Come cambiare banco in 6 semplici passaggi

Stai pensando di cambiare banca? Ecco i sei semplici passaggi che devi eseguire per semplificare il processo. Fonte immagine:Getty Images.

La tua banca ti sta prendendo in giro? Forse la banca con cui hai avuto a che fare ha improvvisamente aumentato il saldo minimo richiesto, ti sta addebitando più commissioni o ti sta fornendo un servizio clienti scadente. Qualunque sia il problema, non devi essere bloccato con una bad bank per il tuo conto corrente o di risparmio. Invece, puoi passare a un altro istituto finanziario che meriterà la tua attività.

Sfortunatamente, cambiare banca può essere più facile a dirsi che a farsi. Sono necessari sei passaggi per apportare una modifica e qui ti guideremo attraverso tutti.

1. Cerca una nuova banca

Prima di cambiare banca, assicurati di poter trovare un nuovo istituto finanziario che soddisfi le tue esigenze. Hai molte opzioni, comprese le banche nazionali, le banche locali, le cooperative di credito e le banche solo online. Per trovare quella migliore, dovrai confrontare alcune caratteristiche chiave tra cui:

• Deposito minimo richiesto per aprire il conto
  
  
• Interessi pagati sul conto, se presenti
  
  
• Tariffe mensili di manutenzione, se presenti, e quanto denaro avresti bisogno di tenere sul conto per rinunciare alla tariffa mensile
  
  
• Accesso alle filiali locali e all'assistenza clienti, inclusa l'assistenza online tramite chat o e-mail
  
  
• La rete degli sportelli automatici e se la banca rinuncia alle commissioni degli sportelli automatici e/o ti rimborsa se devi utilizzare gli sportelli automatici di un'altra banca
  
  
• Se l'account fornisce l'accesso ad assegni gratuiti o se devi pagarli
  
  
• Disponibilità della protezione contro lo scoperto e costi dell'eventuale protezione dello scoperto
  
  
• Altre commissioni addebitate dalla banca, come commissioni per assegni rimbalzati o per la sostituzione di una carta bancomat smarrita
  
  
• Funzioni di mobile banking e online banking disponibili, inclusi depositi mobili e la possibilità di trasferire denaro facilmente utilizzando Zelle.

Spesso scoprirai che ci sono dei compromessi quando fai acquisti in giro per i conti. Ad esempio, un account che paga un tasso di interesse più elevato potrebbe avere un saldo più elevato richiesto per rinunciare alle spese di manutenzione mensili.

La chiave è esplorare tutte le caratteristiche di ogni istituto finanziario e trovarne uno più adatto alla tua situazione. Se tendi a mantenere un sacco di soldi nel tuo conto, guadagnare interessi più alti è più importante che se esaurisci regolarmente i fondi e devi evitare spese di manutenzione mensili. E, se viaggi spesso e hai bisogno di un facile accesso a un bancomat, questo potrebbe essere più importante per te delle solide funzionalità di banking online.

2. Scopri i requisiti per aprire un nuovo account

Dopo aver ristretto l'elenco delle banche che ti interessano, scopri cosa è necessario per aprire un conto presso le istituzioni finanziarie che preferisci. Se è richiesto un deposito minimo quando apri il conto, devi assicurarti di avere i fondi disponibili per il trasferimento prima di iniziare il processo.

3. Fai un elenco di depositi e pagamenti automatici dalla tua banca esistente

È probabile che tu abbia molto da fare con la tua vecchia banca. Probabilmente hai depositi automatici sul conto se hai la tua busta paga o altre fonti di reddito, come il tuo assegno di previdenza sociale, depositato direttamente. Potresti anche avere i pagamenti delle fatture impostati per uscire automaticamente dal tuo account.

Avrai bisogno di cambiare tutti i tuoi depositi e pagamenti alla tua nuova banca, ma non sei ancora pronto per farlo. Per ora, fai un elenco di tutti i tuoi depositi e pagamenti automatici perché ne avrai bisogno in seguito.

4. Apri e finanzia il tuo nuovo conto

Il passaggio successivo del processo consiste nell'aprire il nuovo conto presso l'istituto finanziario selezionato. In genere puoi completare una domanda online per aprire un conto bancario. Dovrai fornire alcune informazioni di base, inclusi il tuo nome e il numero di previdenza sociale.

Probabilmente dovrai anche fornire le informazioni sulla patente e gli indirizzi attuali e recenti. Inoltre, potresti dover verificare la tua identità rispondendo ad alcune domande di base poste dalla banca. Quando apri il nuovo conto dovrai specificare se si tratta di un conto individuale o cointestato. Se si tratta di un conto cointestato, avrai bisogno anche di informazioni sul comproprietario dell'account.

Nella maggior parte dei casi, la tua richiesta per un nuovo account verrà approvata immediatamente. Se la banca ha bisogno di verificare più informazioni, ti verrà detto quando aspettarti una decisione via mail o email.

Una volta aperto il conto, dovrai finanziarlo. Puoi farlo tramite trasferimento di fondi elettronico o inviando un assegno alla banca.

5. Cambia tutti i tuoi depositi e pagamenti

Una volta che il tuo nuovo account è aperto e contiene denaro, è il momento di trasferire i tuoi depositi e pagamenti automatici sul conto. Assicurati solo di non cambiare i pagamenti con addebito automatico senza assicurarti di avere abbastanza soldi sul conto per coprirli.

6. Chiudi il tuo vecchio account

Infine, quando hai confermato che i tuoi depositi andranno sul nuovo conto e i tuoi addebiti automatici verranno prelevati da esso, è ora di chiudere il tuo vecchio conto. Potresti essere in grado di farlo online o per telefono, oppure potresti dover andare in filiale per farlo.

Se hai dei fondi rimasti nel vecchio conto, la banca dovrebbe fornirti un assegno per il saldo dovuto che puoi depositare presso la tua nuova banca.

Il cambio di banca può valere la pena

Fare questi passaggi può sembrare una grande seccatura, ma ne vale la pena. Ci sono molti ottimi conti bancari disponibili, inclusi conti di banche online, e non dovresti essere bloccato a fare affari con un istituto finanziario che non soddisfa le tue esigenze. Inizia oggi il processo e sarai felice di averlo fatto quando i tuoi soldi saranno depositati in modo sicuro presso il tuo nuovo istituto finanziario e non dovrai più avere a che fare con la banca che non funzionava per te.