Fai attenzione a questi errori
Investire è un processo graduale:acquistare investimenti e venderne altri con il passare degli anni. Dopo un periodo di anni, questo può comportare una combinazione di investimenti che non si adatta alla tua strategia di investimento complessiva. Così, rivedere periodicamente il proprio portafoglio, attenzione a questi errori:
- Non utilizzi una strategia di allocazione delle risorse.
Molti investitori selezionano investimenti individuali nel corso degli anni, non considerando la composizione complessiva del loro portafoglio. Somma tutti i tuoi investimenti e calcola quale parte viene investita in ciascuna categoria di investimento. Le categorie di base sono azioni, obbligazioni, e contanti, ma ogni categoria ha anche molte sottocategorie. Poiché le sottocategorie possono avere diversi livelli di rischio (ad es. i titoli blue chip e growth hanno livelli di rischio molto diversi), rivedere anche le sottocategorie. Valuta la tua attuale dotazione e determina se si adatta alla tua situazione personale.
- Hai troppi investimenti che non aggiungono diversificazione al tuo portafoglio.
La diversificazione aiuta a ridurre la volatilità del tuo portafoglio, poiché i vari investimenti risponderanno in modo diverso agli eventi economici e ai fattori di mercato. Eppure è comune per gli investitori continuare ad aggiungere al proprio portafoglio investimenti di natura simile. Questo non aggiunge molto in termini di diversificazione, rendendo il portafoglio più difficile da monitorare. Prima di aggiungere un investimento al tuo portafoglio, assicurati che diversificherà ulteriormente i tuoi investimenti. (Tieni presente che la diversificazione non garantisce un profitto né protegge dalle perdite in un mercato in declino.)
- Il rendimento del tuo portafoglio è inferiore ai rendimenti del benchmark.
Mentre a tutti piace pensare che il proprio portafoglio stia battendo le medie di mercato, molti investitori semplicemente non sono sicuri. Rivedi il rendimento di ogni componente del tuo portafoglio, confrontandolo con un benchmark pertinente. Anche se potresti non voler vendere un investimento che ha sottoperformato per un anno o due, almeno monitorare da vicino tutti gli investimenti che sottoperformano significativamente i loro benchmark. Prossimo, calcola il tasso di rendimento complessivo del tuo portafoglio e confrontalo con un benchmark pertinente. Includi tutti i tuoi investimenti, quelli nei conti imponibili e nei conti pensionistici. Assicurati inoltre di confrontare il tuo rendimento effettivo con il rendimento che ti sei prefissato durante l'impostazione del tuo programma di investimento. Se non stai raggiungendo il tuo rendimento mirato, rischi di non raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Ora valuta onestamente il rendimento del tuo portafoglio. Servono grandi cambiamenti per rimetterlo in forma?
- Fai trading troppo frequentemente senza una ricerca adeguata.
In questo frenetico mondo degli investimenti, si è tentati di fare trading spesso basandosi semplicemente sui consigli di altre persone. Ancora, oltre alle tasse e ai costi commerciali associati a scambi frequenti, diversi studi hanno dimostrato che i trader frequenti spesso hanno prestazioni inferiori a quelli che commerciano meno frequentemente. Anziché, acquistare investimenti che si è disposti a mantenere a lungo termine.
- Non consideri le imposte sul reddito quando investi.
Le imposte sul reddito ordinarie sulle plusvalenze e sugli interessi a breve termine possono arrivare fino al 35%, mentre le plusvalenze a lungo termine e i redditi da dividendi sono tassati ad aliquote non superiori al 15% (5% se rientri negli scaglioni fiscali del 10% o del 15%). L'utilizzo di strategie che differiscono il reddito il più a lungo possibile può fare una differenza sostanziale nella dimensione finale del tuo portafoglio. Alcune strategie da considerare includono l'utilizzo di veicoli di investimento fiscalmente differiti (come i piani 401 (k) e i conti pensionistici individuali), minimizzare il turnover del portafoglio, vendere investimenti con perdite per compensare guadagni, e collocare beni che generano reddito ordinario o che desideri scambiare frequentemente nei tuoi conti con imposte differite.
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