7 motivi per cui la maggior parte del tuo denaro dovrebbe essere in fondi indicizzati

A volte sembra che quasi tutti siano alla ricerca di un metodo infallibile per battere il mercato e guadagnare molto di più sui propri investimenti. Ciò può includere l'investimento in fondi gestiti attivamente, l'acquisto di singole azioni, prendendo un colpo su penny stock, o caricare in settori di investimento selezionati. Ma mentre una qualsiasi di queste strategie potrebbe ripagare profumatamente, c'è almeno un'uguale possibilità che tu possa subire un pestaggio serio. Questo è il motivo per cui la maggior parte dei tuoi soldi dovrebbe essere in fondi indicizzati.

Ci sono almeno sette ragioni principali per rendere i fondi indicizzati il ​​tuo investimento principale.

Approfittare della gestione professionale

Un grande vantaggio che hai ogni volta che investi i tuoi soldi in fondi è che non devi preoccuparti della gestione del tuo portafoglio. Il fondo è di per sé un portafoglio. Ed è gestito da persone per le quali la gestione degli investimenti è un'occupazione a tempo pieno. A causa di ciò, hanno anche accesso a più strumenti e informazioni di quanti ne avrai come investitore individuale.

Quando investi in fondi indicizzati, non correrai il rischio che il gestore degli investimenti "sbagli". I fondi indicizzati sono determinati dall'indice sottostante delle azioni, quindi non c'è praticamente alcuna possibilità che la gestione del fondo sovraccarichi il portafoglio con investimenti sbagliati.

Hai bisogno di aiuto per gestire i tuoi investimenti? Prova un Capitale Personale, un servizio di gestione patrimoniale online GRATUITO per aiutarti a gestire più facilmente i tuoi investimenti!

Pochi investitori battono costantemente il mercato

Nonostante tutto il clamore che gira intorno a questo e a quel magico programma di investimenti, pochissime persone sono in grado di battere il mercato. Coloro che lo fanno potrebbero farlo in un dato anno – o anche in un lasso di tempo di due o tre anni – ma la maggior parte non lo fa. Di fatto, gli studi hanno indicato che anche la maggior parte dei gestori di fondi comuni di investimento attivi sottoperforma il mercato nel lungo periodo.

Puoi fare tutto il possibile per battere il mercato da solo, e ancora venire a corto. E può finire per essere un sacco di lavoro senza alcun beneficio reale.

I fondi indicizzati seguiranno sempre almeno il mercato, perché sono il mercato. Ciò rende le prestazioni e i rendimenti molto più affidabili delle alternative.

I fondi indicizzati sono Vantaggio fiscale Investimenti

Questo è un fattore che diventa più importante man mano che la tua ricchezza di investimento cresce. I portafogli di investimento generano reddito, il che significa che creano anche passività fiscali. Tali oneri fiscali hanno l'effetto netto di ridurre il ritorno sull'investimento.

Ma i fondi indicizzati sono spesso indicati come investimenti agevolati dal punto di vista fiscale. Non è la stessa cosa che essere esentasse, o addirittura in sospensione d'imposta, ma è un vantaggio significativo.

Poiché i fondi indicizzati sono legati all'indice sottostante, negoziano titoli solo quando necessario per rimanere coerenti con quell'indice. Ciò significa che non vengono scambiati con la stessa frequenza dei fondi gestiti attivamente. Laddove un fondo a gestione attiva può avere un rapporto di rotazione annuo superiore al 100%, un fondo indicizzato può essere compreso tra il 20% e il 30%.

Il livello più basso di trading riduce la quantità di reddito da plusvalenze che riceverai. Ciò è particolarmente importante per quanto riguarda le plusvalenze a breve termine, poiché sono tassati come reddito ordinario, e non hanno i vantaggi fiscali che hanno le plusvalenze a lungo termine.

In un fondo indicizzato, i singoli titoli sono detenuti per molti anni. Ciò consente loro di continuare a crescere senza creare plusvalenze. Questo è il motivo per cui si dice che i fondi indicizzati siano avvantaggiati dalle tasse. Crescita, con meno tasse sulle plusvalenze.

Commissioni di transazione più basse

Un altro vantaggio dei bassi tassi di rotazione dei fondi indicizzati sono le commissioni di transazione inferiori. Poiché i fondi vengono scambiati molto meno dei fondi gestiti attivamente, inoltre incorrono in commissioni di transazione molto più basse. Ciò significa che meno del tuo ritorno sull'investimento sarà consumato da queste commissioni. Una piccola differenza nelle commissioni di transazione, ogni anno per diversi decenni, può fare la differenza di decine di migliaia di dollari.

Costruito nella diversificazione

Quando investi in fondi indicizzati non devi preoccuparti della diversificazione, almeno non per quanto riguarda la parte azionaria del tuo portafoglio. Investendo in un ampio fondo indicizzato, come quello basato sull'S&P 500, investirai in centinaia di azioni, in decine di settori. Avrai anche una discreta quantità di denaro investita in materie prime e immobili attraverso il fondo, anche se forse ne sei consapevole.

La tua unica vera responsabilità dal punto di vista della diversificazione sarà quella di assicurarti di avere un'allocazione adeguata in contanti e investimenti a reddito fisso. Ma per quanto riguarda la quota azionaria, sarai totalmente coperto dal fondo indicizzato.

Il track record del mercato parla da solo

È difficile resistere al richiamo anche del potenziale per raddoppiare i tuoi soldi in due o tre anni. Tuttavia, la maggior parte di quel potenziale non viene mai realizzato. Al contrario, il mercato in generale ha una lunga esperienza che non può essere negata.

Il tasso storico di rendimento delle azioni basato sull'S&P 500 è qualcosa che si avvicina al 10% se torni indietro fino al 1928. Anche se potrebbe non rappresentare ricchezze improvvise, è praticamente un percorso garantito verso la prosperità se puoi rimanere investito per molti anni. Se i tuoi soldi guadagnano in media il 10% all'anno, raddoppierai all'incirca il tuo portafoglio ogni sette anni.

Fai i conti su quello e vedi dove porta. Allora chiediti se preferisci seguire la via della prosperità conosciuta, o rischiare qualcosa che è molto meno sicuro?

Hai cose migliori da fare con il tuo tempo

La maggior parte di noi ha una vita che non ha nulla a che fare con gli investimenti. Meno tempo dobbiamo dedicare alla gestione e al monitoraggio dei nostri investimenti, più tempo avremo per tutto il resto.

Questo è uno dei maggiori vantaggi dell'investimento in fondi indicizzati. Puoi scegliere un unico veicolo di investimento, e la tua unica preoccupazione è assicurarti di continuare a finanziarlo su base regolare. Allora non devi preoccuparti della scelta dei titoli, creare allocazioni, e contemplando quando vendere per prendere profitti o ridurre le perdite.

Puoi andare avanti con la tua vita – a mente lucida – con la certezza che la tua vita di investimento è sotto controllo in virtù della tua partecipazione a fondi indicizzati.

Sono sicuro che ci sono persone là fuori che preferiscono scegliere i propri investimenti per il puro divertimento. Ma per la maggior parte di noi è probabile che l'unica ragione per investire sia far crescere i nostri soldi per creare un futuro più prospero. I fondi indicizzati realizzeranno esattamente questo per noi.