La metà degli americani ottiene ciò che significa veramente successo finanziario

Circa il 48% degli intervistati considera questo risultato un sicuro segno di successo.

Come definisci il successo? Quando la Northwestern Mutual ha condotto il suo studio sulla pianificazione e sui progressi del 2019 , ha chiesto alle persone di scegliere cinque attributi che ritengono segni di successo. Le prime due risposte non sono state una sorpresa:trascorrere del tempo di qualità con la famiglia ed essere in salute.

Quello che potresti trovare un po' sorprendente è che più persone non hanno incluso "guadagnare un reddito elevato" tra le prime cinque. In effetti, solo il 13% degli intervistati considerava guadagnare un sacco di soldi come un segno di successo. Al contrario, quasi la metà degli intervistati (48%) considerava la preparazione finanziaria per il futuro come un sicuro segno di successo.

E queste persone hanno l'idea giusta.

Perché è importante essere preparati finanziariamente?

Di tutti gli attributi associati al successo, ha senso che così tanti americani apprezzino la preparazione finanziaria. Le persone vogliono essere pronte per qualsiasi cosa e non vogliono essere preoccupate per i soldi tutto il tempo. Essere preparati finanziariamente significa avere risparmi, un budget e un fondo di emergenza in modo da sapere che puoi gestire qualsiasi cosa accada.

Un altro sondaggio di PricewaterhouseCoopers ha chiesto ai lavoratori di descrivere cosa significa per loro il benessere finanziario e il 34% ha affermato che significa non essere stressati per le proprie finanze. Ciò si adatta alle risposte del 62% dei millennial e del 55% dei Gen Xer, che hanno affermato di preoccuparsi di non avere abbastanza soldi da parte per spese impreviste. Dei baby boomer intervistati, il 52% era preoccupato di non poter andare in pensione quando voleva.

Una ricerca di The Ascent sul tempo speso per le finanze personali ha scoperto che gli americani hanno del lavoro da fare prima che possano sentirsi in controllo. Solo il 21% degli intervistati afferma di essere sicuro di poter perdere più di tre stipendi senza dover prendere in prestito denaro o saltare il pagamento di una bolletta e, in media, gli americani spendono meno di due minuti al giorno per gestire le finanze della propria famiglia.

Non c'è motivo di aspettare fino a quando non avrai più soldi o meno debiti per prendere il controllo delle tue finanze. Oggi è il giorno in cui iniziare a prepararsi per il tuo futuro finanziario.

La gerarchia finanziaria dei bisogni

Se la pianificazione finanziaria sembra scoraggiante, non dovrebbe. Tutto inizia con una gerarchia finanziaria dei bisogni. Potresti ricordare la piramide alimentare della scuola elementare o la gerarchia dei bisogni di Maslow in una classe di psicologia. In entrambi i casi, prima vengono soddisfatte le tue esigenze di base e poi sei pronto per passare al livello successivo.

Non realizzerai tutta la tua pianificazione finanziaria in una sola seduta. Ma suddividendolo in fasi, puoi affrontare un singolo problema alla volta e alla fine portarti dove devi essere. Se non amiamo così tanto i pachidermi, potremmo paragonarlo a mangiare un elefante "morso dopo morso".

Non ci sono regole ufficiali su come dovrebbe essere la tua piramide finanziaria, ma ecco alcuni suggerimenti. Dovresti rivalutare il tuo budget e il tuo fondo di emergenza in ogni fase man mano che le tue condizioni finanziarie cambiano.

• Livello 1 (base): Guadagna abbastanza soldi per pagare gli obblighi mensili. Crea un budget mensile. Assicura la tua salute, casa e automobili. Istituire un fondo di emergenza abbastanza grande da coprire da tre a sei mesi di bollette.
• Livello 2: Lavora per ripagare il debito, iniziando con le carte di credito ad alto interesse. Acquista un'assicurazione sulla vita e l'invalidità. Inizia a risparmiare per la pensione fino a 401 (k) e/o Roth IRA. Risparmia per un acconto a casa.
• Livello 3: Cerca di essere libero da debiti ad alto interesse. Acquista una casa. Soddisfare le esigenze finanziarie dei bambini. Aumentare i contributi pensionistici. Ulteriori informazioni sugli investimenti.
• Livello 4: Risparmia per l'istruzione universitaria dei bambini. Concentrati sull'estinzione del mutuo. Assicurati che il tuo piano pensionistico sia in linea. Assumi un ruolo più attivo negli investimenti.
• Livello 5: Misura quanto sei vicino ad avere abbastanza per andare in pensione. Modifica il tuo budget per investire di più se il divario è troppo grande. Considera l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine. Ripaga il mutuo.
• Livello 6: Controlla il tuo piano pensionistico e apporta le modifiche dell'ultimo minuto. Pianifica la tua eredità assicurandoti che il tuo testamento sia aggiornato.
• Livello 7: Andare in pensione. Vivi i tuoi sogni.

Fare clic per visualizzare il diagramma a piramide

Nessun motivo per perdere il sonno

Se la tua idea di successo è prepararsi finanziariamente per il futuro, ma sei intimidito dal processo, potrebbe essere il momento di prendere in considerazione una visita con un pianificatore finanziario certificato (CFP). Tieni presente che i pianificatori finanziari sono compensati in diversi modi, inclusi solo commissioni e commissioni; quest'ultimo è preferibile. Se preferisci sapere in anticipo quanto costerà, alcuni pianificatori finanziari lavorano con clienti che preferiscono pagare una tariffa oraria. Dovresti aspettarti di pagare circa $ 150- $ 300 l'ora. Se sei preoccupato per i soldi, considerali un investimento per il tuo futuro.

Sai che è ora di fissare un appuntamento quando:

• Non hai mai preventivato prima e non sai da dove cominciare.
• Non sei sicuro di come pagare le bollette e contemporaneamente prepararti per il futuro.
• Non hai idea di dove ti trovi finanziariamente.
• Sei agli inizi e vuoi trovare una solida base finanziaria.
• Hai avuto momenti difficili e stai ricominciando da capo.
• Hai bisogno di un nuovo paio di occhi (professionali) per verificare la presenza di falle nel tuo piano finanziario.

Sia che tu consulti un pianificatore finanziario o che proceda da solo, non sei mai troppo giovane o vecchio, troppo al verde o indebitato, o troppo privo di conoscenze per diventare finanziariamente preparato. L'ostacolo più grande per molte persone è in realtà sedersi e fare un budget. Ma una volta che inizi, sarai un passo più vicino al benessere finanziario.