Come ottenere un'assicurazione sulla vita senza esame medico e senza domande sulla salute

L'assicurazione a vita intera a emissione garantita soddisfa le esigenze delle persone con condizioni di salute che precluderebbero l'emissione di una polizza a termine oa vita intera più tradizionale. La loro principale attrazione è che vengono offerti senza fare domande, ovvero sei coperto per la vita, o fino a quando non smetterai di pagare i premi. Così, anche se hai una malattia grave come l'AIDS o il cancro, è ancora possibile acquistare una copertura assicurativa sulla vita.

Assicurazione sulla vita intera con emissione garantita

Le polizze assicurative a vita intera con emissione garantita sono a prestazione graduata, costo alto, polizze a vita intera a basso valore nominale. Sono offerte da compagnie come Colonial Penn, AAA Life Insurance Company e Globe, così come Mutual of Omaha. I candidati generalmente devono essere nell'intervallo da circa 45 a 85, a seconda del vettore. I premi rimangono invariati per tutta la durata della polizza; purché tali premi siano pagati in tempo, la polizza resta in vigore e non può essere annullata per nessun motivo. Inoltre, come altre polizze a vita intera, maturano valore in denaro. Però, sono offerti con limitazioni e restrizioni.

Vantaggio graduato

La prima limitazione dell'assicurazione sulla vita con emissione garantita è che l'assicurazione non è pienamente in vigore fino a dopo due anni interi di copertura. Se muori durante i primi due anni, l'indennità di morte corrisposta ai beneficiari generalmente sarà l'importo pagato in premi più gli interessi, anche se alcune aziende pagheranno l'intero importo nominale per la morte accidentale. Dopo che la polizza è in vigore da due anni, anche se, l'intero importo nominale viene pagato alla morte dell'assicurato indipendentemente dalla causa

Costo alto

Un altro svantaggio delle polizze a emissione garantita è il loro costo. Queste polizze sono generalmente acquistate da soggetti considerati a scarso rischio per gli assicuratori, coloro che non possono beneficiare di una politica più tradizionale. Così, il costo per unità di copertura - di solito $ 1, 000 ma a volte un altro importo - è significativamente più alto di altri prodotti a vita intera o a termine sul mercato.

Valore facciale basso

Le polizze di emissione garantita sono disponibili solo per importi nominali relativamente piccoli che raramente superano $ 25, 000. In genere sono destinati a pagare le spese finali e forse a fornire un cuscino finanziario man mano che la famiglia si adegua alla perdita di reddito, ma non sarà sufficiente per far fronte a spese come il finanziamento dell'istruzione superiore o l'estinzione di un mutuo.

altre considerazioni

Mentre l'assicurazione sulla vita con emissione garantita è l'ideale per le persone la cui salute li esclude dalla copertura con una polizza più tradizionale, non dare per scontato che questo sia il caso della tua situazione. Prima di acquistare una polizza a emissione garantita, ottenere un paio di preventivi dai vettori tradizionali. non costa niente, e se vieni rifiutato, non influirà sulla tua idoneità per una polizza garantita.