Il capitale personale lancia il conto di risparmio con il 2,3% di APY

Cerchi un posto sicuro dove parcheggiare i tuoi contanti? Personal Capital offre un nuovo conto senza saldo minimo e un APY del 2,30%.

Salvare i conti era noioso. Negli ultimi anni, depositare i tuoi contanti in un conto di risparmio significava guadagnare un pessimo 0,09% APY o meno. Ma le cose stanno migliorando, in gran parte grazie alle società fintech, che stanno utilizzando la tecnologia per rendere le operazioni bancarie più convenienti e gratificanti.

Ora c'è una miriade di conti che pagano più del 2% di APY e Personal Capital è diventata l'ultima azienda a offrire la possibilità di guadagnare questi generosi rendimenti su un conto sicuro assicurato dalla FDIC. Personal Capital è meglio conosciuto come un gestore patrimoniale digitale, ma ora ha collaborato con UMB Bank per offrire Personal Capital Cash™, un conto di risparmio con un APY del 2,30%.

A differenza di alcuni concorrenti che offrono tassi simili, Personal Capital non richiede il mantenimento di un saldo minimo per ottenere questo rendimento elevato. E se sei un cliente di consulenza sul capitale personale, puoi guadagnare ancora di più:2,35% APY.

Incuriosito? Continua a leggere per saperne di più su questo conto di capitale personale e confrontalo con altri conti di risparmio ad alto rendimento sul mercato.

Il capitale personale promette rendimenti elevati e nessun rischio

Personal Capital Cash™ viene fornito con tutte le funzionalità che ti aspetteresti da un conto di risparmio online che è seriamente in competizione per i tuoi dollari, tra cui:

• Assicurazione FDIC fino a $ 1,5 milioni di fondi depositati
• Nessun requisito di saldo minimo per guadagnare l'APY del 2,30%
• Nessuna commissione associata all'account

A differenza di molti conti di risparmio, questo non ha limiti al numero di transazioni che puoi effettuare all'interno del tuo conto. Secondo le norme federali, di solito c'è un limite di sei prelievi al mese dal conto di risparmio, ma non sarai soggetto a questa restrizione quando depositi i tuoi contanti con Capitale personale.

Cosa c'è nella stampa fine?

La prima cosa da sapere prima di affrettarti a depositare i tuoi contanti è che i tuoi soldi non lo faranno essere detenuto da Personal Capital, in quanto Personal Capital non è una banca. Invece, UMB Bank deposita i fondi depositati in conti presso le banche del programma partecipanti. Le altre banche che conserveranno effettivamente i tuoi contanti non sono state divulgate.

E anche se non sei soggetto a un limite al numero di depositi o prelievi, non puoi depositare più di $ 250.000 per transazione o prelevare più di $ 100.000 al giorno. Per la stragrande maggioranza dei clienti, questi limiti non saranno un grosso problema.

Il capitale personale chiarisce anche che l'APY è variabile ed è soggetto a modifiche in qualsiasi momento senza preavviso, ma è un termine piuttosto standard per qualsiasi conto di risparmio ad alto rendimento.

Come si confronta il conto ad alto rendimento di Personal Capital con i concorrenti?

Personal Capital non è la prima azienda a offrire un rendimento superiore al 2% sui risparmi assicurati da FDIC. Ci sono altre istituzioni finanziarie che offrono tariffe simili, comprese alcune banche di grandi nomi con tonnellate di filiali locali che non raccolgono i tuoi soldi a partner senza nome.

Tuttavia, alcune di queste istituzioni richiedono il pagamento di un canone mensile, il mantenimento di un saldo minimo o l'utilizzo di altri prodotti bancari per ottenere i rendimenti più elevati. Queste catture possono renderle meno attraenti di Personal Capital, che non addebita commissioni e non pone vincoli alla sua offerta APY del 2,30%.

E il 2,30% è decisamente generoso, arrivando a circa 23 volte l'APY nazionale offerto da un tipico conto di risparmio.

Tuttavia, ci sono alcune offerte migliori là fuori, tra cui l'APY del 2,69% lanciato di recente da Betterment sul suo conto Everyday Savings, sebbene questa tariffa richieda di aprire anche un conto Betterment Everyday Checking. Secondo quanto riferito, Betterment sta affrontando anche le domande dell'Autorità di regolamentazione del settore finanziario sulle sue nuove offerte di account, sebbene le specifiche delle domande non siano state divulgate, quindi sappiamo solo che FINRA vuole maggiori dettagli sui prodotti.

Le altre caratteristiche di Personal Capital, incluso il nuovo strumento Savings Planner, che ti aiuta a gestire il rimborso del debito e a pianificare i tuoi contributi ai conti di risparmio e ai fondi pensione, distinguono l'azienda dalle altre che offrono rendimenti elevati ma pochi altri servizi per aiutarti Salva.

Dovresti investire il tuo denaro con il capitale personale?

Con così tanti conti di risparmio ad alto rendimento là fuori, è difficile sapere quando vale la pena cambiare. L'elevato APY di Personal Capital, la mancanza di commissioni e le transazioni illimitate fanno sicuramente sembrare allettante spostare i tuoi soldi, soprattutto perché i tuoi fondi depositati saranno protetti da $ 1,5 milioni di assicurazioni FDIC.

Quindi, se non ti dispiace che i tuoi soldi saranno tenuti presso una banca partner e non hai già un conto di risparmio che offre un rendimento simile, questo conto potrebbe fare al caso tuo. Prima di aprire un nuovo conto, tuttavia, confronta le tariffe e i termini per vedere quale si adatta meglio (le nostre scelte per i migliori conti di risparmio online per il 2019 sono un buon punto di partenza).

Se hai già un conto che paga un tasso competitivo, o hai una relazione con uno degli altri istituti finanziari che offrono rendimenti simili, potresti fare meglio a tenere i tuoi soldi dove sono o restare con la banca che conosci. E se stai cercando i rendimenti più alti possibili, la nuova offerta di Betterment potrebbe essere una scommessa migliore.