Perché giocare al sicuro con i tuoi soldi è in realtà rischioso?

Il mercato azionario ha avuto una buona corsa ultimamente, ma tutte le cose belle prima o poi finiscono. E molti di noi ricordano un tempo non molto tempo fa, quando un grande incidente ha spazzato via miliardi di dollari in guadagni di investimento.

Paura di una recessione, però, non dovrebbe essere una scusa per diventare troppo prudenti nel tuo approccio agli investimenti. Anche se potresti essere tentato di evitare le azioni e conservare tutti i tuoi soldi in contanti e obbligazioni, c'è un rischio reale che tu possa trovarti senza abbastanza risparmiato per la pensione.

Sebbene molti di noi possano considerare le azioni come investimenti "rischiosi", la mossa più rischiosa è giocare troppo sul sicuro. Ecco perché.

1. Potresti vivere a lungo

Una volta era comune per qualcuno lavorare a 60 anni e morire a 70 anni. Non era necessario prepararsi per una pensione di oltre 15 anni o giù di lì. Ma ora, ci sono molti casi di persone che hanno superato i 90 anni e oltre. Infatti, non è raro avere una pensione che dura più a lungo della tua vita lavorativa. Sei sulla buona strada per risparmiare abbastanza per durare 30 o 40 anni?

Accumulare abbastanza per questo periodo di tempo richiede che l'investitore espanda la propria tolleranza al rischio e investa in gran parte in azioni, soprattutto all'inizio della vita. Va bene passare a un po' di contanti e obbligazioni in seguito, ma andare troppo conservatore lascerà il tuo gruzzolo a corto di ciò di cui hai bisogno. (Vedi anche:7 motivi per investire in azioni dopo i 50 anni)

2. I tassi di interesse sono bassi

Potresti essere tentato di mettere soldi in un conto di risparmio o in certificati di deposito a causa della loro sicurezza. Ma i tassi di interesse bancari e i rendimenti obbligazionari sono ancora molto bassi rispetto agli standard storici. Considera che sarai fortunato ad ottenere un rendimento annuo dell'1,5% da un conto di risparmio, mentre i rendimenti obbligazionari sono tra l'1 e il 3%. Con tassi così bassi, i tuoi soldi potrebbero crescere a malapena più velocemente del tasso di inflazione se non investi in qualcosa di più aggressivo. Va bene tenere un considerevole fondo in contanti in caso di emergenza, ma mantenere la maggior parte del fondo pensione in conti a basso interesse non è il biglietto per una pensione confortevole.

3. Non c'è una pensione che ti aiuti

Abbiamo tutti sentito storie dei nostri genitori e nonni che sono andati in pensione con una pensione pesante che si è presa cura di loro per tutto il tempo che erano rimasti sulla Terra. Quei giorni sono andati. Mentre molti datori di lavoro contribuiscono ancora alla pensione attraverso piani 401 (k), il loro contributo complessivo è inferiore rispetto al passato, o almeno in parte dipendente da te che metti da parte parte dei tuoi soldi. Ora sta all'individuo mettere da parte abbastanza soldi per una pensione confortevole, e questo potrebbe richiedere l'assunzione di qualche rischio e l'investimento in azioni con un potenziale di crescita. Gioca troppo sul sicuro, e potresti trovarti a corto di soldi più avanti nella vita. (Vedi anche:Se sei abbastanza fortunato da ricevere una pensione, Ecco 6 cose che devi fare)

4. Potresti finire per aiutare i tuoi figli

Puoi immaginare la tua pensione come un tempo trascorso viaggiando con il tuo coniuge, sdraiati sulle spiagge, e facendo cruciverba. In verità, potrebbe essere tutto questo, più una buona dose di sostegno finanziario e di assistenza all'infanzia per i tuoi figli. Un sondaggio di TD Ameritrade ha rivelato che i genitori millennial ricevono in media $ 11, 000 all'anno dai propri genitori sotto forma di assistenza finanziaria o assistenza all'infanzia gratuita. Mentre questi cittadini più anziani sono desiderosi di aiutare i loro figli, Il 47% di loro ammette di dover fare sacrifici nella propria vita per offrire questa assistenza.

Nel pianificare la tua pensione, stai prendendo in considerazione la possibile spesa per aiutare i tuoi figli? Questa assistenza può aggiungere decine di migliaia di dollari ai costi della tua pensione, quindi è importante avere una strategia di investimento sufficientemente aggressiva da tenere conto di questi costi. (Vedi anche:Stai rovinando la tua pensione viziando i tuoi figli?)

5. I benefici futuri non sono garantiti

Potresti fare affidamento sulla previdenza sociale e altri programmi governativi per aiutarti a sostenerti quando invecchi. Speriamo tutti che saranno a posto quando andremo in pensione, ma la stabilità e il futuro di tali benefici sono soggetti ai capricci dei nostri legislatori. Sia la previdenza sociale che l'assistenza sanitaria si trovano ad affrontare carenze di bilancio a lungo termine, e molti legislatori hanno sostenuto l'adeguamento dei benefici al fine di garantire che questi programmi rimangano solvibili.

È impossibile prevedere quali saranno i benefici del governo per i pensionati nei prossimi decenni, ma nessuno dovrebbe presumere che rimarranno così com'è per sempre. Inoltre, questi vantaggi non sono mai stati progettati per supportare un robusto, pensione attiva. Adottando un approccio più aggressivo con i propri risparmi e investimenti, puoi accumulare abbastanza per goderti una buona pensione indipendentemente da come saranno i benefici del governo in futuro. (Vedi anche:5 fatti che fanno riflettere sulla sicurezza sociale di cui non dovresti farti prendere dal panico)