Come rifare il tuo piano finanziario dopo un divorzio

Semplifica la transizione creando subito un nuovo piano finanziario.

Il tributo emotivo del divorzio è ben noto, ma richiede anche un tributo finanziario, in particolare per coloro che non hanno avuto un lavoro a tempo pieno mentre erano sposati e ora devono cavarsela da soli. Il divorzio richiede un ripensamento completo del tuo budget, dei tuoi obiettivi e delle tue capacità. La situazione di ognuno sarà leggermente diversa, ma qui ci sono alcune cose che ogni coppia divorziata deve fare per ricominciare da capo.

Taglia i legami finanziari

La prima cosa che dovresti fare è cancellare tutti i tuoi conti bancari congiunti e spostare il denaro su conti separati a tuo nome. Dovresti anche annullare immediatamente le carte di credito congiunte in modo da non essere agganciato per eventuali addebiti che il tuo ex fa. Solo un titolare del conto deve richiedere la chiusura del conto, quindi puoi chiudere i conti cointestati anche se il tuo ex si rifiuta di collaborare. Detto questo, dovresti avvisare il tuo ex in anticipo in modo che non venga colto alla sprovvista.

Presumibilmente, nel caso in cui fossi morto, avevi elencato il tuo ex come beneficiario su conti bancari e conti di intermediazione separati. Dovresti cambiarlo a meno che tu non voglia ancora che il tuo ex erediti i tuoi soldi dopo la tua morte. Contatta la tua banca o intermediario per capire come apportare queste modifiche.

Ripensa alla tua situazione lavorativa

Chi ha un lavoro a tempo pieno può cavarsela bene con il proprio reddito. Ma se sei passato al lavoro part-time o hai smesso di lavorare dopo esserti sposato, devi cercare immediatamente un nuovo lavoro, soprattutto se non hai un fondo di emergenza che ti aiuti durante la transizione. Considera le tue capacità, la tua esperienza e il tuo programma per decidere quale carriera è la migliore per te.

Potresti non trovare subito il lavoro dei tuoi sogni, ma è importante ricevere un po' di soldi il prima possibile perché non puoi più fare affidamento sul reddito congiunto per coprire le bollette. Riduci le tue spese il più possibile finché non trovi un lavoro in modo da poter evitare o ridurre al minimo i debiti che ti assumi. Una volta che hai un lavoro, annota quanti soldi avrai ogni mese, o un'approssimazione se vieni pagato ogni ora. Avrai bisogno di queste informazioni quando crei il tuo nuovo budget.

Fai il punto dei tuoi debiti e del tuo credito

Metti insieme un elenco di tutti i debiti che hai. Per i debiti che tu e il tuo ex avete avuto insieme, l'accordo transattivo di divorzio dovrebbe indicare chi è responsabile del pagamento di quali debiti. Assicurati di includere i saldi totali, i pagamenti minimi e i tassi di interesse. Tienilo a portata di mano per quando crei il tuo budget.

Dovresti anche estrarre i tuoi rapporti di credito e controllare il tuo punteggio di credito per vedere a che punto sei. Il divorzio può essere difficile sul credito, soprattutto se il tuo coniuge ti ha nascosto i debiti o non riesce a mantenere la sua parte dell'accordo e a pagare i debiti congiunti che dovrebbero legalmente. Non puoi controllare tutto ciò che fa il tuo ex, quindi devi iniziare a stabilire un nuovo credito a tuo nome. Apri la tua carta di credito e sforzati di pagare le bollette in tempo. Cerca di non utilizzare più del 30% del tuo limite di credito in quanto ciò indica agli istituti di credito che sei fortemente dipendente dal credito. Prendi in considerazione una carta di credito protetta se stai lottando per ottenere l'approvazione per una carta fedeltà tradizionale.

Crea un nuovo budget

Fai un elenco di tutte le spese che devi pagare da solo ora. Alcuni di questi rimarranno gli stessi, come generi alimentari e un canone di affitto o mutuo, ma potresti anche avere nuove spese. Potresti dover pagare gli alimenti o il mantenimento dei figli, oppure potresti dover pagare l'asilo nido per i tuoi figli in modo da poter andare al lavoro. Non dimenticare nemmeno le spese banali come l'assicurazione. Potrebbe essere necessario acquistare una nuova polizza da solo o modificare il livello di copertura dopo un divorzio.

Una volta che sai all'incirca cosa spenderai ogni mese, sottrailo dal tuo reddito mensile. Ricorda, il reddito mensile include i soldi da un lavoro e il mantenimento dei figli o il pagamento degli alimenti se riceverai uno di questi. Cerca di sbarcare il lunario tagliando le spese se puoi. Potrebbe essere necessario ricorrere a misure più estreme come il ridimensionamento della casa o dell'appartamento.

In un mondo perfetto, non avresti problemi a tenere il passo con il rimborso del debito, ma se lo fai, avrai bisogno di un piano. Prendi in considerazione la possibilità di rifinanziare eventuali prestiti rateali per ottenere una rata mensile più bassa, ma assicurati di avere un buon credito e una fonte di reddito affidabile prima di farlo o avrai difficoltà a ottenere l'approvazione. Dovresti anche notare che se rifinanzia con un pagamento mensile inferiore, probabilmente finirai per pagare di più gli interessi nel complesso.

Per il debito con carta di credito, puoi provare una carta di trasferimento del saldo o un prestito personale. Finché non spendi di più e sei in grado di rimborsare ciò che devi entro il periodo di inizio aprile, le carte di trasferimento del saldo possono impedire al tuo saldo di crescere ulteriormente. I prestiti personali addebiteranno comunque gli interessi, ma ti daranno un pagamento mensile prevedibile e la certezza che i tuoi debiti non continueranno ad aumentare, supponendo che tu non addebiti un sacco di nuovi acquisti sulla tua carta.

Se hai soldi extra ogni mese, devi decidere cosa farne. Costruire un fondo di emergenza dovrebbe essere il tuo primo obiettivo se non ne hai già uno. Questo dovrebbe contenere almeno tre mesi di spese di soggiorno. Dopodiché, puoi iniziare a risparmiare per i tuoi altri obiettivi, come una nuova casa o un'auto. Lascia un po' di soldi anche per fare cose che ti piacciono, perché potresti avere difficoltà a rispettare il tuo budget se non riesci mai a fare qualcosa di divertente.

Pianifica il tuo nuovo futuro

Pensa ai tuoi obiettivi a lungo termine da nuovo adulto. Potresti voler acquistare una nuova casa o un veicolo e probabilmente dovrai ripensare al tuo piano pensionistico. Fai un elenco di tutti questi obiettivi e approssimativamente quanto ti costeranno e poi decidi quanto puoi permetterti di metterli ogni mese. Tuttavia, non preoccuparti di questi finché non avrai sistemato il budget e il fondo di emergenza. Assicurati di essere finanziariamente stabile ora prima di guardare troppo lontano nel futuro.

Il divorzio è un grande aggiustamento e potrebbero volerci alcuni mesi per abituarti alla tua nuova normalità. Seguire i passaggi precedenti può rendere le cose un po' più facili, ma sappi che ogni divorzio, come ogni matrimonio, è unico, quindi probabilmente sperimenterai anche alcune sfide finanziarie uniche. Puoi prepararti per queste operazioni costruendo il tuo fondo di emergenza, rispettando un budget e chiedendo aiuto quando ne hai bisogno.