Informazioni sui migliori tassi di interesse sui CD canadesi

In Canada, un certificato di deposito (CD) è più comunemente noto come deposito a termine. Un altro termine bancario specificamente canadese che è relativamente sinonimo è il certificato di investimento garantito (GIC). Si tratta di una nomenclatura più ampia che può riferirsi ai tradizionali depositi a termine individuali a tasso fisso, o agli investimenti indicizzati al mercato in cui il tasso di interesse è determinato dalla crescita del mercato azionario.

Protezione

I CD ottenuti dalle banche sono protetti dalla Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC). Il deposito è assicurato se l'istituto finanziario è un membro accreditato, il deposito è in valuta canadese e il deposito a termine non è superiore a cinque anni. cooperative di credito, più diffuso in Canada, offrono anche CD ma non sono assicurati da CDIC. Hanno i propri accordi di assicurazione dei depositi basati sulle leggi provinciali.

Fattori del tasso di interesse

I due fattori fondamentali che determinano il tasso di interesse sono l'importo del capitale iniziale e la durata del deposito. In genere, il tasso di interesse aumenta all'aumentare dell'importo del capitale e della durata del deposito. Un'altra cosa da tenere a mente è che gli istituti finanziari più piccoli come le cooperative di credito tendono ad offrire tassi di interesse più elevati rispetto a quelli più grandi come le banche. Anche un account CD personale di solito ottiene un interesse maggiore rispetto a un account CD aziendale.

Meno di un anno

Per il deposito a termine di un mese, l'Ontario Civil Service Credit Union offre il massimo con l'1,05 percento ed è seguita da vicino dalla Comtech Credit Union con l'1,0 percento. C'è una grande differenza, anche se, nei loro importi minimi di deposito. Il primo richiede $ 20, 000 canadese mentre quest'ultimo richiede solo $ 1, 000 canadese. Comtech offre anche una gamma più ampia di termini, da un mese a un anno con incrementi di un mese. Tra le banche, la Banca ICICI Canada, una filiale di una grande banca indiana, offre l'interesse più alto allo 0,50 percento per un periodo di un mese con un importo minimo di $ 1, 000 canadese.

Un anno

Anche nella categoria CD di un anno, le cooperative di credito presentano un tasso di interesse più elevato rispetto alle banche. Outlook Financial offre il massimo al 2,10 percento per un deposito minimo di $ 1, 000 canadese. Questa istituzione è una divisione della più grande Assiniboine Credit Union. L'adesione a Outlook ti rende membro di Assiniboine. La banca che offre il tasso di interesse CD più alto a un anno è la Canadian Western Bank all'1,27 percento per un importo minimo di $ 1, 000 canadese. Questa banca rientra nella classificazione Schedule 1 basata sul Canadian Bank Act, il che significa che non è una filiale di un istituto finanziario straniero ed è una vera banca nazionale.

Cinque anni

Achieva finanziaria, un'altra cooperativa di credito, ha il tasso di interesse CD quinquennale più alto al 3,60 percento per un minimo di $ 1, 000 canadese. Achieva è una divisione di Cambrian Credit Union e afferma di essere uno dei primi a istituire banche senza filiali, il che significa che tutte le transazioni dei suoi clienti sono online. Rispetto ad altre compagnie assicurative che offrono GIC, Equitable Life offre il tasso di interesse più alto al 3,45 percento per un importo minimo di $ 500 canadesi. La Canadian Western Bank ha ancora il tasso di interesse più alto per le banche al 3,30 percento per un deposito minimo di $ 1, 000 canadesi in questa categoria di termini.