Ho bisogno di soldi durante il COVID-19. Dovrei incassare un CD in anticipo?

Il denaro che hai in un CD potrebbe essere un'ancora di salvezza in questo momento, nonostante gli svantaggi di ritirarlo in anticipo.

Il denaro che hai in un CD potrebbe essere un'ancora di salvezza in questo momento, nonostante gli svantaggi di ritirarlo in anticipo.

Molti americani stanno lottando finanziariamente durante la pandemia di COVID-19. Se hai bisogno di soldi, il primo posto dove andare sono i risparmi di emergenza. Ma cosa succede se hai già esaurito il tuo normale conto di risparmio e hai dei soldi in un certificato di deposito? Dovresti incassare il tuo CD durante questa crisi?

Lo svantaggio di incassare un CD

Il potenziale problema di mettere soldi in un CD è che se incassi in anticipo, sarai penalizzato.

Non c'è una penale preimpostata per incassare un CD:la penale che paghi dipende dalla tua banca e dalla durata del tuo CD. Ma per un CD di un anno, puoi aspettarti di perdere circa tre mesi di interessi incassando prima della fine del termine.

Chiaramente, perdere quell'interesse non è l'ideale. Ma se sei alla disperata ricerca di soldi, potrebbe essere un modo intelligente per andare.

Perché può pagare per incassare un CD

Se sei in una situazione difficile finanziariamente, incassare un CD potrebbe costare molto meno che prendere in prestito denaro. Ed è per questo che potrebbe essere una mossa intelligente.

Supponiamo di avere $ 5.000 in un CD di un anno. Se ti sta pagando un interesse del 2%, riceverai $ 100 di interesse per quell'anno. Se lo incassi in anticipo, probabilmente perderai tre mesi di interessi, o circa $ 25. Perdere $ 25 non è certo qualcosa su cui piangere se ti risparmia i debiti.

Al contrario, supponiamo di prendere in prestito $ 5.000 a un tasso di interesse del 9%
(che è quello che potresti pagare con un prestito personale). Daremo per scontato che pagherai quel prestito in cinque anni. In questi cinque anni, spenderai più di $ 1.200 in interessi. Anche se paghi il prestito in un anno, stai ancora guardando a quasi $ 250 di interessi, 10 volte quello che perderesti incassando un CD in anticipo.

E un CD in prestito?

C'è un'altra opzione da considerare prima di incassare un CD:potresti invece essere in grado di prendere in prestito un CD. Con un prestito CD, prendi in prestito contro il tuo CD e restituisci i soldi.

Con un prestito CD eviti la penale di cash out anticipato. Ma con un prestito CD, potresti pagare una commissione di origine del prestito.

Se stai pensando di prelevare qualche migliaio di dollari, la differenza di risparmio tra un prestito e un prelievo sarà minima.

Dovresti incassare il tuo CD in anticipo?

Se sei abbastanza fortunato da avere dei soldi in un CD e hai difficoltà a pagare le bollette a causa della pandemia, incassarli potrebbe essere la soluzione migliore. È vero, perdere un po' di interesse non è una gran cosa. Ma è un piccolo prezzo da pagare per poter pagare le bollette.

Naturalmente, vale anche la pena esplorare altri tipi di aiuti per il coronavirus che potrebbero essere disponibili per te. Il tuo padrone di casa potrebbe lasciarti posticipare l'affitto per un po' e le tue società di servizi potrebbero darti più tempo per pagare le bollette. Ma se hai ancora bisogno di soldi, il tuo CD è un buon posto per ottenerlo.