che comporta un pagamento una tantum al creditore per evitare la preclusione. Dopo che una richiesta parziale è stata pagata, il mutuatario FHA può rifinanziare la loro casa.

Le basi

Un vantaggio unico dei programmi assicurativi HUD è il rimborso del prestatore. L'HUD paga i crediti ai finanziatori se i proprietari di case sono inadempienti, utilizzando denaro dal fondo assicurativo FHA, che è il denaro raccolto dai pagamenti e dai premi assicurativi ipotecari pagati dal mutuatario.

In una pretesa parziale, il prestatore o il gestore ipotecario anticipa fondi, o l'importo in arretrato, per conto del mutuatario per ripristinare il prestito delinquente. Presentano un reclamo all'HUD per l'importo che deve essere di almeno quattro mesi di mutuo non pagato, ma non più di 12 mesi di capitale, interesse, tasse e assicurazioni (PITI). Il mutuatario firma una cambiale pagabile a HUD che è esente da interessi e dovuta e pagabile al pagamento della prima ipoteca. Un'operazione di rifinanziamento è uno di questi casi in cui il credito parziale deve essere rimborsato.

Procedura

Il prestatore o il gestore del prestito è responsabile della notifica all'HUD in caso di rifinanziamento, in modo che l'HUD possa fornire una dichiarazione di vincita per il reclamo parziale. L'appaltatore mantenuto dall'HUD che fornisce la nota di reclamo parziale fornisce il preventivo sul saldo dovuto. Secondo la lettera ipotecaria 2003-19, i prestatori possono inviare la loro richiesta di rimborso al fornitore di servizi di HUD all'indirizzo:

Dipartimento di HUD degli Stati Uniti c/o First Madison Services, Inc. 4111 South Darlington Suite 300 Tulsa, OK 74135

Questo requisito garantisce che il saldo parziale dei crediti non venga trascurato quando la prima nota ipotecaria viene pagata tramite un'operazione di rifinanziamento.

Identificazione

Il creditore deve registrare la domanda parziale presso l'ufficio del registratore giurisdizionale competente. La nota di rivendicazione parziale è registrata come privilegio subordinato, il che significa che la prima ipoteca mantiene la priorità di rimborso. L'HUD richiede che la richiesta parziale sia presentata per la registrazione entro un periodo massimo di cinque giorni lavorativi dalla firma della nota e prima di presentare la richiesta all'HUD. Il credito diventa quindi parte del registro pubblico e può essere identificato da una ricerca del titolo condotta al momento del rifinanziamento.

Considerazioni

Sebbene un'operazione di rifinanziamento dia luogo al rimborso del credito parziale, una modifica del prestito, che altera il primo prestito in modo che i mutuatari possano gestire meglio i loro pagamenti, non richiede la liquidazione parziale del sinistro. Le modifiche al prestito comportano il re-default da parte del mutuatario. In tali casi, HUD può risubordinare la richiesta parziale per consentire il completamento della modifica del prestito. Il prestatore deve contattare l'appaltatore di servizi di HUD per la lingua del documento di sicurezza e i termini per risubordinare la nota di reclamo parziale.