Come cambiare banca:una guida passo passo

Ci sono diversi motivi per cui potresti voler cambiare banca. Forse ti stai trasferendo in un'altra città e hai bisogno di una banca locale, oppure è possibile che tu ne stia cercando una con commissioni più basse e tassi di interesse migliori.

In ogni caso, cambiare banca è semplice e facile con le informazioni corrette. Considera questo il tuo "manuale di cambio banca" poiché ti insegna tutti i passaggi per una transizione graduale.

Il processo di cambio banca

Quindi, hai preso la decisione di cambiare banca. E adesso? Bene, avrai bisogno di un po' di tempo per farlo, ma non preoccuparti! La maggior parte delle attività può essere completata entro un giorno o due. Puoi essere operativo con la tua nuova banca in pochissimo tempo.

Per renderlo super semplice, abbiamo definito per te il processo di cambio banco in 6 passaggi facili da seguire.

Passaggio 1. Scegli un nuovo banco

Ci sono così tante opzioni bancarie oggi che può essere difficile scegliere dove spostare i tuoi soldi. Il miglior punto di partenza è decidere quali caratteristiche sono importanti per te e per le tue finanze. Preferisci una banca online con un'app mobile o una cooperativa di credito in grado di fornire tassi di interesse bassi?

Quando inizi la ricerca, fai una lista di controllo di quali sono i tuoi beni non negoziabili per una nuova banca e usala per confrontare gli istituti finanziari. Ecco alcuni dei fattori a cui pensare quando prendi una decisione:

• Commissioni e spese 
• Tassi di interesse
• Requisiti di saldo minimo
• Sedi di filiali e bancomat
• Orari del servizio clienti
• Reputazione bancaria
• Sicurezza
• Banking online e mobile
• Pagamento automatico delle bollette
• Depositi mobili

Rivedi le tue opzioni e vai con il tuo istinto! Scegli la nuova banca più adatta alle tue esigenze per semplificarti la vita e rendere le tue finanze più sicure e organizzate.

Passaggio 2. Crea un elenco dei tuoi pagamenti automatici e depositi diretti

È una buona idea fare un elenco in corso delle tue transazioni automatiche prima di aprire il tuo nuovo account per vedere con cosa stai lavorando e valutare le tue finanze nel complesso. Probabilmente hai pagamenti automatici o depositi diretti impostati tramite la tua banca attuale per pagare cose, come bollette o servizi di abbonamento, o per depositare denaro in altri conti, ad esempio per investimenti o risparmi aggiuntivi. Quando si cambia banca, è essenziale assicurarsi di trasferire correttamente tali transazioni sui nuovi conti in modo che nulla vada perso nel miscuglio.

Fai un elenco di tutti i depositi diretti, i pagamenti automatici e i trasferimenti programmati sul tuo vecchio conto, inclusi gli importi e le date delle transazioni, poiché dovrai configurarli tutti nel tuo nuovo conto.

Potrebbe essere utile rivedere i tuoi ultimi estratti conto per assicurarti di non perdere nessuna transazione automatica effettuata mensilmente. Per una transizione senza interruzioni al tuo nuovo conto bancario, consulta la cronologia delle transazioni di un anno per trovare tutti questi pagamenti. Potrebbe volerci del tempo, ma alla fine ne varrà la pena!

Ci sono anche applicazioni mobili per aiutarti attraverso il processo che compilerà un elenco per te, come Monarch e Truebill. Possono monitorare le tue spese per te:tutto ciò che devi fare è collegare il tuo conto bancario! Una volta che hai messo insieme quell'elenco, è il momento del passaggio successivo.

Passaggio 3. Apri il tuo nuovo account

Ora che hai scelto una nuova banca, ecco la parte più facile:aprire un conto con la tua banca preferita. Potresti essere in grado di aprire il tuo nuovo conto online, anche se alcune banche potrebbero richiederti di visitare la loro filiale fisica per fare questa mossa.

Ad ogni modo, tutto ciò di cui hai bisogno per aprire un account è simile sia che tu sia sul tuo computer o di persona. Molto probabilmente dovrai fornire alcuni documenti e informazioni personali come:

• Identificazione con foto (patente di guida, passaporto statunitense o carta d'identità militare)
• Numero di previdenza sociale
• Data di nascita
• Prova dell'indirizzo postale o dell'indirizzo fisico 

Dopo aver aperto il tuo nuovo conto, dovrai finanziarlo un po' o effettuare un deposito prima di trasferire tutti i tuoi soldi. Alcuni istituti finanziari richiedono un importo minimo per aprire o mantenere un conto e altri richiedono saldi più grandi per funzionalità extra come l'esenzione dalle commissioni. L'importo richiesto può variare a seconda dell'istituto finanziario e del tipo di conto che apri, quindi assicurati di essere a conoscenza dei requisiti prima di registrarti.

Aprire un conto con Chime non è mai stato così facile! Scopri come aprire un account online oggi.

Fase 4. Sposta i tuoi soldi

Prima di chiudere il tuo vecchio conto bancario, assicurati di prelevare tutti i tuoi fondi e spostarli sul tuo nuovo conto. Ci sono diversi modi per farlo. Puoi prelevare i tuoi soldi in contanti e depositarli nel nuovo conto o richiedere un assegno dei tuoi fondi totali da portare o inviare alla tua nuova banca. Oppure potresti essere in grado di trasferire denaro online dal vecchio conto a quello nuovo, tuttavia alcune banche addebiteranno una commissione per farlo.

Assicurati di lasciare abbastanza soldi nel tuo vecchio conto bancario per coprire eventuali transazioni in sospeso o pagamenti automatici prima di prelevare l'intero importo.

Passaggio 5. Aggiorna i tuoi pagamenti automatici e depositi diretti

Ora che il tuo nuovo account è aperto e i tuoi fondi sono stati spostati, dovrai trasferire anche tutti i tuoi pagamenti automatici e depositi. Usa questo tempo per sbarazzarti dei vecchi abbonamenti e dei servizi che non usi e risparmia del denaro che può essere utilizzato invece per un fondo di emergenza o un conto di risparmio ad alto rendimento.

Una volta che sai cosa vuoi trasferire e cosa vuoi annullare, puoi aggiornare le informazioni del tuo account. Visita il centro di fatturazione o pagamento per ciascun servizio o prodotto, rimuovi i dati del tuo vecchio conto bancario e inserisci i nuovi numeri di conto. In caso di problemi, contatta il servizio clienti dell'azienda per risolvere il problema.

Inoltre, assicurati di collaborare con il tuo datore di lavoro per modificare i dettagli della tua busta paga se utilizzi il deposito diretto per assicurarti che i tuoi sudati guadagni vengano indirizzati al tuo nuovo account.

Passaggio 6. Chiudi il tuo vecchio conto bancario

Ora è il momento di dire addio al tuo vecchio account. Ma non così in fretta. Innanzitutto, assicurati che tutti i tuoi trasferimenti automatici siano stati cancellati con il tuo nuovo account

Quando si tratta di chiudere l'account, potresti avere alcune opzioni, incluso farlo per telefono, in una richiesta scritta o di persona. Tieni presente che la tua banca probabilmente non vuole perderti come cliente e potrebbe cercare di convincerti a non andartene. Quando chiudi un conto bancario, assicurati di chiedere una verifica scritta che sia chiuso.

Inoltre, chiedi se ci sono commissioni di chiusura del conto. Alcune banche applicano una commissione per la chiusura di un conto entro un certo periodo di tempo dopo che è stato aperto.

Una volta chiuso il tuo account, distruggi le tue carte di debito e gli assegni collegati a tale account. Tuttavia, conserva i tuoi estratti conto per i tuoi archivi! Potresti averne bisogno in seguito per le tue tasse.

Domande frequenti

Come faccio a trovare la banca migliore per le mie finanze?

L'unico modo per capire quale banca funzionerà meglio per te è valutare le caratteristiche delle diverse banche e ciò che offrono, e quindi confrontarle con le tue priorità. Conduci alcune ricerche online o visita una filiale fisica per conoscere i dettagli dei servizi e dei prodotti di una banca. Una volta che ti senti come se avessi tutte le informazioni giuste, prendi una decisione intenzionale per fare la mossa migliore per i tuoi soldi.

Il cambio di banca influisce sul tuo punteggio di credito?

Non c'è bisogno di preoccuparsi. Il cambio di banca non influisce sul tuo punteggio di credito. Finché non richiedi una nuova carta di credito mentre apri il tuo nuovo conto, sei a posto!

Quando è il momento migliore per cambiare banca?

Non esiste una risposta scolpita su quando cambiare banca. A volte, dipende dalle circostanze, ad esempio se ti stai trasferendo o stai cercando di risparmiare denaro sulle commissioni bancarie o con i tuoi tassi di interesse. Se non hai fretta, il momento migliore potrebbe essere il primo del nuovo anno per un nuovo inizio! Fai ciò che funziona meglio per il tuo programma e le tue finanze.

Considerazioni finali:perché cambiare banca?

Ci sono molte ragioni diverse per cui le persone cambiano banca. Alcune persone sono riluttanti a cambiare banca perché pensano che richieda troppo tempo e sarà un mal di testa. Questa guida ti aiuta a semplificare le cose e ti fornisce tutte le informazioni necessarie per cambiare le cose. Se non sei soddisfatto del tuo attuale istituto finanziario, il passaggio a una nuova banca ne varrà la pena a lungo termine.

Il cambio di banca può avere molti vantaggi, come commissioni più basse, più funzionalità e prodotti bancari, una migliore rete ATM e sedi di filiali o un'applicazione mobile. Ancora una volta, la maggior parte delle banche cercherà di convincerti a rimanere e chiederti perché te ne vai. Va bene! Dai loro una risposta onesta. Infine, prima di partire, ricontrolla che i tuoi fondi siano stati rimossi e che il conto sia ufficialmente chiuso.