5 grandi errori da evitare quando si paga il debito

Evita questi errori comuni se stai cercando di diventare senza debiti.Fonte immagine:Getty Images.

Pagare il tuo debito è uno dei modi migliori per migliorare la tua situazione finanziaria. Dopotutto, quando diventerai libero da debiti non dovrai pagare gli interessi ai creditori. Tutto quel denaro che rendeva ricchi le società di carte di credito e altri istituti di credito può invece rimanere in tasca.

Il pagamento del debito può anche migliorare il tuo punteggio di credito e renderti più facile prendere in prestito di più se necessario, soprattutto per gli acquisti che possono migliorare il tuo patrimonio netto, come l'acquisto di un casa con un mutuo ipotecario.

Ma mentre ripagare il debito è importante, non è facile, specialmente se commetti errori durante il processo. Gli errori durante il pagamento del debito sono comuni e possono sabotare i tuoi sforzi per migliorare la tua vita finanziaria. Ecco alcuni degli errori più comuni che dovresti assicurarti di evitare.

1. Non avere un piano di pagamento

Sapere che vuoi ripagare il debito spesso non è sufficiente per avere successo in un'impresa così impegnativa. Invece, è meglio fissare obiettivi chiari e avere un piano specifico su come affrontare questo compito finanziario. Dovresti decidere:

• Quale debito vuoi saldare in anticipo. Non ha sempre senso saldare tutti i debiti in anticipo. I mutui, ad esempio, sono dotati di agevolazioni fiscali e di solito hanno tassi di interesse bassi, quindi potrebbe non avere senso pagarli prima del previsto.
• Quali debiti vuoi saldare per primi. Puoi utilizzare il metodo della palla di neve del debito e saldare prima il tuo debito più basso in modo da ottenere vincite rapide, oppure puoi optare per la valanga del debito e saldare il tuo debito con il tasso di interesse più alto per risparmiare il massimo sui costi degli interessi.
• Quanti soldi puoi dedicare al rimborso del debito . Dovrai pagare più del minimo che devi se vuoi fare progressi reali nel diventare esente da debiti. Quindi imposta un budget, cerca dei modi per tagliare le spese e decidi quanto puoi effettivamente permetterti di inviare i tuoi creditori ogni mese.
• Quanto devi in ​​totale. Se non hai un'idea chiara di chi devi e di quanto devi, sarà molto più difficile elaborare un piano efficace per liberarti dai debiti.

2. Diffondere troppo i tuoi soldi

Quando le persone iniziano a saldare i debiti, a volte inviano un piccolo pagamento extra a ciascun creditore. Sfortunatamente, con questo approccio può volerci molto tempo per vedere progressi reali nel ripagare il debito, il che rende più probabile la tua perdita di motivazione.

Invece, dovresti pagare il minimo su tutte le tue bollette, ma poi decidere su un debito particolare a cui inviare i tuoi contanti extra. In questo modo questo debito può essere ripagato molto più velocemente, e alla fine eliminato, e avrai meno creditori con cui dovrai fare i conti.

Un altro approccio, se non vuoi preoccuparti di scegliere quale ordine saldare i debiti, è consolidare il tuo debito. Ciò comporterebbe l'assunzione di un nuovo prestito - si spera a un tasso di interesse ridotto - e l'utilizzo dei proventi da esso per rimborsare più debiti esistenti. Se hai un solo prestito di consolidamento da pagare, puoi dedicare l'intero budget di rimborso del debito al prestito consolidato e sarai facilmente in grado di vedere come stanno andando i tuoi sforzi di rimborso.

3. Non tiene traccia dei tuoi progressi

Il monitoraggio degli sforzi di rimborso del debito è importante per due grandi motivi. Uno, tenere traccia dei tuoi progressi ti aiuta a rimanere motivato. Quando vedi diminuire il saldo del tuo debito, è molto più probabile che continui a fare sacrifici per pagare un extra. In effetti, potresti anche essere ispirato a prendere un lavoro secondario o fare gli straordinari per avere ancora più denaro extra da spendere per il rimborso del debito.

Anche tenere traccia dei tuoi progressi è importante perché sarai chiaramente in grado di vedere se non stai facendo abbastanza progresso. Se i tuoi pagamenti stanno a malapena intaccando il capitale poiché gran parte del tuo denaro sta andando verso gli interessi, dovrai apportare una modifica. Ciò potrebbe comportare il rifinanziamento del debito a un tasso più basso, l'aumento dei pagamenti o anche la considerazione di opzioni drastiche come l'estinzione del debito o il fallimento se sei davvero sopra la testa.

4. Lavorare sul pagamento del debito senza fondi di emergenza

Può sembrare controintuitivo risparmiare denaro per le emergenze quando si desidera dedicare ogni dollaro possibile al rimborso del debito. Sfortunatamente, se non hai soldi da parte quando sorgono spese impreviste, probabilmente dovrai prendere in prestito quando un problema ti richiede inevitabilmente di spendere.

Se stai facendo progressi nel rimborso del debito e all'improvviso devi pagare un conto enorme sulle tue carte di credito a causa di un'emergenza finanziaria, annullerai tutti i tuoi sforzi. Potresti rimanere intrappolato in un ciclo infinito e perdere rapidamente slancio. Per assicurarti che ciò non accada, salva almeno un piccolo fondo di emergenza e poi prendi sul serio la possibilità di dedicare denaro extra al pagamento del debito.

5. Continuando a indebitarsi sempre di più

Avere un fondo di emergenza è importante per evitare di indebitarsi ancora di più, ma le emergenze impreviste non sono l'unico motivo per cui potresti evadere le tue carte di credito per continuare a prendere in prestito. Se non hai sotto controllo le tue spese e non vivi con un budget limitato, potresti essere tentato di ricorrere alle tue carte di credito per grandi acquisti o anche per coprire le spese quotidiane come generi alimentari o gas.

Continuare a scavare più a fondo quando stai cercando di uscire da un buco è una ricetta infallibile per il disastro. Quindi devi smettere di prendere in prestito quando stai lavorando al rimborso del debito.

Se sei abbastanza responsabile e ti fidi di te stesso per ripagare ciò che addebiti sulle tue carte di credito ogni mese durante il processo di pagamento del debito, puoi continua a usarli. Ma per molte persone è meglio passare ai contanti solo fino a quando le tue carte non vengono pagate. In questo modo non aumenterai il tuo debito anche se cercherai di ripagare ciò che già devi.

Evita questi errori di pagamento se vuoi liberarti da debiti il ​​prima possibile

Evitare questi errori comuni è essenziale se il tuo obiettivo è ripagare i creditori il più rapidamente possibile. Facendo un piano, monitorando i tuoi progressi, dedicando pagamenti extra a un debito specifico e assicurandoti di non finire per prendere più in prestito durante il processo di pagamento, ti stai preparando per il successo e, si spera, dovresti essere libero da debiti in pochissimo tempo .