Il nuovo codice bancario sembra impressionante,

L'edizione del 1993 prometteva ai clienti un meccanismo di risoluzione delle controversie rapido ed equo, al di fuori del sistema giudiziario estenuante e spesso costoso.

Tuttavia, una successiva revisione nel 2003 ha consentito alle banche di rinunciare, e ha riportato alcune controversie nei tribunali.

Ha inoltre creato un Comitato di monitoraggio della conformità al codice, nominato e finanziato dalle banche firmatarie e dall'Australian Banking Association, che nel tempo ha indagato sempre meno violazioni del codice.

È arrivato al punto in cui nel 2017-18 il comitato ha affermato che cinque banche hanno segnalato zero violazioni degli obblighi di credito e di risoluzione delle controversie del codice, e sei banche hanno segnalato zero violazioni dei loro obblighi di recupero crediti.

Questo nonostante un numero crescente di prove di violazioni raccolte per la commissione reale bancaria.

Tutto vecchio...

Il Comitato di monitoraggio della conformità al codice è stato rinominato Comitato per la conformità al codice bancario. Avrà il potere di nominare pubblicamente le banche che violano il codice, segnalare problemi gravi e sistemici in corso alla Australian Securities and Investments Commission, e richiedere alle banche di rettificare o intraprendere azioni correttive per gravi violazioni del codice.

Separatamente, nel novembre 2018 un nuovo organismo noto come Australian Financial Complaints Authority ha sostituito la società privata opaca e finanziata dalle banche nota come Financial Ombudsman Service Limited, che era stato limitato a fornire un risarcimento di A $ 309, 000.

In alcuni casi il nuovo organismo può offrire un risarcimento illimitato.

Ha le mani occupate. Nei suoi primi sei mesi ha ricevuto 35, 000 reclami, alcuni risalenti a dieci anni fa. Circa 12, 000 di questi riguardano banche. A maggio ha ricevuto più di 600 richieste al giorno.

…è di nuovo nuovo

Per i clienti bancari il nuovo codice offre:

• elenchi di addebiti diretti e pagamenti ricorrenti, semplificare il cambio di banca

• avviso delle commissioni di transazione prima che si verifichino

• maggiore attenzione quando si forniscono servizi bancari ai vulnerabili

• migliori tutele, compreso un periodo di ripensamento per i garanti, e

• avviso ai garanti delle modifiche alla situazione del mutuatario.

Per i clienti con carta di credito, le banche:

• ricorda ai clienti quando un'offerta di lancio della carta di credito sta per finire

• cessare le offerte indesiderate per aumentare i limiti di credito, e

• consentire ai clienti di ridurre i limiti di credito o chiudere i conti delle carte online.

Le piccole imprese sono coperte per la prima volta. Il codice offre:

• contratti di prestito semplificati con condizioni inferiori per prestiti totali inferiori a 3 milioni di dollari australiani (il difensore civico per le piccole imprese e le imprese familiari voleva una soglia di 5 milioni di dollari australiani)

• periodi di preavviso più lunghi per quando le condizioni del prestito cambiano, e

• maggiore trasparenza nell'utilizzo di periti e curatori fallimentari.

La Australian Securities and Investments Commission monitorerà ciò che accade con le piccole imprese e pubblicherà i suoi risultati ogni sei mesi. Non ha un ruolo più ampio nell'amministrazione del codice. Solo le denunce ritenute gravi saranno deferite ad essa per le indagini e l'azione penale.

Più che vetrinistica?

Le piccole imprese dovranno stare sulle spine. Solo alcune delle oltre 100 istituzioni che forniscono loro servizi hanno aderito al codice. Nessuno degli istituti di credito solo online si è registrato.

sarà questo, la quinta iterazione del codice, andare oltre ciò che a volte è sembrato cinico allestimento di vetrine?

La fiducia si costruisce su comportamenti dimostrati. Non solo le banche dovranno attenersi al loro nuovo codice, ma eventuali violazioni dovranno essere affrontate in modo tempestivo e sostanziale.