È sufficiente andare in pensione con $ 1 milione?

È la domanda (letterale) da un milione di dollari:di quanti soldi avrai bisogno per mantenerti fino alla pensione?

Anche se non esiste una regola generale su quanto una persona avrebbe dovuto risparmiare, e la situazione di ognuno è diversa, la verità è che per molti americani, anche un milione di dollari – che è, non fraintendetemi, molto di denaro – potresti non tagliarlo se vuoi avere una pensione confortevole.

Se stai pensando che le probabilità che tu risparmi abbastanza soldi per diventare un milionario siano minime, sappi che:

1. Non sei il solo a sentirti in quel modo; e

2. Ci sono cose che puoi fare ora per assicurarti di avere una sorta di cuscino finanziario su cui fare affidamento in pensione.

Mentre fare i conti e vedere quanto avrai bisogno di risparmiare può sembrare opprimente, ricorda che un viaggio di un milione di dollari inizia con un solo centesimo. Può sembrare una somma di denaro impossibile in questo momento, ma prima inizi a risparmiare, più ti avvicinerai al tuo obiettivo.

Quindi, come fai a capire quanto dovrai risparmiare e cosa puoi fare se sei indietro? Diamo un'occhiata.

Di quanti soldi hai bisogno per andare in pensione comodamente?

Di quanti soldi una persona avrà bisogno in pensione dipende da alcuni fattori diversi, alcuni dei quali sono difficili da sapere con certezza finora, come ad esempio quale sarà la tua spesa annuale tipica in quella fase della tua vita o quanto costa la tua assistenza sanitaria sembrerà con l'età.

Tuttavia, gli esperti di pianificazione pensionistica hanno escogitato alcune buone regole pratiche per aiutarti a darti un'idea di quanto avrai bisogno e quanto dovresti risparmiare.

La società di servizi finanziari Fidelity afferma che i pensionati possono aspettarsi di spendere annualmente tra il 55% e l'80% del loro reddito annuo pre-pensionamento, con i redditi più alti che probabilmente necessitano di una percentuale inferiore rispetto a quelli con redditi più bassi.

Quindi, se il tuo reddito annuo è stato di $ 60.000 negli anni prima del tuo ritiro dal lavoro, gli esperti dicono che dovresti pianificare di avere circa $ 48.000 per ogni anno in cui vai in pensione.

Tuttavia, mentre il costo della vita scende in pensione per molte persone, alcuni potrebbero essere sorpresi di vedere il loro salire.

Se prevedi di viaggiare molto o prevedi di dover sostenere spese mediche che non saranno coperte dall'assicurazione, potresti puntare a risparmiare di più.

Utilizzo dell'investimento e della capitalizzazione degli interessi a proprio vantaggio

Tieni presente che la quantità totale di denaro di cui avrai bisogno e quanto devi risparmiare sono due numeri diversi, a condizione che tu stia investendo i tuoi soldi attraverso conti pensionistici come un 401 (k) o un IRA.

L'interesse composto consente ai tuoi soldi di crescere; guadagni interessi sui soldi che investi nel conto, e poi quei soldi più gli interessi che hai già guadagnato fanno interessi e così via. La quantità di denaro che genererai dipenderà dai tassi di rendimento dei diversi veicoli di investimento in cui metti i tuoi soldi, come azioni o obbligazioni.

Diamo un'occhiata a un esempio:

Supponiamo di mettere da parte $ 50.000 in un conto di investimento e lasciarlo crescere per 30 anni. Non effettui depositi aggiuntivi sul conto. I rendimenti che vedrai dipenderanno dalla tua asset allocation e da ciò che sta facendo l'economia, ma supponiamo che tu abbia un tasso di interesse costante del 7%, il tasso comunemente utilizzato nelle proiezioni di investimento.

Se tale tasso si mantiene stabile, dopo 30 anni il tuo investimento iniziale di $ 50.000 potrebbe aumentare fino a $ 380.000.

Ecco un altro esempio:

Supponiamo che tu stia appena iniziando la tua carriera e la tua azienda offre un 401 (k) con una corrispondenza del datore di lavoro del 50%. Fai un investimento iniziale di soli $ 1.000 e ti impegni a contribuire con $ 100 ogni mese. Con la corrispondenza del datore di lavoro, sono $ 150 ogni mese che vanno verso i tuoi risparmi per la pensione. Hai circa 45 anni per far crescere questi soldi.

Con un tasso di rendimento medio del 7%, quando sarai pronto per andare in pensione, avrai $ 535.000. È ancora molto lontano dal mitico $ 1 milione, ma non è nemmeno niente da annusare.

Ora, questo presuppone che non cambi nulla. Se ricevi aumenti o lavori meglio retribuiti durante la tua carriera che ti consentono di risparmiare di più, potresti potenzialmente andare in pensione con ben oltre $ 1 milione in banca.

Sto risparmiando abbastanza per la pensione?

Quindi, quanto devi mettere da parte ogni mese per essere sulla buona strada per la pensione? La risposta a questa domanda dipende molto da quanto tempo hai prima di pensare di andare in pensione.

Molti esperti suggeriscono di destinare ogni anno circa il 15% del tuo stipendio ai risparmi per la pensione, ma in genere è per le persone che iniziano a risparmiare a 20 anni.

Se sei più vicino alla pensione e non hai ancora iniziato a risparmiare, vorrai risparmiare in modo più aggressivo, se puoi.

Se non hai risparmiato nulla per la pensione, avere qualcosa è meglio che non avere niente. Se il 15% è troppo alto per il tuo budget, risparmia quanto più puoi comodamente.

Inoltre, assicurati di sfruttare una corrispondenza del datore di lavoro 401 (k) se la tua azienda lo offre. Se hai i soldi per contribuire al tuo 401(k), un incontro con il datore di lavoro è un modo semplice per dare una spinta significativa ai tuoi risparmi, senza costi aggiuntivi per te.

Gestire il tuo reddito da pensione

Altrettanto importante quanto il risparmio per la pensione è assicurarsi di avere un piano per quei soldi al momento della pensione, in modo da non finire per bruciare il gruzzolo prima di aver finito di averne bisogno.

Ci vorrà un po' di pianificazione e di matematica di base, ma i futuri pensionati dovrebbero prendersi il tempo di sedersi e tracciare una mappa delle loro spese pensionistiche previste e di quanti soldi dovranno lavorare ogni anno.

Pensa a quali sono i tuoi obiettivi per la pensione. Ad esempio:

• Vuoi viaggiare per il mondo?
• Passerai molto tempo con i tuoi nipoti?
• Ti trasferirai in un posto nuovo per trascorrere i tuoi anni d'oro?

Assicurati di tenere conto dei tuoi obiettivi nella tua pianificazione pensionistica.

Sebbene non sia divertente come pensare a tutti i viaggi che prevedi di fare in pensione, dovresti anche pensare a quanto vorrai stanziare come parte di un fondo di emergenza, quanto pensi di aver bisogno per le spese sanitarie e per quanto tempo i tuoi risparmi probabilmente dureranno (quindi non finirai per sopravvivere ai tuoi risparmi).

Per iniziare

Che tu abbia appena iniziato a lavorare o che lavori da un po' ma non sei ancora riuscito a risparmiare, non c'è tempo come il presente per iniziare a prepararti per il tuo futuro pensionamento.

È come quel vecchio proverbio dice:"Il momento migliore per piantare un albero era 20 anni fa. Il secondo miglior tempo è adesso."

Inizia a mettere soldi nel tuo 401 (k). Se la tua azienda non offre alcun tipo di conto pensionistico, puoi aprire la tua IRA con una varietà di consulenti diversi, inclusi i robo-advisor che fanno tutto il lavoro per te automaticamente.

Se non riesci a sopportare di separarti con il 15% della tua busta paga, inizia con una percentuale più piccola e prova a salire, aumentando gradualmente i tuoi contributi nel tempo.

Non lasciare che numeri grandi e spaventosi (come $ 1 milione) ti intimidiscano così tanto che non ti preoccupi nemmeno di cercare di risparmiare.

Avere qualcosa di simile a un gruzzolo è meglio che non avere niente e, a partire da oggi, sei un passo più vicino al raggiungimento dei tuoi obiettivi di pensionamento.