4 pietre miliari finanziarie per le quali devi risparmiare

Le pietre miliari chiave della vita richiedono denaro in ogni momento. Eccone alcuni su cui concentrarsi. Fonte immagine:Getty Images.

Dovremmo coprire da tre a sei mesi di spese vive per le emergenze. Ma le bollette non pianificate non sono l'unico motivo per cui hai bisogno di risparmi. Nel corso della vita, potresti incontrare altri scenari che richiedono denaro aggiuntivo e non una piccola quantità di esso. Ecco quattro tappe principali per le quali devi pianificare.

1. Comprare casa

Non è necessario arrivare con un acconto del 20% per acquistare una casa in questi giorni, ma farlo è una buona idea. La ragione? Ti aiuta a evitare l'assicurazione sui mutui privati, un premio costoso che viene aggiunto ai costi mensili dell'alloggio e rende più costosa la proprietà della casa. Un acconto del 20% ti dà anche un'equità domestica più immediata, con la quale puoi prendere in prestito se necessario (sebbene stipulare un mutuo per la casa non sia sempre una buona idea).

Al 31 gennaio 2019, il valore medio della casa negli Stati Uniti era di $ 225.300, secondo Zillow. Pertanto, avresti bisogno di circa $ 45.000 per un acconto se dovessi acquistare un immobile di prezzo simile. Può sembrare un sacco di soldi, ma se ti concedi una finestra di più anni per raggiungere questo obiettivo, inizierai a gestire la casa in modo più responsabile dal punto di vista finanziario.

2. Avere un bambino

Non c'è niente di più magico che mettere al mondo un bambino, ma sfortunatamente, quei graziosi fagotti di gioia costano soldi, un sacco di soldi. C'è assistenza sanitaria, cibo, vestiti e forniture (chiedete a chiunque abbia mai avuto un neonato e sentirete che 12 pannolini al giorno non sono impensabili). Poi c'è l'assistenza all'infanzia, un costo così sorprendente che spesso rende impossibile tornare al lavoro.

Su base nazionale, il costo medio dell'assistenza all'infanzia è compreso tra $ 9.000 e $ 9.600 all'anno, secondo Child Care Aware of America. In alcune parti del paese, tuttavia, pagherai quasi il doppio di tale importo per mettere un bambino solo in un asilo nido. Pertanto, avrai bisogno di un po' di soldi in banca prima di allargare la tua famiglia.

3. Collegio

Non è un segreto che il college sia costoso, ma molte famiglie sono scioccate nello scoprire quanto può essere costoso. Per l'anno scolastico 2018-2019, il prezzo medio per le tasse scolastiche e le tasse in un college pubblico quadriennale statale era di $ 10.230. Per un college pubblico fuori dallo stato, era di $ 26.290 e per le università private era di $ 35.830. Vitto e alloggio per l'anno, nel frattempo, sono stati in media di $ 11.140 in tutti i college pubblici e $ 12.680 in quelli privati.

A meno che tu non voglia che i tuoi figli si laureino al college carichi di prestiti, dovrai fare un buon lavoro per risparmiare per la loro istruzione. La soluzione migliore a questo proposito è avviare un fondo per il college quando sono giovani, in modo che i soldi che contribuisci abbiano il tempo di crescere. Mettere da parte $ 200 al mese per il college in una finestra di 18 anni, ad esempio, ti lascerà con $ 81.600 se i tuoi risparmi generano un rendimento medio annuo del 7%, il che è un presupposto ragionevole se apri un piano 529 (un piano di risparmio per l'istruzione dedicato ) e investi lì i tuoi soldi.

4. Pensionamento

La quantità di denaro di cui avrai bisogno in pensione dipenderà dalle tue scelte di stile di vita, dalla salute e da altri fattori. Dovresti sapere, tuttavia, che questa fase della vita costa all'americano medio $ 828.000 all-in. E mentre la previdenza sociale fornirà un reddito per te in pensione, nel migliore dei casi fornirà solo circa la metà l'importo di cui avrai bisogno per vivere comodamente. Pertanto, è fondamentale risparmiare per i tuoi anni d'oro da solo, sia in un'IRA che in 401 (k).

Quanto dovresti mettere da parte ogni mese? Dipende dal tuo obiettivo di risparmio finale, ma se inizi abbastanza presto nella tua carriera, puoi accumulare un gruzzolo sostanzioso dando modesti contributi nel tempo. In effetti, se dovessi risparmiare $ 400 al mese in 40 anni, finiresti con quasi $ 960.000, supponendo un rendimento medio annuo del 7% (che è fattibile se fai il pieno di azioni nel tuo piano pensionistico).

Costruire risparmi di emergenza dovrebbe avere la priorità su tutti gli altri tuoi obiettivi finanziari. Ma una volta che sei sicuro al riguardo, vale la pena iniziare a risparmiare per queste pietre miliari. Ciò ti aiuterà a mantenere un certo grado di stabilità finanziaria mentre affronti i molti cambiamenti della vita, nel bene e nel male.