Suggerimenti per operazioni bancarie online sicure che dovresti conoscere

Quindi stavi pensando di liberarti dalle banche tradizionali. O forse ti sei recentemente registrato per un conto bancario online.

Ad ogni modo, conosci già alcuni dei principali vantaggi, come la possibilità di controllare i saldi, effettuare depositi e ricevere pagamenti senza dover mai uscire di casa (o dal divano!). Sai anche che il percorso digitale può significare meno commissioni inutili, poiché non c'è bisogno che le banche online paghino l'affitto su un mucchio di edifici in mattoni e malta.

Cosa potresti non sapere? Come assicurarti che la tua esperienza sia il più sicura possibile. Se stai cercando sia la comodità che la tranquillità, non cercare oltre:abbiamo raccolto alcuni suggerimenti professionali per un banking online più sicuro.

L'online banking è sicuro?

Prima di entrare nell'elenco delle pratiche bancarie sicure di cui dovresti essere a conoscenza. Rispondiamo innanzitutto a questa importante domanda:le banche online sono sicure?

La risposta breve è sì. Le banche online sono un posto molto sicuro dove depositare i tuoi soldi. Con le misure di sicurezza standard, le banche online sono sicure quanto le banche tradizionali, se non più sicure. Per proteggere i tuoi soldi, molte banche online utilizzano politiche e funzionalità di sicurezza per proteggere i conti online. Le misure standard includono crittografia, autenticazione a più fattori, monitoraggio delle frodi e protezione antivirus, solo per citarne alcuni.

Se ciò non è abbastanza per alleviare le tue preoccupazioni, ricorda che se qualcosa dovesse andare storto con il tuo account online, purché sia ​​assicurato dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), sarai coperto.

9 Suggerimenti per la sicurezza e la sicurezza delle banche online

Ora che sai che l'online banking è sicuro, è tempo di assumere un ruolo attivo nella sicurezza del tuo conto seguendo queste 9 utili misure di sicurezza.

1. Inizia con una password complessa 💪

Avere una password complessa è, senza dubbio, il modo più semplice per aumentare la tua sicurezza durante le operazioni bancarie online.

La tua password non dovrebbe essere una parola reale, poiché alcuni truffatori usano algoritmi per cercare nel dizionario provando varie voci. Invece, la tua password dovrebbe essere senza senso:almeno 14 caratteri, con un mix di lettere maiuscole e minuscole, numeri e simboli.

Dato che nessuno ha tempo per tutto questo, ti consigliamo di utilizzare uno strumento di gestione delle password come LastPass o 1Password. Creerà una password super forte per te e poi la ricorderà anche tu, così non dovrai farlo. E come bonus aggiuntivo, la scelta di una password robusta significa che puoi cambiarla un po' meno frequentemente.

2. Gioca sempre a detective 🕵️‍♀️🕵️‍♂️

Quando si tratta di truffe bancarie, i ladri spesso fingono di essere il tuo istituto finanziario per attirare informazioni da te. Possono contattarti in vari modi:e-mail, telefonate, SMS o messaggi sui social media.

Le e-mail, ad esempio, sembreranno provenire dalla tua banca; potrebbero dire che ci sono state attività sospette sul tuo account e chiederti di fare clic su un link per verificare la tua identità. Se lo fai, verrai indirizzato a un sito falso che consente ai ladri di rubare il tuo nome utente e password.

Tramite telefono o messaggio sui social media, i truffatori potrebbero dire che il tuo account è stato compromesso e chiedere il PIN o il numero di previdenza sociale per "ripristinarlo".

Sebbene il governo abbia alcuni buoni suggerimenti per riconoscere ed evitare truffe via e-mail e telefoniche, dovresti, come regola di base, avviare ogni contatto che hai con la tua banca. Se ricevi una chiamata in entrata, riattacca e componi il numero sul retro della carta prima di fornire informazioni personali. Se ricevi un'e-mail dalla tua banca, non fare clic su alcun link, ma digita il sito web della tua banca direttamente nel browser prima di accedere.

3. Evita il Wi-Fi pubblico 🙅‍♀️🙅‍♂️

Sei tentato di controllare il tuo conto in banca sorseggiando un caffellatte nel tuo bar preferito o aspettando una sosta in aeroporto? Anche se potrebbe essere conveniente, non è consigliato.

Come mai? Gli hacker possono facilmente intercettare tutti i dati che invii mentre sei connesso a una rete Wi-Fi pubblica, inclusi nomi utente, password e numeri di carta di credito. Quindi seriamente, anche se potrebbe sembrare un problema, non dovresti mai farlo.

Se hai davvero bisogno di controllare il tuo saldo in un luogo pubblico, affidati ai dati mobili del tuo telefono piuttosto che alla rete Wi-Fi. Oppure, se sei un guerriero della strada frequente, considera la possibilità di iscriverti a una rete privata virtuale (VPN) che garantisca una connessione sicura ovunque tu vada.

4. Dai la priorità alle app 📲

Uno dei maggiori rischi per la sicurezza informatica è il download inconsapevole di malware:un tipo di software che tiene traccia di ogni sequenza di tasti.

Poiché è più probabile che ciò si verifichi sul tuo computer, alcuni esperti consigliano di utilizzare l'applicazione mobile della tua banca anziché il suo sito Web. Fortunatamente per te, le banche online hanno alcune delle app più eleganti in circolazione.

Poiché il rischio maggiore per la sicurezza del tuo telefono è il download di un'app sconosciuta, assicurati di sapere cosa stai mettendo su di essa. Quando scarichi l'app della tua banca, ad esempio, non utilizzare la funzione di ricerca nell'app store; invece, fai clic sul link per il download direttamente dal sito web della tua banca. In questo modo, puoi essere certo di ottenere una versione legittima e aggiornata dell'app.

5. Scegli una banca con la massima sicurezza🛡

Le migliori banche online fanno della tua sicurezza la massima priorità. Quando ne selezioni uno, ecco alcune cose a cui dovresti prestare attenzione: 

• Autenticazione a più fattori: Assicurati che la tua banca verifichi la tua identità in più modi ogni volta che accedi. (Pensa:inviandoti un SMS con un passcode monouso.) Sebbene non sia infallibile, richiedere questo passaggio aggiuntivo può rendere il tuo account più sicuro.
• Crittografia AES a 128 bit: Non ti addormenteremo descrivendo di cosa si tratta:sappi solo che la tua banca dovrebbe crittografare i tuoi dati utilizzando uno standard di AES a 128 bit o superiore.
• Scansioni biometriche: Alcune app di mobile banking richiedono dati biometrici, come un'impronta digitale o una scansione facciale, prima di consentirti di accedere. Punti bonus per le banche che offrono questo!
• Assicurazione FDIC: Qualsiasi banca che utilizzi dovrebbe essere supportata dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), un'agenzia governativa che garantisce i tuoi fondi fino a $ 250.000 in caso di fallimento della banca. Dal momento che non tutte le banche online hanno questa assicurazione, assicurati che la tua ce l'abbia.

Infine, tieni d'occhio i servizi bancari online che portano queste misure di sicurezza un ulteriore passo avanti. Chime, ad esempio, ti consente di attivare e disattivare la tua carta di debito dall'app mobile, offrendo il controllo completo su quando è disponibile per l'uso.

6. Iscriviti per ricevere avvisi sull'account 🚨

Un'altra caratteristica che migliorerà notevolmente la sicurezza del tuo banking online? Avvisi sull'account.

Uno dei vantaggi del banking online è che puoi scegliere di ricevere notifiche quando il tuo saldo scende a un certo livello o quando viene effettuata una transazione o un trasferimento.

Gli avvisi sono efficaci, tuttavia, solo se A) ti iscrivi e B) presti attenzione. Hai buone ragioni per farlo:se cadi vittima di un trasferimento elettronico non autorizzato, la legge federale dice che sei responsabile solo per un massimo di $ 50, se lo segnali entro "in modo tempestivo". Se non noti la frode per un po', potresti dover qualsiasi cosa da $ 500 a "illimitato".

7. Aggiorna la tua tecnologia 📆

Continui a essere avvisato che il tuo browser, sistema operativo o telefono non è aggiornato?

Invece di eliminarlo per la milionesima volta, esegui gli aggiornamenti il ​​prima possibile. Anche se in questo momento potrebbe sembrare una seccatura, avere una tecnologia aggiornata ti offre la possibilità migliore per mantenere le tue informazioni al sicuro.

Questo perché gli hacker spesso sfruttano le suscettibilità della vecchia tecnologia. Gli aggiornamenti riparano questi buchi, offrendoti così una maggiore protezione.

Se hai bisogno di ulteriori convincimenti, ripensa alla disastrosa violazione di Equifax, che avrebbe potuto essere prevenuta se l'azienda avesse solo aggiornato il suo software.

8. Rimani vigile sui social 👀

Ti piace pavoneggiarti su Snap e IG? Anche i truffatori lo adorano, perché consente loro uno sguardo senza precedenti nella tua vita privata.

Anche se probabilmente non stai pubblicando il tuo numero di previdenza sociale nelle tue storie, potresti fornire altre informazioni che potrebbero aiutare i ladri a entrare nel tuo conto bancario. Il nome del cucciolo? Dai un'occhiata. Compleanno? Dai un'occhiata. Indirizzo e-mail? Controlla di nuovo.

Anche se rendi privati ​​i tuoi profili (cosa che dovresti assolutamente!), fai attenzione alle applicazioni di terze parti, specialmente su Facebook. Poiché questi non hanno gli stessi protocolli di sicurezza delle piattaforme stesse, possono portare a vulnerabilità nei tuoi dati.

9. Leggi le tue dichiarazioni (davvero!)📑

Abbiamo capito:controllare continuamente i tuoi conti può sembrare noioso. Ma ecco il punto:alcuni ladri effettuano una serie di piccoli prelievi fraudolenti per vedere se i soldi sono nel tuo conto.

In altre parole, anche se quell'addebito casuale di $ 2 non sembra problematico, potrebbe presto portare a qualcosa di più grande.

Quindi assicurati di scansionare regolarmente i tuoi estratti conto e contatta la tua banca se vedi un addebito che non riconosci. (Con una banca online, tutti i tuoi estratti conto sono disponibili in pochi clic, quindi non hai davvero scuse!)

Domande frequenti

I conti di risparmio online sono sicuri?

In generale i conti di risparmio online sono sicuri. Finché i tuoi depositi sono assicurati a livello federale e le tue transazioni online sono sicure, sia un conto corrente online che un conto di risparmio online dovrebbero essere un modo sicuro per conservare i tuoi soldi.

Ricorda che, proprio come una banca tradizionale, i conti di risparmio online sono generalmente assicurati dalla FDIC. Se una banca ha un'assicurazione FDIC, il tuo conto è automaticamente assicurato. L'assicurazione FDIC copre i tuoi depositi fino a $ 250.000 in caso di fallimento della banca.

Come posso effettuare operazioni bancarie online in modo sicuro e proteggere il mio conto bancario online dagli hacker?

Per garantire la sicurezza durante le operazioni bancarie online, assicurati di seguire alcune best practice:

• Assicurati che il sito web della banca utilizzi un indirizzo web HTTPS prima di accedere e cerca l'icona di un lucchetto all'inizio dell'indirizzo web
• Digita sempre il sito web della banca nel tuo browser e non utilizzare un link che ti è stato inviato via email o inviato tramite SMS
• Cambia la tua password regolarmente 
• Utilizza l'autenticazione a più fattori 
• Imposta avvisi per i messaggi di testo 
• Considera una rete privata virtuale (VPN) 
• Assicurati che la password della tua banca non venga utilizzata da nessun'altra parte

Quali sono i rischi dell'online banking?

Con qualsiasi servizio finanziario, ci sono dei rischi. Ma fintanto che esegui operazioni bancarie con un istituto che utilizza solide misure di sicurezza per proteggere i tuoi conti e continui a fare la tua parte per rimanere vigile, le operazioni bancarie online non dovrebbero essere qualcosa di cui preoccuparsi. Detto questo, è comunque importante essere consapevoli di alcuni dei pericoli che derivano dall'online banking. Considera i seguenti rischi: 

• Il tuo account potrebbe essere violato.
• I truffatori online potrebbero indurti con l'inganno a rivelare informazioni personali o dati bancari.
• Potresti diventare vittima di un furto di identità online.
• Internet, il sito Web o l'app mobile potrebbero non funzionare, impedendoti di accedere ai tuoi soldi.

Pensieri finali

Utilizzando i 9 suggerimenti di cui sopra, sperimenterai tutte le comodità dell'online banking godendo allo stesso tempo della massima tranquillità. Se vuoi saperne di più, ecco come scegliere la migliore banca online per te. Fai le tue ricerche e stai certo che quando sarà il momento giusto per cambiare, troverai molte fantastiche opzioni là fuori!