Come scegliere tra una cooperativa di credito o una banca online

Al giorno d'oggi hai molte opzioni quando si tratta di scegliere un istituto finanziario che ti aiuti a gestire e conservare i tuoi soldi. Oltre a una banca tradizionale, hai anche altre due alternative degne di nota:le cooperative di credito e le banche online. Entrambi stanno crescendo costantemente in popolarità e non è difficile capire perché. Le cooperative di credito e le banche online promuovono entrambi un servizio clienti migliorato, commissioni più basse e altri vantaggi che non troverai nella tua banca media di grandi dimensioni.

Scegliere dove conservare i tuoi sudati guadagni non è una decisione da prendere alla leggera. Sebbene sia le banche che le cooperative di credito abbiano offerte simili, ci sono alcune importanti distinzioni tra questi due tipi di istituzioni. Continua a leggere per saperne di più sulle differenze tra le cooperative di credito, le banche tradizionali e le banche online.

Che cos'è una cooperativa di credito?

Una cooperativa di credito è un'organizzazione senza scopo di lucro di proprietà dei membri di una particolare comunità. Potrebbero essere residenti di una regione specifica, membri di una certa fede, dipendenti di una particolare attività o altri gruppi. Sono simili a una banca tradizionale, ma per aderire è necessaria l'iscrizione e spesso sono di dimensioni inferiori e hanno meno sedi di persona.

I membri della cooperativa di credito possono accedere agli stessi tipi di prodotti e servizi offerti da una banca tradizionale, come carte di credito, conti correnti e di risparmio e prestiti. Ma le cooperative di credito di solito hanno commissioni più basse e tassi di interesse più elevati rispetto alle banche tradizionali.

Come funzionano le cooperative di credito?

Le cooperative di credito mirano a servire i membri offrendo prodotti competitivi con tariffe e commissioni migliori di quelle che normalmente vedresti con una banca tradizionale a scopo di lucro. Come le banche, le cooperative di credito addebitano interessi e commissioni sul conto, ma reinvestono quei profitti e li usano per aiutare i membri. Gli esempi includono prestiti a basso interesse e altri servizi finanziari, mentre le banche danno questi profitti ai loro azionisti.

Poiché una cooperativa di credito è di proprietà dei membri, dovrai soddisfare i requisiti di idoneità per aprire un conto. I requisiti di idoneità differiscono tra le cooperative di credito.

Requisiti di idoneità

Ogni cooperativa di credito ha i suoi requisiti, ma in generale ecco alcuni dei modi in cui puoi diventare membro di una cooperativa di credito.

Puoi qualificarti se:

• Vivi in ​​una determinata zona o lavori con un datore di lavoro idoneo 
• Sei affiliato a un'organizzazione partecipante, come un sindacato o una scuola 
• Hai un familiare che è già membro di una particolare unione di credito

Oltre a soddisfare i requisiti di idoneità, ti potrebbe essere richiesto di pagare una quota associativa una tantum e di aprire un conto con un piccolo deposito.

Differenze tra cooperative di credito e banche

Ora che sai cos'è una cooperativa di credito e come operano, esploriamo le differenze tra le cooperative di credito e le banche.

Proprietà

Banche: Le banche sono organizzazioni a scopo di lucro possedute e gestite da azionisti. L'obiettivo principale delle banche è massimizzare i profitti per i propri azionisti.

Unioni di credito: Le cooperative di credito non hanno scopo di lucro e sono di proprietà dei loro membri. L'obiettivo principale delle cooperative di credito è promuovere il benessere finanziario dei loro membri e restituire loro i profitti.

Abbonamento

Banche: Chiunque può aprire un conto presso una banca inclusi privati ​​o società.

Unioni di credito: Devi essere idoneo per diventare un membro. Alcune cooperative di credito sono molto restrittive su chi può aderire, mentre altre sono aperte a chiunque sia disposto a pagare una quota associativa.

Prodotti e servizi

Banche: Le banche offrono prodotti bancari sia personali che commerciali, comprese carte di credito aziendali e prestiti aziendali. Le banche possono offrire conti di investimento e di risparmio come conti pensionistici individuali (IRA), certificati di deposito e conti di marketing monetario.

Unioni di credito: Le cooperative di credito tendono a offrire meno prodotti rispetto alle banche, soprattutto quando si tratta di prodotti bancari commerciali, come i prestiti commerciali. Le cooperative di credito in genere offrono anche meno prodotti di investimento limitati a conti correnti, conti di risparmio e carte di credito.

Tariffe e commissioni

Banche: Le banche in genere hanno tassi di interesse più elevati sui prestiti e tassi di interesse più bassi sui depositi e sui conti di risparmio. Le banche tradizionali tendono inoltre ad avere commissioni sempre più elevate su conti e servizi rispetto alle cooperative di credito.

Unioni di credito: Le cooperative di credito in genere offrono conti e servizi di controllo e risparmio a basso o senza commissioni. E tendono ad avere i tassi di interesse più bassi sui prestiti. Per quanto riguarda i tassi di interesse sui prodotti di risparmio, è probabile che le cooperative di credito offrano tassi più elevati rispetto alle banche.

Assicurazione del deposito

Banche: Le banche sono assicurate dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), che fornisce un'assicurazione sui depositi fino a $ 250.000 per depositante, per conto.

Unioni di credito: Le cooperative di credito sono assicurate dalla National Credit Union Administration (NCUA). Come l'assicurazione FDIC, l'assicurazione NCUA garantisce fino a $ 250.000 a persona, per account.

Credit Union vs banca tradizionale vs banca online

Sebbene una banca online condivida molte delle stesse caratteristiche di una banca tradizionale, ci sono alcune differenze chiave che fanno risaltare le banche online. Per comprendere appieno la differenza tra le cooperative di credito e le banche, dobbiamo considerare le banche all'interno di due obiettivi distinti:le banche tradizionali e le banche online.

Tieni presente che alcuni istituti finanziari potrebbero differire, ma la tabella seguente fornisce un confronto generale tra cooperative di credito, banche online e banche tradizionali.

Cosa considerare quando si sceglie tra una banca tradizionale, una cooperativa di credito o una banca online

Prima di scegliere un istituto finanziario rispetto all'altro, poniti le seguenti domande:

• Quante filiali e bancomat hanno? Se il servizio di persona è importante per te, guarda le banche e le cooperative di credito che hanno filiali locali. Se stai solo cercando un modo per depositare e prelevare contanti, molte banche online offrono ai propri clienti l'accesso a un'ampia rete di bancomat.
• Quali tassi di interesse offrono? Controlla i tassi di interesse su tutti i conti che stai considerando da diverse banche tradizionali, banche online e unioni di credito. È molto probabile che tu trovi le migliori tariffe con le cooperative di credito e le banche online.
• Quali commissioni addebitano e quanto sono? Fai le tue ricerche sulle commissioni che una banca tradizionale, un'unione di credito o una banca online potrebbero addebitarti. La maggior parte delle cooperative di credito e delle banche online sono in grado di offrire conti da zero a zero poiché le cooperative di credito sono di proprietà dei membri anziché degli azionisti e le banche online non hanno le spese operative derivanti dal mantenimento di sedi fisiche.
• Quali caratteristiche e servizi sono più importanti per te? Prendi nota di ciò che desideri da un istituto finanziario in termini di servizi e semplicità. Considera cose come app di mobile banking e conti di risparmio automatici quando prendi una decisione.

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Domande frequenti

Le cooperative di credito sono migliori delle banche?

Questo dipende da cosa stai cercando in un istituto finanziario. Le cooperative di credito, le banche tradizionali e le banche online hanno ciascuna i rispettivi pro e contro.

Le cooperative di credito e le banche online probabilmente ti offriranno servizi a basso costo e migliori opzioni di tasso di interesse, mentre le banche tradizionali probabilmente forniranno più servizi e prodotti commerciali. Prendi in considerazione tutti i fattori prima di decidere quale tipo di istituto è meglio per te.

Le cooperative di credito sono più sicure delle banche?

Finché un istituto finanziario è coperto da un'assicurazione, i tuoi soldi saranno generalmente al sicuro in entrambi i tipi di istituto. I conti nelle banche e nelle cooperative di credito sono entrambi assicurati per importi fino a $ 250.000 tramite FDIC o NCUA.

Quali sono i pro ei contro delle cooperative di credito?

Considera alcuni dei seguenti vantaggi e svantaggi delle cooperative di credito.

Pensieri finali

In definitiva, sia le cooperative di credito che le banche online sono scelte praticabili quando si tratta di servizi bancari migliori. Ma, prima di scegliere l'opzione migliore per te, esamina la tua situazione finanziaria e chiediti cosa vuoi in un nuovo fornitore di servizi bancari. Prima di prendere una decisione, considera i prodotti e i servizi, le tariffe e le tariffe e l'accessibilità generale di ciascuna istituzione.