Prestiti garantiti e non garantiti

Una delle principali differenze tra un prestito garantito e non garantito è la garanzia. I prestiti garantiti richiedono garanzie da parte del mutuatario, mentre i prestiti non garantiti no. Leggi di più per aiutarti a prendere la decisione giusta per le tue finanze.

Che cos'è un prestito garantito?

Un prestito garantito è un finanziamento che ricevi da un prestatore che è supportato da garanzie. Le garanzie del prestito sono attività che potrebbero essere raccolte per rimborsare il prestito se non sei in grado di farlo.

Le garanzie possono includere:la tua casa, altri immobili, veicoli, polizze assicurative, conto corrente, conto di risparmio, azioni e oggetti di valore o da collezione costosi. La tua casa è solitamente la garanzia per un mutuo, la tua auto per un prestito auto e i tuoi conti bancari per i prestiti personali.

Esempi di prestiti garantiti

• Mutui — un prestito per pagare una casa, la tua casa è la garanzia.
• Linea di credito di equità domestica (HELOC) — ti consente di prendere in prestito denaro utilizzando il capitale della tua casa come garanzia.
• Prestiti auto — un prestito utilizzato per l'acquisto di un veicolo, con il veicolo come garanzia.
• Prestiti barca — un prestito utilizzato per l'acquisto di una barca, con la barca che funge da garanzia.
• Prestiti per veicoli ricreativi (RV) — un prestito utilizzato per l'acquisto di un camper, con il camper utilizzato come garanzia.

Vantaggi sui prestiti garantiti

I prestiti garantiti sono in genere più facili da ottenere rispetto ai prestiti non garantiti. Potrebbero essere l'opzione migliore se hai scarso credito o stai ricostruendo il tuo credito. I vantaggi complessivi includono: 

• Requisiti di credito perdenti 
• Tassi di prestito più bassi 
• Limiti di prestito più elevati 
• Termini di rimborso più lunghi
• Può aiutarti a costruire il tuo credito

Prestiti garantiti

I prestiti garantiti presentano alcuni inconvenienti che dovresti considerare, tra cui: 

• Rischio di perdere i tuoi beni
• Possibili restrizioni su ciò per cui puoi utilizzare il prestito 

La perdita di attività è il rischio più grande con un prestito garantito. La perdita di risorse chiave potrebbe essere dannosa per il tuo stile di vita, quindi è importante considerare la tua capacità di effettuare pagamenti sicuri del prestito.

Che cos'è un prestito non garantito?

Un prestito non garantito è un finanziamento da un prestatore che non richiede garanzie e si basa invece sulla tua solvibilità. Banche, cooperative di credito e altri istituti finanziari esamineranno la tua storia creditizia e il tuo punteggio di credito. È un rischio maggiore per loro prestarti denaro senza garanzie, quindi vorranno essere sicuri che ripagherai il prestito.

Proprio come con un prestito garantito, ci sono pro e contro su cui riflettere.

Esempi di prestiti non garantiti

• Carte di credito — un tipo comune di prestito revolving, i mutuatari possono prendere ripetutamente in prestito denaro fino a un determinato limite.

• Prestiti studenti — prestiti utilizzati per pagare l'università, gli studenti non devono fornire alcuna garanzia, ma le dichiarazioni dei redditi e gli stipendi possono essere pignorati per pagare prestiti studenteschi non pagati.

• Prestiti personali — un prestito senza garanzie con un termine fisso di rimborso con rate mensili di pari importo.

Vantaggi per prestiti non garantiti

Uno dei maggiori vantaggi di un prestito non garantito è che non mette a rischio i tuoi beni. Nel complesso, potresti beneficiare di: 

• Prestito senza garanzie
• Approvazione del prestito più rapida 
• Debito in via di estinzione se dichiari fallimento

I prestiti non garantiti sono spesso preferibili se stai cercando una piccola somma di denaro. Sono spesso ricercati da piccole imprese o startup.

Prestiti non garantiti

Anche se non stai mettendo a rischio i tuoi averi, i prestiti non garantiti possono avere degli svantaggi, come ad esempio: 

• Tassi di interesse più elevati 
• Costi aggiuntivi 
• Termini di rimborso più rigidi 
• Limiti di prestito inferiori 

I prestiti personali non garantiti possono farti indebitare molto rapidamente a causa dei loro alti tassi di interesse. Se manchi i pagamenti, il tuo debito può accumularsi rapidamente e danneggiare il tuo punteggio di credito. Ciò può quindi causare problemi quando si tenta di ottenere finanziamenti in seguito.

Principali differenze tra prestito garantito e non garantito?

Le principali differenze tra un prestito garantito e non garantito sono garanzie, importo dei fondi, ammissibilità e termini di rimborso. Il grafico sottostante offre una rapida ripartizione.

Potrebbero esserci ulteriori differenze a seconda del prestatore.

Cosa succede se sono inadempiente sul mio prestito?

Se smetti di effettuare pagamenti e sei inadempiente su un prestito garantito, il prestatore ha il diritto di prendere possesso della tua garanzia. Se sei inadempiente su un prestito non garantito, il tuo credito ne risentirà.

Quale prestito è giusto per me?

Non c'è una risposta per cui sia meglio, un prestito garantito o un prestito non garantito. Alla fine dipende dalla tua situazione finanziaria e da cosa stai cercando in un prestito.

Se vuoi prelevare una grossa somma di denaro per un acquisto costoso come una casa o un'auto nuova, un prestito garantito è probabilmente il migliore. Se hai bisogno di una rapida approvazione per una piccola somma di denaro e hai davvero un grande credito, un prestito non garantito potrebbe essere migliore.

Valuta i pro e i contro di ciascuno e dai la priorità a ciò che è importante per te. Sii realistico su quanto debito sei disposto ad assumerti e sulla tua capacità di ripagarlo. Indipendentemente dalla tua scelta, lavora per aumentare il tuo credito. Sii consapevole del tuo punteggio di credito, effettua pagamenti tempestivi e riduci i debiti dove puoi. Questo ti aiuterà ad avere accesso ai fondi quando ne hai più bisogno.

Domande frequenti sui prestiti garantiti e non garantiti

Hai ancora qualche domanda persistente? Continua a leggere per ulteriori informazioni sulla scelta tra un prestito garantito e un prestito non garantito.

Cosa è meglio, un prestito garantito o non garantito?

I prestiti garantiti sono più comuni e spesso più facili da ottenere. Tuttavia, devi fornire garanzie. Quindi, se sei inadempiente sul tuo prestito, potresti perdere la tua casa, la tua auto, ecc. Un prestito non garantito non richiede garanzie, ma può essere più difficile da ottenere con tariffe e commissioni più elevate.

Un prestito garantito è una cattiva idea?

Un prestito garantito è spesso una buona idea per le persone che desiderano acquistare una nuova casa, una nuova auto o pagare un'altra grossa spesa. Tuttavia, è importante assicurarsi di poter rispettare i termini del prestito. Assicurati di poter rimborsare l'importo totale ed effettuare pagamenti regolari e tempestivi.

I prestiti garantiti danneggiano il tuo credito?

Qualsiasi prestito ha il potenziale per danneggiare il tuo credito se va in default. Se smetti di effettuare pagamenti mensili sul tuo prestito o non paghi in tempo, potresti danneggiare il tuo punteggio di credito. Questo può rendere più difficile prendere in prestito denaro in futuro.

Come posso beneficiare di un prestito garantito o non garantito?

Ogni prestatore avrà i propri requisiti specifici per la qualificazione del prestito. Ma in generale, la maggior parte degli istituti di credito controllerà i tuoi punteggi di credito e la tua storia creditizia, esaminerà quanto debito hai già e verificherà che guadagni abbastanza entrate per permetterti i pagamenti mensili. Se richiedi un prestito non garantito, questi fattori probabilmente riceveranno un controllo più accurato, perché non ci sono garanzie a sostegno del tuo prestito, il che lo rende più rischioso per i prestatori.

Pensieri finali

Prendere in prestito denaro è un grande passo. Può essere davvero utile per costruire il tuo credito e apportare cambiamenti nella tua vita come trasferirti in una nuova casa o acquistare un veicolo affidabile. Tuttavia, con il debito arriva la responsabilità. Assicurati di sapere cosa comportano prestiti garantiti e prestiti non garantiti prima di prendere una decisione finale.