Come il tuo portfolio,

Non metti tutte le tue uova nello stesso paniere, né dovresti riporre tutta la tua fiducia in un professionista finanziario. Avere una squadra di professionisti che prendono decisioni sui tuoi investimenti insieme porta a un risultato migliore.

Di Reid Johnson | RICHIEDI CONSULENZA GRATUITA

Sebbene sia spesso trascurato da molti professionisti finanziari, diversificare il tuo team di gestione finanziaria può essere importante quanto diversificare il tuo portafoglio. Ciò significa che dovresti considerare di evitare di affidarti a un professionista finanziario che ha un singolo individuo che comanda e, optare invece per un professionista finanziario che attinge alla competenza e all'esperienza di molte persone.

Troppe persone semplicemente non sono consapevoli di avere la capacità di porre domande su chi alloca i propri soldi e prende decisioni finanziarie. Se desideri una reale diversificazione e strategie che possano aiutare a preservare le tue risorse finanziarie, devi fare domande su chi si siede al tavolo quando il tuo professionista finanziario prende le decisioni importanti.

La maggior parte delle persone non pensa molto al processo con cui il loro professionista finanziario prende le decisioni finanziarie. Si fidano semplicemente del loro professionista finanziario e lasciano le cose a questo, non fare domande importanti su chi controlla i loro soldi. Questo può essere un grave errore.

Tutti pensano di capire cosa farà il mercato, e non si fermano mai a considerare le alternative. Prendere, Per esempio, elezioni presidenziali dello scorso anno. Ci si aspettava che Hillary Clinton vincesse la Casa Bianca, e molti professionisti finanziari pianificati di conseguenza. Certo, quando il fumo si diradò, Donald Trump è stato eletto, e crescita dei portafogli hanno fatto meglio mentre gli investimenti fruttiferi, che avrebbero dovuto fare bene se Clinton avesse vinto, in stallo. Gli investitori sarebbero stati meglio serviti lavorando con professionisti finanziari che erano pronti per la vittoria di Clinton o Trump e hanno reagito di conseguenza, piuttosto che quelli che semplicemente si aspettavano che Clinton prevalesse.

L'impatto delle elezioni sugli investimenti serve a ricordare che ascoltare un singolo professionista finanziario che segue una filosofia può minare il tuo portafoglio. I professionisti finanziari possono scommettere sui veicoli finanziari sbagliati e distruggere le partecipazioni dei loro clienti attraverso le loro cattive prese sul mercato. Francamente, Succede tutto il tempo.

Diversificare le proprie partecipazioni sul mercato è una grande strategia, Certo, per proteggere i tuoi beni, ma non basta. Devi anche considerare di diversificare il tuo team di gestione finanziaria. Ciò significa che hai bisogno di un team di professionisti che ascoltino numerose voci e attingano alle loro intuizioni ed esperienza mentre elaborano insieme un piano per aiutarti ad aumentare le tue partecipazioni e mentre si sforzano di preservare la tua pensione.

Gestori diversi si affidano a processi di pensiero diversi e spesso seguono filosofie diverse quando si tratta di gestione patrimoniale. Di solito è un vantaggio perché di solito ti esporranno a nuove idee e opportunità. Certo, ci sono svantaggi quando si tratta di affidarsi a più professionisti. Diciamo, Per esempio, porti tre professionisti che investono il tuo portafoglio. Potrebbero non parlare tra loro o guardare l'intero portafoglio in tempo reale. Questa può essere una ricetta per i guai perché potrebbero mettere i tuoi soldi negli stessi veicoli finanziari o non vedere il quadro più ampio. Ma anche i migliori tentativi di diversificare i tuoi professionisti finanziari possono portare a duplicazioni e mettere in pericolo la tua sudata ricchezza.

Un modo per evitare questo tipo di problema è porre domande al tuo professionista finanziario su come operano loro e la loro azienda. Il giusto tipo di team di consulenti fiduciari può aiutarti a fare affidamento su una gestione veramente diversificata evitando duplicazioni. Se un'azienda fa affidamento su più gestori istituzionali individuali, ciascuno dei quali dispone di comitati che aiutano a guidare i propri investimenti, questo è un buon segno che capiscono quanto sia importante diversificare il processo di pensiero, soprattutto se c'è un coordinamento interno e una piena trasparenza per ridurre le duplicazioni. Questo tipo di team di consulenti potrebbe avere due o più gestori di reddito che si affidano a comitati e specialisti completamente diversi quando si tratta di gestire i portafogli. Tale diversificazione aiuta anche a garantire che i tuoi consulenti non seguano un'unica filosofia di gestione, il che potrebbe essere un grosso problema per il tuo portafoglio se tutte le tue uova sono in un cestino fragile.

Ci sono altre importanti domande che puoi porre per assicurarti che i tuoi professionisti finanziari si affidino alla vera diversità quando si tratta di costruire, mantenere e aumentare la vostra ricchezza.

"Chiedi chi fa l'investimento e le decisioni di acquisto e vendita." Chiedi se una persona, molte persone, una singola squadra o più squadre prendono queste decisioni. "Chiedi chi alla fine ha la parola quando si tratta di comprare e vendere."

La stragrande maggioranza dei professionisti finanziari si affida a un unico broker che ha il potere di prendere decisioni. Ti servirà meglio lavorare con un professionista che si affida a numerosi esperti anziché a un individuo che comanda. In poche parole, le tue possibilità di far crescere il tuo portafoglio sono molto migliori se ti affidi a numerosi esperti "alcuni dei quali sbaglieranno il mercato, la maggior parte dei quali lo farà bene" piuttosto che un singolo broker.

Reid Johnson è un consulente finanziario con sede a Rockwall, TX.