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Perché non toccherò ancora un CD di 5 anni con un palo da 10 piedi

In questo momento, penso che sia terribile scelta.


Se hai denaro da parte per spese o situazioni di emergenza, quei contanti dovrebbero rimanere nascosti in un conto di risparmio. In questo modo, avrai praticamente accesso istantaneo a quei soldi e non dovrai preoccuparti di perdere il capitale per aver effettuato un prelievo nel momento sbagliato, cosa che fai devi preoccuparti di quando investi in un conto di intermediazione.

Ma se hai contanti a portata di mano che non prevedi di utilizzare per anni e non ti servono per scopi di risparmio di emergenza, allora potresti essere propenso a provare a guadagnare di più restituire quel denaro di quello che ti darà un conto di risparmio. E a tal fine, potresti prendere in considerazione l'apertura di un certificato di deposito o CD.

Un CD a breve termine potrebbe non essere una scelta così scadente in questo momento. Ma ecco perché consiglierei a chiunque di evitare un CD a lungo termine.

Non ostacolare la crescita dei tuoi soldi

I CD vengono forniti con termini diversi, ovvero periodi di tempo diversi per i quali ti impegni a bloccare i tuoi soldi. La maggior parte delle banche offre un CD di 6 mesi, un CD di 1 anno e un CD di 5 anni, tra le altre scelte.

Se metti i tuoi soldi in un CD di 6 mesi, potresti ottenere un tasso di interesse leggermente superiore a quello che pagherà il tuo conto di risparmio. Lo stesso potrebbe valere per un CD di 1 anno.

Se apri un CD di 5 anni, probabilmente otterrai un tasso di interesse sostanzialmente più alto di quello che ti offre il tuo conto di risparmio. E poiché i tassi di interesse aumentano quest'anno in risposta agli aumenti da parte della Federal Reserve, i CD a lungo termine potrebbero finire per pagare ancora più generosamente di quanto non facciano oggi.

Nonostante ciò, consiglierei a chiunque abbia denaro extra di evitare un CD di 5 anni. Per prima cosa, i tassi di interesse hanno appena iniziato a salire di recente, ma hanno il potenziale per aumentare ulteriormente. Se ti blocchi in un CD a lungo termine, potresti finire per rimanere bloccato con un tasso di interesse più basso sui tuoi soldi per un lungo periodo di tempo. E mentre in questo caso potresti sempre incassare il tuo CD in anticipo, farlo generalmente significherà essere penalizzato per diversi mesi di interessi.

In secondo luogo, se hai denaro che pensi di non aver bisogno per cinque anni, vale la pena investirlo in un conto di intermediazione piuttosto che tenerlo in un CD. Anche se ti assumerai più rischi investendo, potresti anche ottenere rendimenti notevolmente più elevati, rendimenti che ti avvicinano al raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari.

E se fossi super avverso al rischio?

Se non ti senti a tuo agio nell'assumere dei rischi, potresti essere propenso a preferire un CD di 5 anni rispetto a un conto di intermediazione, dove potresti perdere denaro. Ma tieni presente che bloccare i tuoi soldi in un CD di 5 anni rappresenta un altro rischio:perderesti opportunità di crescita e ti metterai in una posizione in cui i tuoi risparmi non possono tenere il passo con l'inflazione. Questo è davvero un rischio che non vuoi correre, motivo per cui direi che ha senso attenersi ai CD a breve termine o stare lontano dal periodo dei CD.