Non crederai a quanti baby boomer non hanno risparmi sulla pensione

Essere a corto di contanti è un problema serio quando sei in pensione. Scopri quanti baby boomer non hanno risparmi per la pensione e cosa dovrebbero fare al riguardo. Fonte immagine:Getty Images.

I baby boomer stanno iniziando ad arrivare alla fine della loro carriera, con migliaia di altri che raggiungono l'età pensionabile ogni giorno. Sfortunatamente, un numero considerevole di loro ha risparmi pensionistici insufficienti o addirittura nessuno. Quando hai a malapena abbastanza soldi per sopravvivere, quegli anni d'oro non sembrano così d'oro.

Quanto è grave? Ricerche recenti dipingono un quadro desolante e potrebbe essere difficile per gran parte dei baby boomer andare in pensione in qualunque momento presto.

Ecco quanti baby boomer hanno risparmiato zero soldi

Secondo un sondaggio di Comet, il 42% dei baby boomer non ha ancora iniziato a risparmiare per la pensione. L'età media degli intervistati in quel gruppo era di 59,7 anni e l'età media in cui si aspettavano di iniziare a risparmiare era di 59,8, quindi è ovviamente una preoccupazione urgente per coloro che non sono ancora stati in grado di lavorare sui loro nidi.

Mentre lo scenario peggiore per i baby boomer è non avere risparmi per la pensione, quelli senza risparmi non sono gli unici che potrebbero affrontare problemi. GoBankingRates ha rilevato che la maggior parte dei baby boomer è in ritardo sui propri risparmi rispetto ai benchmark consigliati dagli esperti finanziari. Tra quelli nella fascia di età tra i 50 ei 59 anni, il 78% era indietro, e non è andata molto meglio per quelli con più di 60 anni, dove il 74% aveva risparmiato troppo poco.

I pericoli di un risparmio previdenziale insufficiente

Le persone hanno la tendenza a non preoccuparsi troppo del futuro. Lontano dagli occhi, lontano dal cuore. Questo è uno dei motivi per cui il pensionamento potrebbe non sembrare una preoccupazione urgente per la maggior parte della tua vita, perché pensi di poterlo capire in seguito. Man mano che ti avvicini all'età pensionabile, la realtà inizia a farsi sentire.

Senza risparmi da cui attingere in pensione, dovrai fare affidamento sulla previdenza sociale, che sarà circa il 40% del tuo reddito medio. Una diminuzione così drastica del reddito ti richiederà di cambiare in modo significativo il tuo stile di vita.

Anche se tagli abbastanza per sopravvivere con la previdenza sociale, sarai a una spesa di emergenza per indebitarti. Potresti non avere molti soldi extra da mettere da parte per eventuali fatture di grandi dimensioni che ti vengono incontro, come riparazioni domestiche o spese mediche vive.

La triste verità è che quando non hai risparmiato abbastanza per la pensione, questi sono gli scenari più probabili:

• Fai fatica a sopravvivere con un reddito limitato.
• Rimandi il tuo pensionamento per risparmiare più denaro.
• Devi trovare un lavoro part-time per integrare la tua previdenza sociale.

Cosa fare

Se sei un baby boomer che non ha niente da salvare per la pensione o non ha abbastanza risparmi, allora è il momento di iniziare subito il tuo gruzzolo e pianificare la fine della tua carriera. Ecco come:

Massimizza i tuoi 401(k) contributi - Come minimo, dovresti contribuire abbastanza al tuo 401 (k) per massimizzare qualsiasi corrispondenza del datore di lavoro che ottieni. Non fermarti qui, però. È ancora meglio se puoi contribuire a sufficienza per raggiungere il limite annuale, che è di $ 19.000 a partire dal 2019. Un vantaggio dell'avere più di 50 anni è che puoi anche effettuare contributi di recupero, permettendoti di mettere altri $ 6.000 oltre quel limite annuale.

A questo punto, molto probabilmente sei nei tuoi anni di picco di guadagno, il che rende un tradizionale 401 (k) la migliore opzione di piano pensionistico. Puoi contribuire al tuo reddito ante imposte al tuo 401(k), riducendo i tuoi obblighi fiscali per il momento, quindi ritirare dal tuo account quando vai in pensione e hai un reddito molto più basso.

Se non hai un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro o stai contribuendo al massimo e hai ancora denaro residuo, puoi anche aprire un conto pensionistico individuale (IRA). Ci sono molti ottimi broker di borsa online per gli IRA che possono aiutarti in questo.

Elimina il tuo debito -- L'ultima cosa che vuoi è avere il pagamento del debito quando sei in pensione, poiché questo allungherà ancora di più il tuo budget. Scopri esattamente quanto debito hai e poi escogita un piano di rimborso realistico che puoi portare a termine prima di andare in pensione.

Quando decidi quale debito saldare per primo, il debito della carta di credito dovrebbe essere la tua priorità, poiché le carte di credito di solito hanno il TAEG più alto. Dopodiché, puoi ridurre i debiti con tassi di interesse più bassi, come il tuo mutuo.

Cerca modi per ridurre i costi -- Se non hai risparmi per la pensione, il colpevole potrebbe essere una spesa eccessiva. Supera le tue spese mensili e taglia tutto ciò che puoi. Ogni dollaro risparmiato è più denaro che puoi contribuire alla tua pensione ogni mese.

Questo è anche un buon momento per pianificare come gestire un reddito inferiore. I giusti aggiustamenti dello stile di vita, come trasferirti in una zona con un costo della vita più basso, ridimensionare la tua casa o vendere la tua auto, possono aiutarti ad avere una pensione più conveniente.

Preparazione al ritiro

Non avere risparmi per la pensione come baby boomer è un problema, ma non è una situazione disperata. Impegnandoti a saldare i debiti, contribuendo pesantemente ai tuoi conti pensionistici e riducendo le tue spese, puoi fare progressi sostanziali in meno di 10 anni.