Resta in pista con una revisione del portfolio estivo

L'estate è tradizionalmente un momento di divertimento, vacanze in famiglia e un ritmo di vita più rilassato. Ma tra le partite di baseball e i barbecue, è una buona idea consultare il proprio pianificatore finanziario per una revisione del portafoglio di metà anno per assicurarsi che le proprie strategie di investimento siano ancora sulla buona strada per aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi a lungo termine.
Progressi nell'analisi comparativa

Nel primo semestre 2006, la volatilità sui mercati finanziari è stata più elevata di quanto non sia stata in diversi anni, poiché gli investitori di tutto il mondo sono diventati diffidenti nei confronti dell'impatto dei tassi di interesse più elevati e dei segnali di ripresa dell'inflazione. Il Dow Jones Industrial Average è arrivato a 100 punti dal massimo storico all'inizio di maggio, ma ha subito invertito la rotta. Mercati internazionali ed emergenti in ascesa, così come i giochi di merci incandescenti, cadde ancora più forte.

Probabilmente è difficile ignorare l'impatto dei mercati del taglio a frusta sui rendimenti degli investimenti, e sebbene sia ragionevole misurare le prestazioni dei tuoi investimenti rispetto a benchmark di mercato appropriati, questa è solo una piccola parte del processo di revisione.

?Chiaramente, i tuoi rendimenti complessivi e le prestazioni relative sono importanti, ? dice Monte Fitch, PCP?, un pianificatore finanziario con Lincoln Financial Advisors a Irvine, California "Ma dovresti tenere a mente che i benchmark più rilevanti sono gli obiettivi che abbiamo costruito nel tuo piano finanziario generale che ci aiutano a valutare la tua capacità di raggiungere i tuoi obiettivi."

Rivedere l'allocazione delle risorse
Più importante del monitoraggio degli alti e bassi dei singoli investimenti, dice Fitch, sta esaminando quanto l'attuale composizione del tuo portafoglio corrisponda all'allocazione e al ribilanciamento mirati degli asset, se necessario. Se una classe di attività ha avuto un rendimento migliore di altre, dovresti prendere i profitti e ridistribuire il capitale nelle aziende con performance inferiori. Un ribilanciamento regolare ti aiuterà a mantenere la tua allocazione appropriata per il tuo orizzonte temporale e la tua tolleranza al rischio.

Potrebbe essere allettante modificare l'allocazione delle risorse apportando cambiamenti tattici in determinati settori del mercato che ritieni supereranno gli altri, o passare alla liquidità quando i mercati sono deboli. Ma cercare di cronometrare il mercato risulta più spesso in sofferenza che in profitto.

? È nella natura umana cercare di superare il mercato, ma il tempismo è facile solo col senno di poi, ? dice Fitch. ?Per avere successo, devi avere ragione due volte? decidere quando uscire e quando rientrare. Potresti stare meglio semplicemente filtrando il rumore delle fluttuazioni di mercato a breve termine e mantenendo la rotta con un portafoglio ben diversificato.?

Guarda verso obiettivi a lungo termine
Il momento per apportare modifiche alla tua allocazione è quando la tua situazione personale o i tuoi obiettivi finanziari sono cambiati, dice Fitch. Forse hai recentemente venduto un'attività o festeggiato la nascita di un bambino. Forse stai pensando di acquistare una nuova casa per le vacanze o una proprietà in affitto, o hai accelerato i tuoi piani pensionistici. Il tuo pianificatore finanziario può aiutarti a valutare l'impatto di questi sviluppi sulle tue strategie di investimento esistenti e suggerire modifiche per aiutarti a raggiungere i tuoi nuovi obiettivi.

Una revisione di metà anno è anche un buon momento per esplorare la tua visione per la pianificazione ereditaria e patrimoniale. Ad un certo punto, potresti renderti conto che i tuoi beni sono sufficienti per mantenere il tenore di vita desiderato per il resto della tua vita.

?Quando raggiungi questo punto, la preoccupazione principale non è tanto accumulare ricchezza, ma decidendo come meglio conservarlo e trasferirlo, ? dice Fitch. "La pianificazione patrimoniale consiste nel prendere decisioni oggi che influiscono su dove vanno a finire i tuoi soldi quando te ne sei andato? alla tua famiglia, in beneficenza o alle tasse di proprietà.?

Durante la tua revisione di metà anno, potresti voler discutere strategie e trust di donazione che possono aiutare a ridurre al minimo l'impatto delle tasse di proprietà e garantire che la tua visione per la tua eredità diventi realtà.

Una revisione del portafoglio con il tuo pianificatore finanziario può aiutarti a determinare se i tuoi investimenti sono sulla buona strada per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.

Parla con il tuo pianificatore finanziario di:

• Come si sta comportando il tuo portafoglio rispetto a benchmark appropriati.
• Eventuali aggiornamenti o cambiamenti nella tua situazione personale o aziendale.
• Quali tipi di aggiustamenti potresti aver bisogno di fare per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.

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