12 posti dove tenere i tuoi soldi al sicuro e in crescita

Forse hai sentito una storia come questa:una persona anziana del tutto normale - e spesso solitaria - muore, rivelando i milioni di dollari che hanno nascosto nelle loro modeste case. Un uomo del Nevada è morto per rivelare una fortuna, compresi lingotti e monete d'oro, vale più di 7 milioni di dollari. È stato scoperto che il suo conto in banca conteneva un magro $ 200.

In un'epoca in cui ci sono così tante opzioni per risparmiare, investire, e gestire i nostri soldi, l'idea che le persone mettano ancora i soldi sotto i loro materassi è un po' difficile da immaginare. Poi ancora, se ti sei trovato di fronte al compito di decidere dove conservare i tuoi risparmi, probabilmente hai scoperto che non è facile, proprio perché ci sono così tante scelte.

Quindi, dove puoi tenere i tuoi soldi al sicuro ma guadagnare comunque un ritorno decente? Ecco alcune opzioni chiave.

Conti di risparmio

sono semplici, sono convenienti, sono facili da trovare e sono perfettamente sicuri in termini di protezione del tuo investimento principale. Perché c'è così tanta concorrenza, puoi anche trovare un tasso di interesse decente se ti guardi intorno. Assicurati di scegliere un account senza commissioni. Chi vuole pagare per risparmiare? (Vedi anche:Perché i tassi di interesse del conto di risparmio sono così bassi)

Per chi è meglio?

Quelli che privilegiano la liquidità (la possibilità di prelevare i propri soldi quando lo si desidera senza restrizioni) rispetto a tutte le altre comodità. Se stai cercando di risparmiare per obiettivi a breve termine, o per un fondo di emergenza, un conto di risparmio è un'ottima opzione.

Conti del mercato monetario

Questo tipo di conto di risparmio tende a fornire rendimenti più elevati rispetto a un tipico conto di risparmio, ma questo ha anche più restrizioni sui prelievi e sui depositi minimi. Alcuni conti del mercato monetario consentono persino alcuni privilegi di scrittura di assegni. Questi conti sono privi di rischi in termini di perdita del deposito iniziale e, come un semplice conto di risparmio, sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), che protegge i tuoi depositi dal fallimento della banca.

Per chi è meglio?

Coloro che apprezzano la sicurezza e sono disposti a rinunciare a comodità e accessibilità per tassi di rendimento più elevati.

Conti correnti ad alto rendimento

Molti conti correnti addebitano un canone mensile, ma alcuni conti correnti, spesso chiamati "conti correnti ad alto rendimento, " in realtà offrono invece tassi di interesse piuttosto solidi. Questi conti sono in genere offerti da cooperative di credito locali e banche online e, a partire da luglio 2014, alcuni offrivano tassi di interesse fino al 5%, anche se ci sono alcuni avvertimenti per ottenere quel tipo di rendimento. Puoi eseguire una ricerca di questi tipi di account e cosa offrono su CheckingFinder.

Per chi è meglio?

Chi cerca sicurezza, liquidità ragionevolmente buona e non importa saltare attraverso alcuni cerchi per un rendimento più elevato.

Certificati di deposito

Un certificato di deposito, o CD, è una sorta di cambiale di una banca in cui la banca si impegna a rimborsare l'importo depositato più un determinato importo di interessi entro un determinato periodo di tempo. Per esempio, se acquisti $ 1, 000 CD con un tasso di interesse del 5%, ti saranno dovuti $ 105 quando il CD maturerà. In genere, non puoi prelevare questo denaro prima della data di scadenza del CD senza incorrere in una penale. Però, I CD hanno un rischio molto basso e generalmente forniscono rendimenti più elevati rispetto a un conto di risparmio o del mercato monetario. (Vedi anche:Le basi del CD Laddering)

Per chi è meglio?

Coloro che cercano un veicolo di risparmio a lungo termine e non si aspettano di dover accedere immediatamente ai propri risparmi.

Buoni di risparmio USA

Se puoi permetterti di tenere i tuoi soldi vincolati per almeno un anno, I buoni di risparmio statunitensi potrebbero essere un'altra opzione da considerare. Questi investimenti super sicuri sono venduti e sostenuti dal governo degli Stati Uniti e tendono a fornire tassi di interesse competitivi. Come bonus aggiuntivo, gli interessi sui titoli di stato (a differenza delle obbligazioni societarie) maturano mensilmente e vengono capitalizzati semestralmente, aiutando il tuo investimento a crescere un po' più velocemente. Puoi anche ottenere il differimento delle tasse o benefici di esenzione sui proventi dei titoli di stato.

Per chi è meglio?

Se stai cercando sicurezza e hai intenzione di mantenere i tuoi soldi investiti per un periodo compreso tra uno e cinque anni, i titoli di stato potrebbero essere una buona scommessa per te.

Pagare il debito

Spesso pensiamo al risparmio come denaro che risparmiamo, ma potresti anche pensarlo come denaro che spendi per risparmiare denaro. Se hai molti debiti che stai cercando di estinguere, probabilmente è meglio mettere da parte un fondo di emergenza e poi mettere il resto del denaro disponibile per il risparmio verso il tuo debito. Se consideri che alcune carte di credito hanno tassi di interesse pari o superiori al 20%, pagare il tuo saldo in realtà ha un ritorno finanziario piuttosto grande.

Per chi è meglio?

Coloro che hanno quello che viene chiamato "debito rotativo, " o un debito che non sei in grado di pagare alla fine del mese e che continua ad aumentare gli interessi maturati. (Vedi anche:5 persone ispiratrici che hanno pagato ciascuna oltre $ 100, 000 in debito.)

Paga il tuo mutuo

Proprio come pagare la tua carta di credito o linea di credito può fornire un ritorno sotto forma di interessi passivi risparmiati, così può pagare il mutuo. Più, se consideri che la casa è uno dei beni più preziosi che molte persone possiedono, pagare in quel bene può fungere da conto di risparmio che puoi incassare quando riduci le dimensioni più avanti nella vita.

Per chi è meglio?

Chiunque abbia un mutuo, purché tu abbia altre basi di risparmio essenziali coperte, come un fondo di emergenza e risparmi per la pensione.

Immobiliare

Non tutti amano vedere crescere il numero di cifre nel proprio conto in banca; alcune persone preferiscono investire in qualcosa di concreto, e questo spesso significa investire nel settore immobiliare. Sì, il mercato immobiliare negli Stati Uniti ha avuto alcuni gravi minimi negli ultimi anni, ma a lungo termine, immobiliare ha dimostrato di avere una crescita ragionevole.

Per chi è meglio?

Chi ama gli investimenti concreti, chi può gestire alcuni rischi a lungo termine, e che non sono affatto interessati alla liquidità. Seriamente, possono volerci mesi, o anni, vendere un immobile.

Il tuo programma di pensionamento sul posto di lavoro

Se hai un programma di pensionamento sul posto di lavoro, usalo. E 'così semplice. Non solo i contributi a un piano pensionistico come un 401 (k) ridurranno il reddito imponibile, ma anche il tuo investimento funzionerà immediatamente per aiutarti a garantire che i tuoi anni d'oro siano davvero d'oro. Più, qualsiasi contributo del datore di lavoro rappresenta denaro gratuito, quindi almeno contribuisci a sufficienza al tuo piano per massimizzare il programma di corrispondenza del tuo datore di lavoro.

Per chi è meglio?

Chiunque abbia accesso a uno, in particolare se il tuo datore di lavoro corrisponde ad alcuni dei tuoi contributi.

un IRA

La maggior parte dei tipi di IRA sono veicoli di investimento che ti consentono di risparmiare denaro e posticipare il pagamento delle tasse su quei soldi fino al pensionamento. Il vantaggio di questo accordo è che i risparmi possono crescere più velocemente senza che le tasse rappresentino il vento contrario. Si presume inoltre che il reddito delle persone sarà inferiore quando non lavorano più, inserendoli in uno scaglione fiscale inferiore e consentendo loro di ritirare i propri fondi a un'aliquota fiscale inferiore quando vanno in pensione. (Vedi anche:Scelta di un conto previdenziale)

Per chi è meglio?

Gli IRA sono adatti alla maggior parte degli investitori, ma ci sono molti tipi diversi con regole e vantaggi diversi. Perciò, è meglio fare qualche ricerca o consultare un pianificatore di pensionamento per aiutarti a decidere quale tipo di IRA potrebbe funzionare meglio per te.

Un conto di spesa flessibile

I costi medici e sanitari si sommano molto rapidamente. Ecco perché alcuni datori di lavoro offrono i cosiddetti conti di spesa flessibili, o FSA. In un FSA, il tuo datore di lavoro dedurrà il reddito al lordo delle imposte dalla tua busta paga e lo metterà da parte per utilizzarlo per le spese sanitarie qualificanti che non sono coperte dal tuo normale piano di assicurazione sanitaria. Spesso, sei tu a decidere quanto contribuire fino a un certo limite. Gli FSA sono una buona scommessa perché ti assicurano di avere dei soldi da parte per spese mediche impreviste. Perché sono finanziati con reddito ante imposte, possono anche ridurre significativamente la bolletta dell'imposta sul reddito.

Per chi è meglio?

Coloro che sono preoccupati per le spese mediche, hanno problemi di salute o hanno un numero di persone a carico nel loro piano sanitario.

Conto di risparmio educativo

Se hai figli, un conto di risparmio per l'istruzione (leggi:fondo per il college) può essere un ottimo posto per parcheggiare i tuoi soldi. Puoi contribuire fino a $2, 000 all'anno, e gli interessi vengono accumulati esentasse. L'unico avvertimento per evitare le tasse è che tuo figlio deve utilizzare il denaro entro i 30 anni per scopi educativi qualificanti. (Vedi anche:3 motivi per non risparmiare per l'istruzione universitaria di tuo figlio)

Per chi è meglio?

Persone con bambini, soprattutto se sono diretti alla Ivy League:avrai bisogno di tutti i soldi che puoi ottenere!

Hai un grande veicolo di risparmio che ho perso? Fammi sapere dove tieni i tuoi risparmi nei commenti.