Devi pagare per un servizio di monitoraggio del credito?

Il monitoraggio del credito è importante per la tua salute finanziaria, ma con i servizi gratuiti offerti tramite carte di credito, il pagamento per questo servizio potrebbe non essere necessario.

È importante tenere traccia del tuo credito. Controllare regolarmente il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio di credito ti fornisce informazioni vitali sulla tua salute finanziaria e può fungere da avvertimento precoce di potenziali problemi come pagamenti mancati o furto di identità.

Esistono diverse società che offrono servizi di monitoraggio del credito, ma per commissioni fino a $ 27 al mese. Allo stesso tempo, molti emittenti di carte di credito offrono punteggi di credito gratuiti e altri servizi di monitoraggio ai titolari di carte e talvolta anche ai non clienti.

Quindi dovresti pagare per i servizi di monitoraggio del credito con queste opzioni gratuite? Diamo un'occhiata.

Cosa puoi ottenere gratuitamente

Una copia del tuo rapporto di credito

Per legge, puoi ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito ogni 12 mesi da ciascuna società di segnalazione del credito. Puoi ottenere i tuoi rapporti di credito dalle tre principali agenzie di credito al consumo:Equifax, Experian e TransUnion andando su AnnualCreditReport.com, quindi non c'è sicuramente bisogno di pagare per questo servizio. Assicurati di andare su questo sito Web esatto, poiché ci sono molti siti con nomi simili che ti addebiteranno questo servizio altrimenti gratuito.

Hai anche diritto a una nuova copia del tuo rapporto di credito se ti viene negato il credito (ad esempio un prestito o una carta di credito) per qualsiasi motivo. Per ottenere una denuncia dopo un "azione avversa" è necessario contattare l'agenzia di credito la cui segnalazione è stata utilizzata per negare il credito.

Monitoraggio del credito

Oltre ai rapporti di credito gratuiti, molti emittenti di carte di credito ora offrono punteggi di credito e altri servizi di monitoraggio del credito gratuitamente. Ad esempio, Capital One offre sia ai clienti che ai non clienti l'accesso gratuito al suo servizio CreditWise. CreditWise include il tuo punteggio di credito VantageScore 3.0 basato sui dati del tuo rapporto di credito TransUnion. Questo servizio ti invierà anche avvisi quando c'è una modifica al tuo rapporto di credito, comprese richieste recenti e conti insoluti. Infine, include un simulatore di credito per aiutarti a prevedere il potenziale impatto di possibili decisioni finanziarie.

Chase Credit Cards offre il suo programma Credit Journey ai suoi titolari e non clienti. Credit Journey fornisce un punteggio di credito VantageScore 3.0 fornito da TransUnion. Offre un riepilogo del saldo totale del credito, del tasso di utilizzo del credito e dei ritardi di pagamento su conti di credito. Dispone inoltre di un simulatore di punteggio e di un grafico della tua storia creditizia.

Altri emittenti di carte che offrono ai clienti punteggi di credito gratuiti includono American Express, Bank of America, Barclays e Citi.

Cosa offrono i servizi di monitoraggio del credito

Con tutti questi servizi gratuiti disponibili, quali funzionalità aggiuntive offrono i servizi di monitoraggio del credito?

Alcuni servizi di monitoraggio del credito offrono anche servizi e assicurazioni per il ripristino dell'identità, protezione del portafoglio smarrito e supporto per la risoluzione delle frodi. Tuttavia, questi servizi vengono forniti anche come vantaggi ad alcuni utenti di carte di credito premium.

Di cosa hai bisogno?

Se possiedi una carta di credito di un importante emittente di carte, probabilmente hai già libero accesso al tuo punteggio di credito. Anche se non lo fai, puoi ottenere questi servizi gratuitamente da aziende come Capital One o Chase. Quando combini questi servizi con i rapporti di credito annuali gratuiti a cui hai diritto, duplica la maggior parte di ciò che i servizi di monitoraggio del credito offrono per venderti.

Inoltre, coloro che hanno conti con società che hanno subito gravi violazioni della sicurezza riceveranno spesso servizi gratuiti di monitoraggio del credito. Ad esempio, Target ha offerto ai suoi clienti il ​​monitoraggio gratuito del credito dopo che i suoi sistemi sono stati violati nel 2014.

Riepilogo

Con così tanti servizi di monitoraggio del credito disponibili gratuitamente, solo le vittime più paranoiche di precedenti furti di identità sentiranno il bisogno di pagare un extra per le protezioni aggiuntive offerte da questi servizi a pagamento.

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